Las empresas de pagos aspiran a proporcionar servicios eficientes, seguros y conformes de pagos transfronterizos utilizando stablecoins, pero el desarrollo de dicha tecnología a menudo requiere costos substanciales y una amplia experiencia. La solución integral de stablecoin para pagos transfronterizos de Cobo permite a las empresas de pagos adoptar rápidamente capacidades de pago con stablecoins sin necesidad de un desarrollo desde cero.

Desafíos de los pagos transfronterizos tradicionales

A medida que la integración económica global se profundiza, los pagos transfronterizos se han vuelto cada vez más vitales como un vínculo entre el comercio internacional y las finanzas. Sin embargo, los métodos de pago tradicionales como las transferencias de la red ACH, UnionPay, Visa y Mastercard imponen limitaciones significativas, lo que dificulta que las empresas accedan a servicios eficientes y rentables.

Los procesos de pago transfronterizo a menudo tardan varios días, implican mecanismos de compensación intermedia de múltiples capas, lo que resulta en altas tarifas e ineficiencias. Al mismo tiempo, los requisitos regulatorios variables entre países están aumentando los costos de cumplimiento para las empresas. Esto no solo aumenta los gastos operativos, sino que también resta valor a la experiencia del usuario debido a las tarifas opacas y los procedimientos prolongados.

Estos desafíos han creado una creciente demanda entre empresas y particulares de soluciones de pago en tiempo real y de bajo costo. En este contexto, el surgimiento de las stablecoins se ha convertido en un cambio de juego.

Las stablecoins combinan los beneficios de la tecnología blockchain con la estabilidad del valor de las monedas fiduciarias, eliminando los intermediarios engorrosos inherentes a los procesos de pago tradicionales a través de transacciones entre pares.

Este método de pago innovador reduce significativamente las tarifas de transacción y mejora en gran medida la velocidad de las transferencias de fondos. Además, los usuarios pueden realizar transacciones desde cualquier lugar del mundo con nada más que una billetera blockchain. Estas características de alta eficiencia y gran accesibilidad han impulsado la rápida adopción de las stablecoins en el panorama de pagos globales.

En 2023, el volumen de transacciones de pago de stablecoins superó los $10 billones, Fuente: Coinbase

El volumen de transacciones de pagos con stablecoins superó los 10 billones de dólares en 2023, destacando la gran demanda de mercado de este método de pago. Tomemos Bridge como ejemplo, una empresa enfocada en permitir que las empresas acepten y utilicen pagos con stablecoins. Al ofrecer integración de API, permite una conversión sin problemas entre monedas fiduciarias y stablecoins, respaldando pagos transfronterizos globales basados en stablecoins, intercambios e incluso ayudando a las empresas a emitir stablecoins personalizadas. Sus servicios no solo reducen drásticamente el tiempo y los costos de pago, sino que también brindan a las empresas la flexibilidad de operar con múltiples stablecoins.

El éxito de Bridge llamó la atención del gigante de pagos Stripe, que adquirió la empresa por $1.1 mil millones. Este caso subraya el valor comercial y el potencial de crecimiento de las stablecoins en los pagos transfronterizos, lo que ha llevado a más empresas de pagos a explorar y entrar en este espacio.

Sin embargo, para las compañías de pago tradicionales, adoptar pagos con stablecoin no es tarea fácil. Las barreras de la tecnología blockchain, la complejidad del cumplimiento normativo y las exigencias de un control de riesgos sólido son tres desafíos importantes en su camino hacia la transformación.

Solución Cobo: Servicio de infraestructura de pago Web3 de una parada

La solución de pago transfronterizo Web3 de Cobo está diseñada para abordar estos desafíos. Al encapsular la compleja tecnología blockchain en módulos fáciles de usar, esta solución permite a las empresas de pago lanzar rápidamente servicios de pago de stablecoin sin la necesidad de una inversión sustancial.

Proceso de solución de pago transfronterizo de Cobo

Desarrollo técnico simplificado: Haciendo la innovación al alcance

La solución de pagos transfronterizos de Cobo proporciona una amplia gama de servicios, desde la recolección de criptomonedas, gestión de billeteras, cumplimiento y control de riesgos, procesamiento de fondos en cadena, gestión de activos, hasta el intercambio de moneda fiduciaria, satisfaciendo completamente las diversas necesidades de las empresas de pago. Su alta flexibilidad permite una integración y uso a pedido.

Módulos de Funciones Principales

Adquisición:

• Admite tanto la custodia completa como el MPC, ofreciendo a las empresas de pago una variedad de opciones de gestión de monederos. Ya sea que prefieran la gestión altamente segura y centralizada de la custodia completa o el deseo de cierta autonomía con el modelo MPC, sus necesidades son satisfechas, asegurando la seguridad y la asignación flexible de fondos.
• Admite la agregación automática de fondos, lo que simplifica en gran medida los procesos de gestión de fondos, mejora la eficiencia de utilización de los fondos y evita operaciones manuales engorrosas, lo que hace que la gestión de fondos sea más inteligente y conveniente.
• Equipado con sólidas características de cumplimiento y control de riesgos, que incluyen un avanzado sistema AML y soluciones integrales de cumplimiento, monitorea los riesgos de transacción en tiempo real, garantizando que cada transacción sea legal y conforme, previniendo eficazmente diversos eventos de riesgo y protegiendo el desarrollo estable de los negocios de los clientes de pago.

Liquidation: Integra una variedad de herramientas de procesamiento de fondos para ayudar a las empresas de pago a manejar de manera eficiente el procesamiento de fondos en cadena. Por ejemplo, ofrece servicios de intercambio convenientes para satisfacer las necesidades de conversión de moneda, admite el cambio entre cadenas para adaptarse a un ecosistema blockchain diverso e incluye funciones de gestión de patrimonio para ayudar a los clientes a aumentar los rendimientos de los fondos inactivos, optimizando la liquidez y las capacidades de apreciación de los fondos.

Liquidación: integra varios proveedores de servicios OTC conformes y admite la apertura de cuentas bancarias amigables con las criptomonedas, lo que permite una conversión fluida de cripto a monedas fiduciarias. Esto garantiza un flujo de fondos fluido y legal, proporcionando a las empresas de pago una solución de liquidación completa que les permite abordar fácilmente los desafíos de la conversión de moneda fiduciaria y la liquidación en pagos transfronterizos.

Además, considerando las barreras relativamente altas para el uso y comprensión de blockchain por parte de las instituciones de pago tradicionales, Cobo ha diseñado una serie de funciones que protegen eficazmente las complejidades de la tecnología blockchain.

Por ejemplo, admite la agregación automática, eliminando la necesidad de que los clientes realicen operaciones de agregación complejas; el pago de tarifas de gas en stablecoin para reducir las cargas contables financieras de los clientes; y un servicio de KYC integral para simplificar los procesos de verificación de identidad de los clientes. Estas características reducen de manera integral las barreras y fricciones en el uso de la cadena de bloques, permitiendo que los clientes de pago se centren más en expandir e innovar sus negocios principales, sin verse abrumados por las complejidades de la tecnología de la cadena de bloques.

Además, Cobo planea introducir más funciones de automatización, como permitir a los usuarios configurar flujos de trabajo de pago para ejecutar automáticamente procesos de pago, mejorando aún más la experiencia del usuario y la eficiencia empresarial, creando continuamente valor para los clientes.

Cobo ofrece un servicio de integración de recursos todo en uno, ayudando a las compañías de pago a navegar por todo el proceso de pago transfronterizo. Al integrar varias plataformas de pago compatibles y apoyar las aperturas rápidas de cuentas bancarias, Cobo no solo optimiza la ruta de compensación de fondos, sino que también reduce significativamente la complejidad operativa y mejora la eficiencia operativa en general.

Cumplimiento y Control de Riesgos: La Espada de Damocles en la Industria de Pagos

Otro desafío importante al que se enfrentan las empresas de pagos en pagos transfronterizos es el cumplimiento y el control de riesgos.

Diferentes países y regiones tienen políticas regulatorias variadas con respecto a los pagos con blockchain. Desde la verificación de la identidad del cliente (KYC) hasta la prevención del lavado de dinero (AML), el monitoreo de transacciones (KYT) y la protección de la privacidad de datos, las empresas deben cumplir con una amplia gama de requisitos.

Abordando las preocupaciones regulatorias en el sector tradicional de pagos relacionadas con la cadena de bloques, Cobo ha incorporado un sistema de cumplimiento integral en su solución.

Específicamente, la solución de cumplimiento de Cobo ofrece herramientas de análisis de riesgos automatizadas y colabora con varios proveedores de servicios de cumplimiento líderes a nivel mundial para proporcionar a las empresas actualizaciones de políticas y asesoramiento en tiempo real. Su sistema AML incorporado puede analizar el estado de riesgo de cada transacción en cadena en tiempo real, utilizando algoritmos inteligentes para identificar direcciones de alto riesgo y bloquear transacciones sospechosas de manera oportuna. Esta capacidad integral de gestión de riesgos permite a las empresas navegar fácilmente por los requisitos regulatorios de diferentes regiones en todo el mundo.

Además, Cobo ofrece servicios de billetera en dos modos: custodia completa de HSM y copropiedad de MPC, cumpliendo con las necesidades de cumplimiento de las empresas en diferentes mercados. En el modo de custodia completa, las empresas pueden realizar operaciones de pago y gestión de activos dentro de un marco de cumplimiento basado en la billetera de custodia centralizada de Cobo, simplificando significativamente los procesos y mejorando la eficiencia. En el modo de autogestión, la tecnología de computación multipartidista (MPC) de Cobo permite a las empresas personalizar las reglas de control de riesgos, lo que permite una gestión de activos flexible y garantía de seguridad. En resumen, la custodia completa proporciona alta eficiencia y seguridad, mientras que la ventaja de MPC radica en la flexibilidad que ofrece a las empresas para controlar y gestionar sus activos.

Servicios de Valor Agregado y Co-construcción de Ecosistemas

Además de proporcionar funciones de pago, Cobo ha diseñado una serie de servicios de valor agregado para empresas. Por ejemplo, para satisfacer las necesidades de liquidez de las empresas, Cobo ha introducido un módulo de gestión de riqueza de stablecoin, ayudando a las empresas a invertir fondos inactivos en herramientas de inversión en cadena de bajo riesgo, mejorando así la eficiencia de utilización de los fondos. Además, Cobo ofrece soluciones personalizadas de tecnología y control de riesgos adaptadas a los escenarios comerciales específicos de sus clientes, asegurando que cada negocio pueda tener éxito en su mercado objetivo.

Los efectos prácticos de la solución Cobo han sido plenamente validados en el mercado. Por ejemplo, una empresa de pagos integró su billetera de criptomonedas con su sistema en solo dos semanas utilizando la solución Cobo, completando con éxito la primera transacción transfronteriza de stablecoin, brindando un sólido apoyo para la expansión del negocio.

Como plataforma de blockchain abierta, Cobo no solo se centra en desarrollar soluciones técnicas, sino que también se esfuerza por construir un ecosistema de pagos estable, seguro y cumplidor, empoderando a los socios del ecosistema aguas arriba y aguas abajo.

La solución de pago transfronterizo de Cobo, a través de su arquitectura abierta, ofrece soporte técnico integral a diversas empresas e instituciones, ayudándolas a integrarse rápidamente en la red global de pagos digitales. Además, Cobo permite a los socios integrar profundamente sus productos en la plataforma, creando sinergias y logrando el intercambio de valor. Los destinatarios de servicios y los socios incluyen instituciones de pago transfronterizo, adquirentes, OTCs compatibles, emisores de stablecoins, emisores de tarjetas y más.

Conclusión: El momento de los pagos de Web3 es ahora

Actualmente, la tendencia de desarrollo de la industria global de pagos se está volviendo cada vez más clara.

En primer lugar, la demanda de pagos transfronterizos seguirá experimentando un crecimiento explosivo. A medida que el proceso de integración económica global se acelera, el comercio internacional, el comercio electrónico transfronterizo, la inversión en el extranjero y los campos del turismo y la educación están en auge, lo que conlleva una mayor demanda de la conveniencia, puntualidad y rentabilidad de los pagos transfronterizos.

En segundo lugar, los pagos digitales se infiltrarán en todos los rincones de la vida social y económica. Ya sea en centros comerciales de lujo en ciudades bulliciosas, pequeñas tiendas de conveniencia en pueblos remotos o vendedores ambulantes en las esquinas de las calles, los métodos de pago digitales se convertirán en la norma, reduciendo aún más los escenarios para los pagos en efectivo.

Además, la seguridad y la protección de la privacidad se convertirán en la máxima prioridad en el desarrollo de la industria de pagos. Con el aumento masivo de datos de pago y la creciente complejidad de los ciberataques, tanto los consumidores como las empresas están prestando una atención sin precedentes a la seguridad de los pagos. Las futuras tecnologías de pago deben incorporar algoritmos de cifrado sólidos y múltiples mecanismos de protección para garantizar la seguridad de cada transacción.

Por último, la integración de los servicios de pago y financieros se acercará. Los pagos ya no solo servirán como canal para transferencias de fondos, sino que también llevarán diversos servicios financieros como gestión de patrimonio, crédito y seguros, brindando a los usuarios una experiencia de servicio financiero integral.

En este momento crucial, Cobo se destaca. Aprovechando la encapsulación de la tecnología, integra la compleja arquitectura subyacente de blockchain y la lógica operativa de stablecoin en módulos estandarizados que son fáciles de acceder.

Este movimiento permite a las empresas de pago evitar el difícil camino de la investigación y desarrollo técnico. Sin invertir esfuerzos significativos en explorar la tecnología subyacente, pueden introducir rápidamente soluciones de pago de vanguardia simplemente integrando las interfaces proporcionadas por Cobo, lo que reduce en gran medida la dificultad de ingresar al campo de pagos emergente.

Al mismo tiempo, en respuesta al entorno regulatorio global cada vez más estricto, Cobo ha formado un equipo legal y de cumplimiento profesional, estudiando profundamente las diferencias en las políticas regulatorias entre países y regiones, y personalizando caminos de cumplimiento para las empresas asociadas. Esto ayuda a las empresas a evitar riesgos políticos y desmantelar con éxito las barreras duales de tecnología y cumplimiento, facilitando la transición suave de las instituciones de pago tradicionales a modelos de pago digitales e inteligentes.

Si la tecnología Web3 puede remodelar el panorama actual de la industria de pagos, esperaremos y veremos.

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