Sistema de verificación de identidad digital: Comprendiendo EKYC, que cambia la forma de realizar transacciones financieras

En una era en la que la tecnología reemplaza los procesos tradicionales, la verificación de identidad de los usuarios se ha modernizado y simplificado. Hoy exploraremos EKYC (Conoce a tu Cliente Electrónico), un método de verificación de identidad a través de sistemas electrónicos que ahorra tiempo y reduce la complicación en las transacciones financieras.

¿Qué es EKYC? Tecnología que transforma la verificación de identidad

EKYC o Conoce a tu Cliente Electrónico es el proceso de conocer y verificar la identidad de los clientes mediante tecnología digital, en lugar de tener que encontrarse cara a cara con un representante, lo cual puede ser lento. Los usuarios pueden registrarse por sí mismos desde casa usando sus propios dispositivos electrónicos.

El sistema EKYC se desarrolló a partir del KYC tradicional, mejorando la reducción de pasos en el llenado manual de documentos, ahorrando tiempo en desplazamientos y disminuyendo el uso de papel, logrando así un proceso de verificación de identidad altamente eficiente.

Las 3 formas principales de verificar la identidad en EKYC

Escaneo de datos biométricos (Autenticación Biométrica)

Es la forma más popular, que utiliza datos biométricos para verificar la identidad. Se puede escanear la retina, la cara o las huellas dactilares para confirmar que la persona es quien dice ser. Ejemplos de uso incluyen el inicio de sesión en smartphones, transacciones en Mobile Banking y acceso a aplicaciones financieras.

Lectura digital de documentos (Reconocimiento Óptico de Caracteres - OCR)

Este método implica escanear y convertir datos de documentos y fotos en formato digital, como la tarjeta de identidad, extractos bancarios o registros. Toda la información se digitaliza, acelerando el llenado de datos en papel.

Verificación mediante sistema digital estatal (ID Digital Nacional - NDID)

Este método de EKYC se realiza en línea y es muy utilizado en bancos en Tailandia, como el escaneo de rostro y de la tarjeta de identidad, conectándose con los sistemas de procesamiento de las agencias correspondientes para verificar la identidad del usuario.

Estándares y condiciones para la verificación de identidad

El acceso al sistema EKYC requiere una verificación clara de identidad para prevenir accesos no autorizados.

Para personas físicas los datos necesarios incluyen:

• Número de identificación nacional, nombre completo, fecha de nacimiento
• Dirección actual, número de teléfono móvil
• Correo electrónico y escaneo facial

Para personas jurídicas se utilizan:

• Nombre de la entidad, número de registro
• Dirección de la oficina y datos del representante legal

Además de estos datos, se requiere un “mecanismo de autenticación” (Authenticator) que el usuario posee y controla, compuesto por tres tipos:

• Algo que sabes - como contraseña o PIN
• Algo que tienes - como la tarjeta de identidad o tarjeta de acceso
• Algo que eres - como huellas dactilares o rostro

Ventajas del sistema EKYC que motivan a los usuarios a adoptarlo

Este sistema digital de verificación de identidad tiene múltiples beneficios que los usuarios deben conocer:

• Comodidad: No es necesario desplazarse a sucursales u oficinas, se puede registrar en cualquier momento y lugar usando su propio dispositivo
• Ahorro de tiempo y costos: Reduce gastos de desplazamiento, recursos y uso de papel
• Alta seguridad: La gestión de datos cuenta con altos niveles de protección, disminuyendo riesgos de falsificación y fraude
• Precisión y fiabilidad: La información procesada digitalmente es mucho más precisa
• Amplia aplicabilidad: Se puede usar en bancos, sector público, finanzas, inversiones y seguros

Desventajas y desafíos del sistema EKYC

No obstante, este sistema aún tiene aspectos a mejorar:

• Accesibilidad para los adultos mayores: Este grupo puede no estar familiarizado con la tecnología digital, dificultando su acceso
• Riesgo de uso indebido de datos: Si la información de los grupos vulnerables se usa incorrectamente, puede causar daños
• Necesidad de ahorro energético: Requiere dispositivos electrónicos adecuados y desarrollo tecnológico continuo

¿En qué se diferencia EKYC de KYC?

Sistema EKYC y KYC tradicional difieren en varios aspectos clave:

En el proceso de verificación

• KYC: El cliente debe acudir en persona con un representante, presentando documentos físicos como la tarjeta de identidad o pasaporte
• EKYC: Utiliza tecnología digital, como biometría y firma digital, para verificar a distancia

Documentos requeridos

• KYC: Se necesita copia de documentos de identidad y comprobantes de domicilio
• EKYC: No requiere documentos físicos, todo es digital

Método de verificación

• KYC: Verificación manual, que puede ser lenta
• EKYC: Se realiza a distancia, con máxima conveniencia

Rapidez

• KYC: El proceso puede ser lento debido a múltiples revisiones
• EKYC: Verificación rápida, permitiendo a los clientes comenzar a usar los servicios más pronto

Precisión

• KYC: Propenso a errores por procesamiento manual
• EKYC: Los sistemas digitales ofrecen mayor precisión

Seguridad

• KYC: Las medidas de seguridad son limitadas, los documentos físicos pueden ser falsificados
• EKYC: Uso de encriptación digital y reconocimiento biométrico, reduciendo riesgos de fraude

Experiencia del usuario

• KYC: El cliente debe acudir en persona, lo que puede ser incómodo
• EKYC: Verificación remota, proporcionando una experiencia fluida y conveniente

En resumen, el sistema EKYC supera al tradicional en todos los aspectos, gracias a la dependencia de la tecnología digital, la conveniencia, la precisión y las estrictas medidas de seguridad.

Conclusión: EKYC es el futuro de la verificación de identidad

Tras esta revisión, EKYC representa un avance importante en los procesos de verificación de identidad, especialmente en un entorno digital en rápida expansión. Actualmente, esta tecnología se aplica en bancos, sector público, finanzas, inversiones y seguros.

El uso de sistemas electrónicos de verificación no solo ayuda a proteger la información personal de los usuarios contra filtraciones, sino que también la mantiene de manera eficiente, generando mayor confianza en el sistema financiero digital.