¿En qué banco se paga más CDI? Descubre las mejores cuentas digitales en 2024

¿Qué banco paga más CDI en 2024? Esta es la pregunta que muchos brasileños se hacen cuando buscan una rentabilidad superior a la de ahorro. La realidad es que varios bancos digitales compiten por ofrecer los mejores rendimientos, y las diferencias entre ellos pueden suponer ganancias sustanciales a lo largo del tiempo.

¿Por qué dejar los ahorros?

El ahorro tradicional ofrece solo un 7,41% anual, más la Tasa de Referencia (que lleva un tiempo siendo cero). Por otro lado, las cuentas digitales que ofrecen rentabilidad vinculada al CDI pueden obtener hasta un 10,40% anual cuando se aplica el 100% del CDI para cantidades retenidas durante más de 30 días. Esta diferencia puede parecer pequeña, pero se acumula significativamente con el tiempo.

Entendiendo el CDI y su superioridad

El CDI (Certificado Interbancario de Depósito) funciona como tipo de referencia en el mercado financiero brasileño, siguiendo de cerca al Selic. A diferencia de los ahorros, que solo se actualizan una vez al mes (en el aniversario del depósito), el CDI se calcula diariamente, permitiendo un rendimiento más frecuente y dinámico. Cuando un producto ofrece más del 100% del CDI, el rendimiento potencial supera significativamente los beneficios de ahorro, especialmente en periodos de alto nivel Selic.

Los campeones en Yield: ¿Qué banco paga más CDI?

Si la pregunta es “qué banco paga más CDI”, la respuesta lleva a Neon, que alcanza hasta el 113% del CDI tras dos años de permanencia de los recursos. 99Pay también está entre los mejores, ofreciendo hasta el 110% del CDI por saldos de hasta R$ 5.000. Mercado Pago proporciona hasta el 105% del CDI para los suscriptores de Meli+, mientras que PicPay ofrece el 102% del CDI.

Estas tasas superan ampliamente la rentabilidad de los ahorros. Por ejemplo: 1.000 BRL invertidos durante 24 meses en PicPay (102% del CDI) Rendimiento de R$ 204,12, en comparación con los R$ 129,29 que generarían en el ahorro tradicional.

Opciones con un rendimiento CDI del 100%

Varios bancos siguen siendo competitivos al ofrecer el 100% del CDI desde el principio:

O Nubank, uno de los mayores bancos digitales de Brasil, invierte el dinero en Bonos Públicos Federales con rentabilidad en todos los días laborables posteriores al día 31 de depósito. OPagbank, la plataforma de PagSeguro, ofrece la Cuenta de Ingresos con rendimiento automático para saldos mantenidos durante 30 días. OIti, desde Itaú, proporciona ingresos inmediatos en el primer día hábil a través de la herramienta “Mis Metas”, permitiendo organizar el ahorro por objetivos.

O PAN Bank tiene una estructura diferenciada: en los primeros 30 días genera el 10% del CDI, pasando al 100% del CDI posteriormente, con un depósito mínimo de solo R$ 30.

La importancia de la frecuencia de actualización

Una diferencia crucial entre los bancos digitales está en la frecuencia de cálculo. Mientras que la cuenta de ahorros actualiza los ingresos mensualmente, las cuentas con CDI se actualizan diariamente. 99Pay señala que su plataforma obtiene beneficios del 110% del CDI todos los días de la semana, incluidos los fines de semana, cuando otras carteras solo operan durante el horario laboral. Además, ofrece reembolso en los viajes y recargas.

Del mismo modo, PicPay calcula la rentabilidad en todos los días laborables, maximizando la capitalización del interés compuesto durante el periodo.

Características más allá del rendimiento

Cuál banco paga más CDI no es la única cuestión relevante. Las mejores cuentas digitales añaden herramientas de gestión financiera. Nubank e Iti te permiten crear “cajas” o metas personalizadas, segregando el ahorro por objetivos. PicPay ofrece “huchas para huchas” con un propósito similar. 99Pay combina alta rentabilidad con un programa de devolución en efectivo en las transacciones, añadiendo valor más allá del CDI.

Comparación de rentabilidad

Para ver mejor qué banco paga más CDI:

• Neón: hasta el 113% del CDI
• 99Pay: hasta el 110% del CDI (saldos de hasta R$ 5.000)
• Mercado Pago: hasta el 105% del CDI (con Meli+)
• PicPay: 102% del CDI
• Nubank, Pagbank, Iti, Banco PAN: 100% del CDI

La diferencia entre el 100% y el 113% del CDI puede representar ganancias adicionales de hasta un 13% sobre el rendimiento base, generando potencialmente cientos o miles de reais más anualmente, dependiendo del volumen invertido.

Estrategia de Maximización en 2024

En un escenario de alto nivel de Selic, saber qué banco paga más CDI se ha vuelto esencial para optimizar el ahorro. La estrategia recomendada es evaluar no solo la tarifa máxima ofrecida, sino también:

• Tiempo necesario para alcanzar el máximo rendimiento (Neon requiere 2 años para el 113%)
• Saldo mínimo requerido (algunas ofertas desde R$ 30)
• Beneficios adicionales como cashback o organización de objetivos
• Frecuencia de actualización de rendimiento (Diario vs mensual)

Conclusión

¿Qué banco paga más CDI? La respuesta depende del perfil y los objetivos del inversor, pero Neon y 99Pay lideran en porcentaje. Sin embargo, instituciones como Nubank, Iti y Pagbank ofrecen el 100% del CDI con mayor accesibilidad y características prácticas desde el principio.

Lo que está claro es que cualquier cuenta digital con rendimiento vinculado al CDI ofrece un rendimiento superior al ahorro tradicional. En 2024, dejar fondos en ahorros significa renunciar a ganancias del 3 al 5% anuales en comparación con las mejores cuentas digitales. La decisión sobre qué banco elegir debe tener en cuenta no solo la rentabilidad, sino también la compatibilidad con tus hábitos financieros y necesidades específicas.