Planificación de tu 401(k) a los 65 años: qué es realista y qué deberías alcanzar

La planificación de la jubilación a menudo parece abrumadora cuando comienzas a compararte con otros. Pero aquí está la realidad: la mayoría de los estadounidenses mayores de 65 años no alcanzan los $1.8 millones que los trabajadores dicen que necesitan para una jubilación cómoda, según la investigación de Charles Schwab de 2024.

Los números reales detrás de las cuentas 401(k) para trabajadores mayores

El informe de Vanguard de 2024 sobre los participantes en 401(k) revela estadísticas sobrias. Para quienes tienen 65 años o más, el saldo promedio en 401(k) es de $272,588. Sin embargo, esta cifra enmascara la realidad típica: el saldo mediano es de solo $88,488, lo que representa mejor lo que la mayoría de los jubilados realmente han ahorrado.

La diferencia entre el promedio y la mediana cuenta una historia importante. Los altos ingresos elevan significativamente el promedio, lo que significa que la persona típica de 65 años no está cerca de ese objetivo de $1.8 millones.

Hay otro factor a considerar: algunos de estos jubilados ya han comenzado a retirar sus ahorros, lo que explica por qué las cifras parecen más bajas de lo esperado. Los adultos en el rango de 55-64 años muestran un patrón similar, con un promedio de $244,750 pero una mediana de solo $87,571.

Crear un objetivo de jubilación personalizado en lugar de perseguir promedios

En lugar de compararte con promedios amplios, el enfoque más inteligente es calcular tu propio número de jubilación. Una calculadora de jubilación adaptada a tus ingresos, gastos y expectativa de vida proporciona una orientación mucho más útil que las cifras genéricas.

Ingresa tu información de manera realista—incluye tus beneficios esperados de Seguridad Social, costos de atención médica y estilo de vida planificado para la jubilación. Si tus circunstancias cambian (jubilación anticipada, cambios en la salud), vuelve a calcular tu objetivo. Recuerda que incluso los mejores cálculos se benefician de un colchón financiero para gastos imprevistos.

Por qué tu saldo en 401(k) a los 65 años importa menos que tu estrategia

La mediana del saldo en 401(k) a los 65 años te dice cómo te comparas demográficamente, pero no debería dictar tu estrategia. Algunos jubilados viven cómodamente con menos de $500,000 mediante un gasto cuidadoso y ingresos complementarios. Otros necesitan mucho más de $1 millón.

¿La diferencia clave? Aquellos que planifican con anticipación con metas específicas, no los que simplemente acumulan riqueza esperando que sea suficiente. Al determinar tu número de jubilación único en lugar de fijarte en lo que tienen otros, te posicionas para una verdadera seguridad financiera en tus años posteriores.