FUNDING | Startup nigeriana de cobro de deudas, BFREE, levanta $3 millones para ampliar operaciones en África

La fintech nigeriana, BFREE, ha recaudado 2,95 millones de dólares en una ronda liderada por Capria Ventures, mientras busca expandirse en sus mercados a lo largo del continente.

BFREE se define como una startup de recuperación de deuda habilitada por tecnología, creada para automatizar e introducir procedimientos éticos de recuperación de deuda. Los fundadores se motivaron a crear Bfree tras observar los impactos negativos de técnicas agresivas de cobro de deudas, incluyendo llamadas incessantes y vergüenza por deudas, empleadas por prestamistas digitales predatorios.

Las prácticas negativas de los prestamistas están bien documentadas y han llevado a que reguladores en países como Nigeria y Kenia tomen medidas estrictas, como exigir a las aplicaciones de préstamos móviles solicitar nuevos mandatos, o incluso eliminar las aplicaciones de Google Play, en el caso de Nigeria.

Tras su fundación en 2020 por Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO) y Moses Nmor (CPO), BFREE introdujo varias estrategias de recuperación de deuda. Entre ellas, la creación de una plataforma de autoservicio que permite a los prestatarios establecer nuevos planes de pago, así como herramientas de IA conversacional como chatbots y callbots, como parte de su oferta de recuperación como servicio.

Las herramientas mencionadas buscan ofrecer servicios postventa compasivos para los prestatarios, al mismo tiempo que aprovechan datos conductuales y financieros para informar las acciones.

A lo largo de los años, la base de clientes de BFREE se ha expandido para incluir algunos de los principales bancos en Ghana, Kenia y Nigeria. Algunos de sus clientes son:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Quick Check

La empresa planea continuar escalando sus operaciones en estas regiones, con la nueva financiación que contó con la participación de una serie de inversores locales e internacionales:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

La startup también contó con la participación de varios inversores ángeles en la ronda, elevando la financiación total a 6,5 millones de dólares, incluyendo una ronda puente no revelada de 1,1 millones de dólares en 2023.

La startup trabaja principalmente con bancos, como señaló en una entrevista reciente con la revista TechCrunch su CEO, Julian Flosbach.

“Debido a la inmensa presión para aumentar nuestros márgenes, básicamente tuvimos que aumentar los precios o dejar ir a muchos clientes más pequeños,” dijo Flosbach, añadiendo que tiene sentido desde el punto de vista empresarial trabajar con bancos debido a sus grandes carteras de préstamos en comparación con los prestamistas digitales. La startup actualmente atiende a 14 clientes, aunque ha trabajado con 45 desde su lanzamiento.

La cartera de préstamos actual de BFREE supera los $400 millones, de los cuales ha logrado cobrar el 12,5%.

Además de sus operaciones actuales, la startup tiene como objetivo establecer un mercado secundario de deuda. Este mercado permitiría a inversores externos, como fondos de cobertura que buscan diversificar sus carteras, comprar préstamos no productivos (NPLs) de bancos en toda África.

“Recopilamos tantos datos de los prestatarios, especialmente de aquellos en incumplimiento.

Por primera vez, pudimos desarrollar un algoritmo que puede valorar estos activos. Podemos predecir cuánto vale un préstamo que no ha sido pagado, digamos, durante 90 días; qué probabilidad hay de que se pague en el próximo año. Luego, vamos a los bancos y compramos estos activos, sacándolos de sus balances, permitiéndoles transferir el riesgo,” dijo Flosbach.