Dónde puedes (y dónde no puedes) retirar efectivo sin que te cobren comisiones

Tu supermercado local o la gasolinera solían ser la opción perfecta de respaldo cuando necesitabas dinero rápido. Pero últimamente, ese conveniente reembolso en efectivo en la caja ha venido acompañado de un coste oculto. Los grandes minoristas de todo el país—desde tiendas de dólar hasta cadenas de supermercados—ahora cobran tarifas por un servicio que antes era gratuito, afectando a los consumidores donde más duele.

El Impuesto Oculto a Tu Dinero en Efectivo

Aquí está lo que sorprende: los estadounidenses están pagando más de $90 millones al año solo por acceder a su propio dinero en las cajas de los comercios. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) descubrió que, a medida que desaparecen las sucursales bancarias y las tarifas de los cajeros automáticos aumentan, los minoristas han aprovechado la oportunidad para monetizar el reembolso en efectivo—especialmente en áreas donde el acceso a la banca ya es limitado.

“Muchas personas que viven en pueblos pequeños ya no tienen acceso a un banco local,” señaló el director de la CFPB, Rohit Chopra. “Esto ha creado condiciones competitivas para que los minoristas cobren tarifas por el reembolso en efectivo.” Traducción: si estás en una comunidad rural o desatendida, estás atrapado.

El impacto no es aleatorio. Los consumidores de bajos ingresos y aquellos sin fácil acceso a bancos soportan la carga más pesada, ya que las tiendas de dólar y las cadenas de descuento—que cobran las tarifas más altas—se concentran precisamente en estos vecindarios.

Quién Carga Qué

Family Dollar lidera las tarifas con $1.50 por retiro de menos de $50—eso es un 3% solo por sacar dinero para las compras.

Dollar Tree sigue con $1 por transacción de menos de $50, mientras que Dollar General varía según la ubicación, cobrando a los clientes entre $1 hasta $2.50 por retiro de hasta $40. Estas cadenas de tiendas de dólar son particularmente agresivas porque su base de clientes a menudo tiene opciones limitadas.

Kroger, la mayor cadena de supermercados del país, es más moderada. En las tiendas Harris Teeter, pagarás 75 centavos por retiros de hasta $100 o $3 por $100-$200 retiros. Otras marcas de Kroger (Ralph’s, Fred Meyer) cobran 50 centavos por retiros menores a $100 o $3.50 por retiros de $100 a $300—todavía tarifas, pero en umbrales más altos.

Incluso las gasolineras están empezando a seguir la tendencia, con algunas cadenas experimentando con tarifas por reembolso en horas punta o por compras de combustible premium, aunque esto sigue siendo menos común que en el comercio minorista.

Tus Opciones Sin Tarifas (Mientras Dure)

Si eres estratégico, aún puedes encontrar reembolsos en efectivo sin recargo:

• Walmart ofrece hasta $100 gratis
• Albertsons llega hasta $200 sin tarifas
• Target proporciona hasta $40
• CVS permite hasta $60
• Walgreens te da $20 máximo

¿La trampa? Estas tiendas no siempre son accesibles en pueblos pequeños—los lugares donde más las necesitan las personas.

Qué Significa Esto para Tu Bolsillo

La tendencia de tarifas revela una realidad preocupante: a medida que la infraestructura bancaria tradicional se desmorona, los minoristas están explotando la vulnerabilidad financiera. Una $1 tarifa en un $20 retiro no es solo una molestia—es un impuesto regresivo para las personas con menos recursos.

Para los residentes rurales y las comunidades de bajos ingresos, la solución no es sencilla. Comprar estratégicamente en minoristas sin tarifas requiere acceso a esas tiendas. Crear el hábito de realizar retiros de efectivo más grandes y menos frecuentes puede ayudar. Algunas cooperativas de crédito todavía ofrecen reembolsos en efectivo gratuitos en ubicaciones asociadas. Pero en última instancia, el sistema está trasladando los costos a los consumidores más vulnerables—y esa es la verdadera historia aquí.