El ambicioso esfuerzo del fiscal del distrito de Nueva York para regular el mercado clandestino de criptomonedas

El fiscal principal de Manhattan ha emprendido una campaña agresiva para llevar el sector cripto bajo una supervisión estatal más estricta. La oficina del Fiscal del Distrito de Nueva York, liderada por una coalición de funcionarios de la ley, está promoviendo legislación para criminalizar las operaciones de criptomonedas sin licencia, una medida que señala una creciente preocupación gubernamental por el papel del sector en los delitos financieros.

La iniciativa representa una escalada significativa en los esfuerzos regulatorios. A medida que los activos digitales continúan proliferando, las organizaciones criminales han explotado cada vez más el ecosistema cripto poco regulado para mover ganancias ilícitas. La propuesta del Fiscal del Distrito de Nueva York aborda lo que los fiscales consideran una vulnerabilidad crítica en el marco legal actual: la ausencia de estándares obligatorios de cumplimiento para las empresas de criptomonedas.

El problema: Infraestructura cripto sin control que facilita el delito financiero

Los quioscos y cajeros automáticos de criptomonedas sin licencia han surgido como infraestructura crítica en la economía clandestina. Estas máquinas, que generalmente cobran tarifas de transacción exorbitantes, operan con supervisión mínima y prácticamente sin protecciones para el consumidor. Los funcionarios de la ley señalan que los criminales utilizan estratégicamente estos terminales porque requieren poca documentación sobre las fuentes de los fondos.

Según registros de la fiscalía, los cajeros de criptomonedas han facilitado esquemas de lavado de dinero que involucran ganancias del tráfico de narcóticos, contrabando de armas y crimen organizado. Las máquinas evaden las salvaguardas bancarias tradicionales al convertir moneda fiduciaria en activos digitales sin una verificación de identidad adecuada. Esta brecha en el sistema financiero crea lo que los fiscales describen como una “zona muerta regulatoria”, donde las transacciones ocurren fuera de las capacidades de detección de los sistemas tradicionales de monitoreo policial.

La oficina del Fiscal del Distrito de Manhattan ha procesado con éxito casos relacionados con esquemas de criptomonedas, incluyendo operaciones vinculadas a financiamiento del terrorismo. Sin embargo, los funcionarios sostienen que los estatutos existentes ofrecen herramientas insuficientes para abordar la magnitud del problema. Los esfuerzos de aplicación actuales a menudo dependen de descubrir actividades criminales después de que ocurren, en lugar de prevenirlo mediante marcos regulatorios preventivos.

Solución propuesta: Licencias obligatorias y diligencia debida mejorada

La agenda legislativa del Fiscal del Distrito de Nueva York se centra en tres requisitos clave: licencia estatal obligatoria para todas las empresas de criptomonedas, implementación obligatoria de protocolos de conocer a su cliente (KYC) y responsabilidad penal por operaciones sin licencia.

Bajo el marco propuesto, cualquier entidad que realice transacciones de criptomonedas en Nueva York debe obtener una licencia estatal y mantener el cumplimiento con estándares equivalentes a las instituciones financieras tradicionales. El marco establecería requisitos transparentes de mantenimiento de registros y auditorías regulatorias periódicas. Las empresas que no cumplan con estos estándares enfrentarían procesamiento penal, no solo sanciones civiles.

El Fiscal del Distrito de Nueva York argumenta que este enfoque alinea la ley estatal con los modelos regulatorios adoptados por los principales mercados financieros. Aproximadamente 18 estados ya han criminalizado las operaciones cripto sin licencia, y Nueva York se uniría a este creciente movimiento hacia la armonización regulatoria federal-estatal.

La propuesta ha recibido apoyo de organizaciones de defensa del consumidor, que sostienen que regímenes de licencias más estrictos reducirían la exposición a fraudes. Las agencias de la ley ven la medida como esencial para ampliar las herramientas de persecución y acelerar los tiempos de investigación de casos.

Abordando poblaciones vulnerables y recuperación de fraudes

Durante foros públicos recientes, la oficina del Fiscal del Distrito de Nueva York destacó una preocupación urgente: las víctimas ancianas de esquemas sofisticados de fraude con criptomonedas. Las estafas de “Pig-butchering”—esquemas elaborados de confianza que involucran engaños románticos—han devastado a miles de estadounidenses mayores, muchos de los cuales han perdido todos sus ahorros de vida ante los estafadores.

La recuperación de fondos malversados sigue siendo un desafío extraordinario. Una vez que las criptomonedas se transfieren a direcciones fraudulentas, los mecanismos tradicionales de recuperación de activos resultan en gran medida ineficaces. La naturaleza permanente y seudónima de las transacciones en blockchain complica significativamente los esfuerzos de restitución.

Para abordar esta brecha, la oficina del Fiscal del Distrito de Nueva York está promoviendo apoyo para la ley R.I.P.O.F.F., diseñada para establecer mecanismos de recuperación y restitución mejorados. La ley crearía protocolos especializados de recuperación y ampliaría la jurisdicción del fiscal sobre operaciones de fraude transfronterizo.

Este enfoque multifacético—que combina regulación preventiva con mecanismos de protección a víctimas—refleja la filosofía del Fiscal del Distrito de Nueva York de que una aplicación integral de la ley requiere tanto salvaguardas estructurales como vías de justicia restaurativa. A medida que las autoridades federales intensifican las acciones de cumplimiento relacionadas con cripto a nivel nacional, las iniciativas estatales lideradas por fiscales como los de la oficina del Fiscal del Distrito de Nueva York sirven cada vez más como laboratorios de innovación regulatoria.