Cuatro caminos probados para construir una riqueza de clase media alta

¿De qué se necesita realmente para alcanzar la clase media alta? Para la mayoría de los estadounidenses, no se trata de ganar la lotería, sino de estrategia, timing y, a menudo, múltiples fuentes de ingreso. Entre la clase media estable pero limitada y el mundo exclusivo de los ultra-ricos se encuentra la clase media alta: alcanzable, pero que requiere acción deliberada. Esto es lo que los datos nos dicen, y lo que más importante, lo que las personas exitosas están haciendo realmente para llegar allí.

Entendiendo tu Meta de Ingreso para la Clase Media Alta

Comencemos con los números. Según investigaciones de Motley Fool analizando la distribución de ingresos, la clase media alta ocupa el percentil 60 al 80 del ingreso familiar, lo que se traduce en aproximadamente $89,745 a $149,131 anuales. Piénsalo como un puente: no es todavía rico según los estándares de élite, pero está firmemente alejado del estrés financiero y de vivir de sueldo en sueldo.

¿La buena noticia? Este objetivo está más cerca de lo que piensas. La mediana nacional de ingreso familiar se sitúa justo por debajo de $75,000, lo que significa que el umbral de la clase media alta representa aproximadamente el doble de esa base. Para muchos estadounidenses que ya ganan en el rango de seis cifras, la diferencia es sorprendentemente estrecha—a veces solo entre $20,000 y $50,000 de distancia.

Estrategia 1: Optimiza tus Finanzas si Ya Estás Ganando Bien

Si actualmente estás ganando seis cifras pero aún no has cruzado la línea de ingreso de la clase media alta, el camino más directo implica dos palancas: reducir gastos y aumentar la tasa de ahorro.

Según Danielle Lucht, propietaria de Everwell Financial, aquí es donde la mayoría de las personas malentienden la construcción de riqueza. “Hay un dicho antiguo que dice que los ricos gastan su dinero y los ricos ahorran su riqueza”, explica. ¿La métrica clave? La tasa de ahorro debe estar entre el 10-15% del ingreso bruto, incluyendo contribuciones a cuentas de retiro como 401(k) y otros ahorros e inversiones de emergencia.

Los pasos prácticos son bien conocidos: eliminar suscripciones innecesarias, eliminar tarifas de servicios, negociar mejores tarifas en seguros y servicios públicos. Pero aquí está la realidad: si estás muy por debajo de los $150,000, solo optimizar el presupuesto no te llevará allí. Los retornos decrecientes aparecerán rápidamente. Para este grupo, ganar más se vuelve innegociable.

Estrategia 2: Buscar Movimientos Profesionales que Aumenten tus Ingresos

Según Laura Adams, experta en finanzas personales con MBA y colaboradora de Finder, el camino más directo para la mayoría implica un avance deliberado en la carrera. Esto puede significar:

• Volver a estudiar para obtener credenciales especializadas y de alta demanda (ingeniería, desarrollo de software, especialidades en salud)
• Cambiar a industrias o roles mejor pagados
• Negociar una compensación significativamente mayor en tu empleo actual
• Reubicarse en mercados con escalas salariales más altas

¿El reto? No todos pueden cursar grados avanzados o cambiar de carrera sin inversiones sustanciales de dinero y tiempo. Esta realidad nos lleva a una verdad más dura que los investigadores de dinero documentan constantemente: según Zippia, el 88% de los millonarios no lograron su estatus solo con salarios. Se convirtieron en emprendedores.

Estrategia 3: Construir un Negocio para Romper tu Techo de Ingresos

Ejemplo real: Syed Lateef empezó como profesional financiero a tiempo completo en Chicago, ganando un salario corporativo estándar—cómodo pero limitado. Mientras aún trabajaba en su empleo, lanzó un negocio paralelo enfocado en la gestión de alquileres a corto plazo a través de plataformas como Airbnb. Ese proyecto secundario evolucionó hasta convertirse en una empresa que ahora opera casi 300 unidades, generando más de $11 millones en ingresos anuales a finales de 2023.

Su camino ilustra por qué construir tu propio negocio importa cuando apuntas a la clase media alta y más allá. “Cuando gestionas un negocio, controlas tu futuro financiero”, señala Lateef. “Tienes un potencial de ingreso mucho mayor en comparación con un puesto asalariado. Pasé de vivir de sueldo en sueldo a crear millones anualmente.”

Pero lanzar un negocio paralelo mientras mantienes un empleo a tiempo completo requiere más que ambición—requiere habilidades específicas.

Domina Estas Habilidades Críticas

El desarrollo de habilidades es innegociable. Lateef enfatiza: “Si quieres alcanzar la clase media alta, necesitas dedicar tiempo a desarrollar tus habilidades. Más habilidades equivalen a una mayor probabilidad de éxito.” Para su negocio en Airbnb, esto significó aprender gestión de propiedades, posicionamiento de marca, negociación de contratos, modelado financiero y liderazgo básico.

También destaca la importancia del enfoque: “Reduce el tiempo dedicado a distracciones y enfócate más en aprender y crear.” Esto puede significar reducir el uso de redes sociales, streaming u otras actividades que consumen tiempo para dedicar 10-15 horas semanales a adquirir habilidades y desarrollar tu negocio.

Adopta un Sistema Operativo Emprendedor

Se requiere un cambio de mentalidad. Cuando un empleador te paga un salario, la mediocridad puede ser sobrevivible—todavía te pagan. Pero como tu propia fuente de ingreso, ese cálculo cambia por completo. “Tu vida refleja tus propios estándares”, explica Lateef. “Si aceptas la mediocridad, eso es lo que obtienes. Muchas personas se conforman con el promedio en relaciones, ingresos y salud. Se sienten agotadas y no valoradas.”

Quienes alcanzan la clase media alta rechazan ese compromiso. Se tratan a sí mismos profesionalmente, se exigen estándares más altos y evolucionan continuamente su enfoque. Esto no se trata de cultura de hustle—se trata de estándares y responsabilidad.

Estrategia 4: Invierte en Negocios que No Tienes que Construir o Gestionar

No todos tienen el tiempo, la inclinación o las habilidades para lanzar un negocio desde cero. Afortunadamente, aún puedes participar en ingresos empresariales sin empezar desde cero invirtiendo en ventures establecidos o bienes raíces.

Plataformas de crowdfunding inmobiliario como Groundfloor, Concreit, Ark7 y Fundrise reducen significativamente la barrera de entrada. Brian Davis, fundador de SparkRental, recomienda comenzar aquí: “Empieza con crowdfunding inmobiliario con montos pequeños. Estas plataformas ofrecen fondos, notas o inversiones en préstamos individuales, y muchas permiten inversión automática.” Los retornos en etapas tempranas suelen variar entre 6-12%.

Una vez que tu capital crece y desarrollas experiencia, Davis sugiere apuntar a oportunidades de mayor rendimiento—las sindicaciones de bienes raíces de capital privado a menudo ofrecen retornos del 15-25%, aunque generalmente requieren inversiones mínimas de $50,000 a $100,000. Los clubes de inversión pueden ayudar a superar esta barrera, con aportaciones tan bajas como $5,000 a $10,000.

Rutas alternativas incluyen comprar negocios establecidos en plataformas como BizBuySell, Flippa, Empire Flippers y BusinessForSale—negocios que ya generan ingresos, eliminando el riesgo de la fase de startup.

Tu Cronograma para Alcanzar la Clase Media Alta

El camino hacia la riqueza de clase media alta varía drásticamente según tu punto de partida. Quienes ganan $120,000 podrían cerrar una brecha de $30,000 con un esfuerzo enfocado de dos años en la Estrategia 1. Alguien con $60,000 probablemente requiera la Estrategia 2 o 3—un horizonte de 3 a 5 años. Quienes persiguen la Estrategia 4 podrían ver resultados en un plazo de 5 a 10 años, dependiendo de los retornos de inversión.

¿Lo que más importa? Tener claridad sobre qué estrategia se alinea con tu situación y comprometerte con la ejecución. La clase media alta no es exclusiva de los talentosos o afortunados—se construye con personas que toman decisiones deliberadas sobre ingresos, gastos e inversiones. La pregunta no es si es posible. La pregunta es qué camino elegirás.