Por qué una Roth IRA podría ser tu mejor opción en 2026

A medida que se acerca 2026, muchas personas están pensando en invertir más dinero en cuentas de jubilación. Pero aquí está la cuestión — no todas las cuentas de jubilación son iguales. La diferencia entre una IRA tradicional y una Roth IRA no es solo jerga técnica; cambia fundamentalmente cómo crece tu dinero y qué es lo que realmente puedes conservar. Y cuando se trata de la pregunta que todos hacen: ¿se pagan impuestos sobre las ganancias de la Roth IRA? La respuesta es un no rotundo. Con una Roth IRA, las ganancias de tu inversión crecen completamente libres de impuestos, y puedes retirarlas sin deber ni un solo dólar en impuestos. Eso es lo opuesto a una IRA tradicional, donde obtienes la ventaja fiscal al principio pero pagas impuestos después.

Entonces, ¿deberías abrir una Roth IRA en 2026? Aquí tienes tres situaciones en las que definitivamente tiene sentido.

Actualmente Estás en una Categoría Impositiva Inferior

El mayor sacrificio con una Roth IRA es perder esa deducción fiscal inmediata. Para los que ganan mucho, eso duele. Pero si tienes 20 o pocos años y un salario de nivel inicial, en realidad este es el momento perfecto para asegurar tus ventajas fiscales.

Piénsalo así: probablemente tu ingreso no se mantendrá bajo para siempre. A medida que avanza tu carrera, probablemente pasarás a categorías impositivas más altas en el futuro. Al financiar una Roth IRA mientras estás en esa categoría más baja ahora, básicamente estás obteniendo lo mejor de ambos mundos — evitas pagar impuestos sobre el dinero que se multiplicará muchas veces, todo a las tasas más bajas de hoy. Dentro de unos años, agradecerás haber tomado esta decisión.

Las Tasas de Impuestos Podrían Subir Mañana

Nadie sabe cómo serán las tasas impositivas en 10 o 20 años. Esa incertidumbre en realidad es uno de los argumentos más fuertes para optar por la Roth hoy. Cuando contribuyes a una Roth IRA, estás asegurando tu tasa impositiva actual sobre ese dinero. ¿Lo mejor? Cuando llegue la jubilación y comiences a retirar, ninguno de esos fondos será gravado — sin importar cuánto hayan subido las tasas en ese momento.

Con una IRA tradicional, básicamente estás apostando a que las tasas impositivas serán más bajas en el futuro. Eso no siempre es una suposición segura. Con una Roth, ya pagaste tus impuestos, así que los cambios fiscales futuros no afectarán tus retiros. Eso es una tranquilidad que realmente puedes cuantificar.

Quieres Tener Control Sobre Tu Dinero en el Futuro

Aquí hay algo que la mayoría de las personas no piensa hasta que ya están jubiladas: los retiros forzosos. Las IRA tradicionales requieren que hagas distribuciones mínimas obligatorias (RMDs) a partir de los 73 o 75 años, dependiendo de cuándo naciste. No tienes opción — el IRS básicamente te dice cuánto tienes que retirar, ya lo necesites o no.

¿Una Roth IRA? Sin RMDs en absoluto. Si te jubilas y te das cuenta de que tu Seguridad Social es más generosa de lo que esperabas, o si tu trabajo secundario todavía genera ingresos, simplemente puedes dejar tu cuenta Roth intacta. Tu dinero sigue creciendo libre de impuestos todo el tiempo que quieras. Mejor aún, si la planificación patrimonial te importa, una Roth es una herramienta superior. Puedes transferirla a tus herederos sin la presión de las RMDs, permitiendo que su herencia siga acumulando sin impuestos.

La Conclusión

Elegir entre una IRA tradicional y una Roth IRA no se trata de escoger la opción “mejor” en general — sino de lo que funciona para tu situación específica en este momento. Si alguna de estas tres situaciones te describe, una Roth IRA merece una consideración seria para tus aportaciones de 2026. El crecimiento libre de impuestos y la flexibilidad que obtienes podrían convertirse en una verdadera riqueza a largo plazo.