Una inversión para la jubilación de la que me niego a desprenderme: por qué los REITs merecen un lugar permanente

Construir una jubilación segura significa más que simplemente ahorrar de manera agresiva; implica tomar decisiones estratégicas sobre dónde va tu dinero. Para mí, una categoría de inversión destaca como demasiado valiosa para desprenderse de ella: los fideicomisos de inversión en bienes raíces, conocidos comúnmente como REITs. De hecho, no dejar ir esta clase de activos es fundamental para mi estrategia de ingresos en la jubilación.

La razón principal se reduce a lo que los REITs están diseñados para hacer. Estas empresas generan retornos gestionando carteras inmobiliarias, y están legalmente obligadas a distribuir al menos el 90% de sus ingresos imponibles a los accionistas. Esta estructura crea una fuente de ingresos poderosa que muchas acciones tradicionales simplemente no pueden igualar.

Por qué los ingresos de los REITs importan cuando dejas de trabajar

Permíteme ser directo sobre mis preocupaciones de jubilación. La Seguridad Social proporcionará algunos ingresos, pero no será suficiente para vivir cómodamente. Por eso, complementar esos cheques con ingresos por dividendos confiables se vuelve esencial. Aquí es donde entran en juego los REITs.

Los rendimientos por dividendos de REITs de calidad a menudo superan lo que recibirías de carteras de acciones estándar. Ese flujo de efectivo constante no es solo algo agradable de tener—es transformador cuando ya no estás ganando un sueldo. Imagina obtener ingresos de tu cartera cada mes mientras la propiedad inmobiliaria subyacente continúa apreciándose. Esa es la potencia de este enfoque.

La belleza de los REITs va más allá de solo los ingresos. También ofrecen una diversificación genuina de la cartera. Estás ganando exposición a propiedades residenciales a través de REITs residenciales, a instalaciones médicas mediante REITs de atención médica, y a centros de distribución mediante REITs industriales. Cada categoría tiene perfiles de riesgo y potencial de crecimiento diferentes, lo que te permite diversificar el riesgo en múltiples sectores inmobiliarios sin tener que comprar y gestionar propiedades físicas tú mismo.

Los riesgos son reales, pero la razón para seguir aguantando sigue siendo fuerte

Te estaría engañando si sugiriera que los REITs no tienen riesgo. Como todas las acciones, las valoraciones de los REITs fluctúan según las condiciones del mercado, las tasas de interés y las perspectivas económicas. Una caída general del mercado puede afectar el rendimiento de los REITs igual que cualquier otra acción.

Aquí es donde muchos inversores cometen errores. Venden durante las caídas o abandonan posiciones cuando la volatilidad golpea. Pero si estás en jubilación y posees activos que generan ingresos como los REITs, en realidad estás en una posición más fuerte que los inversores que solo tienen acciones de crecimiento. Cuando el mercado tropieza, los dividendos de los REITs siguen fluyendo. Puedes aprovechar esos ingresos sin tener que vender activos deprimidos con pérdida—una ventaja crítica cuando no puedes esperar a la recuperación.

Por eso precisamente no pongo todos mis huevos de jubilación en la cesta de los REITs. La diversificación sigue siendo esencial. Pero dentro de una cartera equilibrada, los REITs ofrecen una cobertura que complementa tu estrategia general.

Mi estrategia: no dejar ir lo que realmente construye riqueza

Durante la jubilación, planeo reducir ciertas posiciones en acciones y ajustar mi asignación de activos en general. Pero los REITs son la excepción a esa regla. Mi compromiso aquí es firme—mantendré estas posiciones a largo plazo.

La filosofía es simple: identificar activos que trabajen más duro por ti en la jubilación y protegerlos. Los REITs encajan perfectamente en ese perfil. Generan ingresos cuando más los necesitas, amortiguan la volatilidad mediante distribuciones constantes y ofrecen exposición a bienes raíces sin los dolores de cabeza de ser arrendador.

Al evaluar tu propia preparación para la jubilación, pregúntate qué inversiones se alinean con los ingresos y la estabilidad que realmente necesitarás. Para muchas personas, la respuesta incluye REITs. La decisión de mantenerlos—de resistirte a la tentación de vender durante la turbulencia del mercado—podría ser una de las decisiones más sabias que tomes para construir riqueza en la jubilación.

Considera consultar con un asesor financiero para determinar cómo encajan los REITs en tu situación específica. Tu estrategia de jubilación debe reflejar tu cronograma único, tolerancia al riesgo y necesidades de ingreso. Pero si buscas un activo que merezca un espacio permanente en una cartera de jubilación, los REITs han ganado su lugar.