Dónde poner tu dinero: Una guía completa de inversiones que no son en acciones

La mayoría de los inversores instinctivamente recurren a las acciones primero, pero esa es solo una pieza del rompecabezas. Si te preguntas dónde invertir dinero más allá del mercado de acciones tradicional, estás en el camino correcto. La diversificación en activos no correlacionados o negativamente correlacionados es una estrategia comprobada para equilibrar el riesgo y construir riqueza de manera constante. Aquí tienes un desglose de 13 vehículos de inversión alternativos, desde una seguridad casi inexpugnable hasta una volatilidad emocionante.

Opciones de Bajo Riesgo: El Parque de Juegos del Inversor Conservador

Valores respaldados por el gobierno

Los bonos de ahorro emitidos por el gobierno federal ofrecen retornos predecibles con un riesgo mínimo a la baja. Puedes elegir bonos Series EE con tasas fijas o bonos Series I que se ajustan con la inflación. ¿Lo mejor aquí? Tu dinero está respaldado por la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU., por lo que las pérdidas son virtualmente imposibles a menos que el propio gobierno incumpla.

Certificados de Depósito (CDs)

Los bancos ofrecen CDs como instrumentos de renta fija con protección FDIC hasta $250,000. Aseguras una tasa de interés garantizada por un período determinado, y la contraprestación son penalizaciones por retiro anticipado. Aunque los retornos no igualarán a los del mercado de acciones en 30 años, la certeza no tiene comparación para los inversores adversos al riesgo.

Bonos corporativos

Cuando las empresas necesitan capital, emiten bonos que cualquiera puede comprar. Recibes pagos de intereses regulares y recuperas tu principal al vencimiento. El riesgo varía según la solidez del emisor—mayor riesgo de incumplimiento significa mayores rendimientos. A diferencia de las acciones, los tenedores de bonos no se ven afectados por las fluctuaciones en la rentabilidad de la empresa, haciendo que los retornos sean más predecibles.

Alternativas de Riesgo Moderado: Diversifica tu Cartera

Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REITs)

¿No tienes millones para comprar una propiedad directamente? Los REITs son la respuesta. Estos fideicomisos invierten en viviendas, bienes raíces comerciales, hoteles y almacenes, y luego distribuyen ingresos por alquiler a los accionistas. Es donde invertir dinero si quieres exposición a bienes raíces sin el dolor de cabeza de gestionar propiedades o requerimientos de capital sustanciales.

Préstamos entre particulares

Plataformas como Prosper y Lending Club conectan inversores individuales con prestatarios. Puedes comenzar con solo $25 y diversificar tu capital en docenas de préstamos. Cuando los prestatarios pagan con intereses, obtienes retornos. El riesgo es el incumplimiento del prestatario, pero la diversificación en 100 notas en lugar de una reduce drásticamente esa exposición.

Bonos municipales

Las ciudades y estados emiten bonos para proyectos de infraestructura y educación. ¿La ventaja principal? Los ingresos por intereses están exentos de impuestos federales—y a menudo también de impuestos estatales y locales. Tu retorno después de impuestos frecuentemente supera a los bonos corporativos a pesar de rendimientos declarados más bajos, lo que los hace inteligentes para invertir dinero en ingresos fiscalmente eficientes.

Oro y metales preciosos

El oro funciona como cobertura contra la inflación y seguro para la cartera. Puedes poseer lingotes, monedas, acciones mineras, contratos de futuros o fondos mutuos enfocados en oro. La volatilidad de precios es real, así que guarda el oro físico de forma segura. La FTC advierte que debes verificar cuidadosamente a los distribuidores antes de comprar.

Inversiones de Mayor Riesgo y Mayor Recompensa

Futuros de commodities

Contratos sobre productos agrícolas, metales y energía pueden generar ganancias desproporcionadas—o pérdidas. Los cambios en la oferta y la demanda impactan directamente en los valores de los contratos. Este es un mercado complicado con actores institucionales, por lo que los inversores minoristas deben proceder con cautela o evitarlo por completo.

Alquileres vacacionales

Una segunda propiedad alquilada cuando estás ausente cumple doble función: disfrute personal e ingreso por inversión. Las plataformas han simplificado la gestión, pero la liquidez es baja. Si necesitas efectivo de emergencia, encontrar un comprador lleva tiempo, por lo que esto solo conviene a inversores a largo plazo.

Criptomonedas

Las monedas digitales como Bitcoin (que actualmente cotiza cerca de $88.91K, con un aumento del 1.25% en 24 horas) operan independientemente de los sistemas gubernamentales. Las criptomonedas no están correlacionadas con las acciones, pero la volatilidad es impactante. Esto solo debe formar parte de tu cartera si entiendes la tecnología y puedes soportar movimientos del 50%. Es una posición especulativa, no una inversión principal.

Capital privado y capital de riesgo

Estos fondos agrupan dinero de inversores bajo gestores profesionales que compran participaciones en empresas privadas o startups. Los retornos pueden ser excepcionales, pero las tarifas de gestión son elevadas, el capital queda bloqueado durante años y los umbrales mínimos de inversión son altos. El acceso directo suele estar restringido a inversores acreditados con un patrimonio neto sustancial.

Anualidades

Pagas una suma global a una compañía de seguros a cambio de pagos garantizados a lo largo del tiempo o de por vida. Las anualidades fijas ofrecen estabilidad; las variables y indexadas vinculan los retornos al rendimiento del mercado. Las desventajas: altas comisiones, comisiones sustanciales a los corredores y beneficios de diferimiento fiscal que no siempre justifican los costos.

Construye tu Estrategia

La pregunta de dónde invertir dinero depende completamente de tu tolerancia al riesgo, horizonte temporal y metas financieras. Los inversores conservadores podrían combinar CDs, bonos gubernamentales y REITs. Las carteras moderadas podrían añadir préstamos entre particulares y oro. Los inversores agresivos podrían asignar a criptomonedas, commodities y capital privado.

Comienza con una investigación exhaustiva. Cada clase de inversión conlleva riesgos y oportunidades únicos. Diversifica en varias alternativas en lugar de concentrarte en una sola categoría. Y recuerda: la mejor inversión es aquella que entiendes completamente antes de comprometer tu capital.