¿Cuándo puede un cónyuge reclamar los beneficios de Seguridad Social conyugal? Guía 2026

Comprender cuándo un cónyuge puede reclamar beneficios de seguridad social conyugal es crucial para quienes planifican sus ingresos de jubilación. En 2026, estas reglas siguen siendo una parte fundamental de la estrategia de Seguridad Social para parejas casadas y personas divorciadas. Esta guía desglosa el momento y los requisitos de elegibilidad que necesitas conocer.

Elegibilidad conyugal: ¿Cuándo puede un cónyuge presentar la solicitud?

La pregunta clave que muchos parejas hacen es: ¿cuándo puede un cónyuge reclamar beneficios de seguridad social conyugal? La respuesta depende de si están casados o divorciados. Para las personas casadas, un cónyuge puede reclamar beneficios conyugales solo después de que el titular principal haya presentado su propia solicitud de beneficios. Tu cónyuge no puede inscribirse para beneficios conyugales antes de que tú hayas presentado tu solicitud de Seguridad Social.

Sin embargo, las reglas difieren si estás divorciado. Si estuviste casado por al menos 10 años, puedes reclamar beneficios conyugales basados en el historial de tu ex cónyuge incluso si él o ella aún no ha presentado la solicitud—aunque deben tener al menos 62 años. Esta distinción es muy importante al planificar la estrategia de Seguridad Social de tu hogar.

La edad importa: ¿Cuándo debe reclamar un cónyuge?

La edad más temprana en la que un cónyuge puede reclamar cualquier beneficio de Seguridad Social es 62 años. Esto aplica por igual a los beneficios de jubilación basados en tu propio historial y a los beneficios conyugales. Sin embargo, programar tu reclamación estratégicamente puede afectar significativamente tu pago mensual.

Cuando un cónyuge reclama beneficios conyugales antes de su edad plena de jubilación (67 para quienes nacieron en 1960 o después), los pagos mensuales se reducen. Esta reducción puede ser permanente—no recuperarás esos dólares perdidos más adelante. Si reclamar antes de la edad plena de jubilación implica aceptar beneficios considerablemente menores, puede valer la pena esperar.

Aquí hay un detalle importante: no hay ventaja financiera en retrasar los beneficios conyugales más allá de la edad plena de jubilación. A diferencia de los beneficios de jubilación basados en tus propios ingresos, los beneficios conyugales tienen un tope del 50% de lo que recibe tu cónyuge a su edad plena de jubilación. Si el beneficio a los 67 de tu cónyuge es de $2,000, tu beneficio máximo conyugal alcanza los $1,000. Esperar más allá de los 67 no aumentará esos $1,000—se mantienen igual. Esto significa que si estás saludable y puedes permitirte esperar, es mejor reclamar justo en la edad plena de jubilación en lugar de antes.

Evitar el error común: No funciona el doble cobro

Una idea errónea sobre la Seguridad Social es que un cónyuge puede cobrar tanto sus propios beneficios como los beneficios conyugales completos al mismo tiempo. Esto no es correcto. Puedes calificar para ambos tipos de beneficios, pero la Seguridad Social pagará la cantidad mayor—no ambas juntas.

Por ejemplo, supón que eres elegible para $1,200 mensuales basados en tu historial laboral, y el historial de tu cónyuge te daría $1,000 en beneficios conyugales. La Seguridad Social te pagará los $1,200—tu beneficio mayor—pero solo esa cantidad. No recibes $1,200 + $1,000. Entender esto evita expectativas poco realistas sobre tus ingresos de jubilación.

Al planificar cuándo un cónyuge puede reclamar beneficios de seguridad social conyugal, recuerda que la Seguridad Social paga la cantidad mayor de los dos beneficios, no una suma de ambos. Esta regla se ha vuelto especialmente importante desde que los cambios en la política limitaron la capacidad de coordinar estratégicamente las reclamaciones conyugales. Basa tu presupuesto en el beneficio único mayor, no en la suma de ambos.

Tomando tu decisión

Decidir cuándo un cónyuge debe reclamar beneficios de seguridad social conyugal requiere considerar el panorama financiero general de tu hogar, las perspectivas de salud y otras fuentes de ingreso de jubilación. Un cónyuge que enfrenta dificultades económicas podría necesitar reclamar a los 62 a pesar de la reducción. Alguien con buena salud y ahorros adecuados podría beneficiarse de esperar hasta la edad plena de jubilación para maximizar el pago mensual.

El momento en que un cónyuge puede reclamar beneficios de seguridad social conyugal depende en última instancia de tus circunstancias personales y de las reglas descritas arriba. Tómate el tiempo para discutir esta decisión con tu cónyuge y considera consultar a un asesor financiero para asegurarte de tomar la opción que mejor garantice tu seguridad en la jubilación.