¿En qué banco rinde más el dinero? Comparativo de 8 digitales en 2024

Se aún dejas tu dinero en la cuenta de ahorros, estás dejando dinero sobre la mesa. Los bancos digitales brasileños revolucionaron el mercado con cuentas que generan retornos mucho superiores al 7,41% anual de la cuenta de ahorros tradicional. La pregunta que muchos hacen es: ¿en qué banco el dinero rinde más?

La Verdad Sobre los Rendimientos

Las cuentas digitales modernas rinden basándose en el CDI (Certificado de Depósito Interbancario), un índice que sigue de cerca la tasa Selic y ofrece actualizaciones diarias. Mientras que la cuenta de ahorros actualiza sus ganancias solo una vez al mes (en el aniversario del depósito), los productos ligados al CDI funcionan todos los días hábiles. ¿El resultado? Una cuenta que rinde el 100% del CDI genera aproximadamente un 10,40% anual – significativamente mejor que la cuenta de ahorros.

Algunos bancos han ido más allá y ofrecen hasta el 113% del CDI, lo que aumenta aún más la diferencia en rentabilidad.

Los 8 Mejores Bancos Digitales para Hacer Que Tu Dinero Trabaje

Nubank: Rendimiento en Títulos Públicos (100% CDI)

Uno de los nombres más grandes del sector, Nubank invierte tu dinero en Títulos Públicos Federales a través de una cuenta de pagos. A diferencia de la cuenta de ahorros, que rinde solo en el aniversario, aquí ganas todos los días hábiles después de completar 31 días en saldo.

Neon: Crecimiento Progresivo (hasta 113% CDI)

Modelo innovador: empieza en el 100% del CDI y sube hasta el 113% conforme mantienes el saldo. El máximo se alcanza en dos años de permanencia. Cuanto más tiempo permanece tu dinero allí, menos tasas se descuentan.

PicPay: Organización y Rendimiento (102% CDI)

Desde 2012 operando, PicPay ofrece la funcionalidad “Cofrinhos” para separar tus ahorros por objetivos. El rendimiento diario es del 102% del CDI. Una simulación práctica: R$ 1.000 en 24 meses genera R$ 204,12 frente a solo R$ 129,29 en la cuenta de ahorros.

PagBank: Total Sencillez (100% CDI)

La solución de cuentas de PagSeguro ofrece la Cuenta Rendeira que automáticamente rinde el 100% del CDI para valores que permanecen 30 días en la plataforma.

Mercado Pago: Diferencial con Suscripción (hasta 105% CDI)

Cualquier persona con cuenta rinde al menos el 100% del CDI. Pero si eres suscriptor de Meli+ (programa de fidelidad de Mercado Libre) y transfieres R$ 1.000+ mensualmente, tu saldo sube al 105% del CDI.

99Pay: Movilidad Pagada (hasta 110% CDI)

La app de transporte 99 ofrece un rendimiento de hasta el 110% del CDI para saldos de hasta R$ 5.000. Por encima de eso, combina el 80% + 110% del CDI. Bono: cashback en viajes y recargas telefónicas.

Iti (Itaú): Metas Financieras (100% CDI)

La solución digital de Itaú ofrece la herramienta “Mis Metas” que rinde automáticamente el 100% del CDI desde el primer día hábil. Perfecta para organizar objetivos financieros.

Banco PAN: Sin Mínimo Prohibitivo (100% CDI)

Comienza con solo R$ 30 de saldo mínimo. Rinde el 10% del CDI en los primeros 30 días y sube al 100% en los meses siguientes. Sin límite máximo de acumulación.

Entendiendo el CDI: ¿Por Qué Rinde Más?

El CDI representa la tasa media de interés entre préstamos interbancarios a corto plazo y sirve como base para CDBs, LCIs y fondos. Su actualización diaria lo hace más sensible a las fluctuaciones del mercado en comparación con la cuenta de ahorros, que tiene una fórmula fija (70% de la Selic + Tasa Referencial).

Cuando un producto ofrece por encima del 100% del CDI, está entregando un rendimiento superior a la cuenta de ahorros, especialmente en períodos de Selic elevada.

¿Cuál Elegir? Una Cuestión de Estrategia

La respuesta sobre en qué banco el dinero rinde más depende de tu perfil. Si buscas el máximo absoluto, Neon (113%) y 99Pay (110%) lideran. Si quieres estabilidad con buen retorno, Nubank y PAN son sólidos. Si priorizas funcionalidades extras como cashback o organización por metas, cada opción tiene su diferencial.

El escenario de 2024 con tasas de interés altas ha hecho imperativo optimizar tus inversiones. Dejar dinero en la cuenta de ahorros significa aceptar retornos inferiores cuando existen alternativas claramente mejores. Los bancos digitales no solo ofrecen rentabilidad superior – también brindan flexibilidad, funcionalidades adicionales y acceso vía app.

Para maximizar tus ganancias, elige aquel que combine el mejor rendimiento con las herramientas que realmente usarás. La diferencia acumulada a lo largo de los meses puede ser sustancial.