La Autoridad Monetaria de Filipinas acaba de señalar algo que merece atención: una brecha proyectada en la infraestructura de pagos que alcanzará el 1,2% del PIB para 2026. Esto no es solo charla burocrática.

¿Qué está sucediendo realmente aquí? Los números cuentan una historia sobre los desafíos de inclusión financiera. Una brecha del 1,2% del PIB en los sistemas de pago sugiere puntos de fricción—poblaciones no bancarizadas, infraestructura digital inadecuada o cuellos de botella en las transacciones transfronterizas. Para una nación con más de 120 millones de personas, eso representa una ineficiencia económica sustancial.

¿Por qué debería importar esto más allá de las finanzas tradicionales? Bueno, cuando los bancos centrales reconocen públicamente las brechas en los sistemas de pago, a menudo señalan dónde la innovación (incluyendo soluciones blockchain) podría intervenir teóricamente. Los países que enfrentan brechas en la infraestructura de pagos han mostrado históricamente mayor apertura a explorar vías de pago alternativas—incluyendo criptomonedas y sistemas descentralizados.

El cronograma también importa. 2026 no es mañana, pero está lo suficientemente cerca como para sugerir que la PMA está planificando intervenciones ahora. Ya sea a través de iniciativas de peso digital o asociaciones con el sector privado, esta brecha representa tanto un problema como una oportunidad para soluciones fintech.