Puntos clave

Los bancos y los intercambios de criptomonedas congelan cuentas y ponen en lista negra carteras como parte de Lucha contra el lavado de dinero (AML), esfuerzos de cumplimiento de prevención del lavado de dinero (PLD) y cumplimiento de sanciones.

Global y regionalcriptomonedaLas regulaciones, como el marco MiCA de la UE y la Regla de Viaje del FATF, requieren una supervisión estricta de las transacciones financieras, incluidas aquellas que involucran criptomonedas.

Herramientas avanzadas como TRM Labs, Elliptic y Chainalysis permiten a las instituciones monitorear y rastrear transacciones financieras y criptográficas, identificando actividades y billeteras de alto riesgo.

La congelación de fondos puede llevar a falsos positivos, acceso retrasado y mala comunicación, lo que a menudo causa frustración entre los usuarios, como se refleja en las quejas públicas compartidas en plataformas como X.

Imagina despertarte y descubrir que tu cuenta bancaria o billetera de criptomonedas ha sido congelada, dejándote sin acceso a tus fondos.

Frustrante, ¿verdad?

Es una situación en la que más personas se encuentran a medida que los bancos y intercambios centralizados (CEXs)imponer regulaciones estrictas bajo la bandera de la prevención de lavado de dinero (AML) y delitos financieros.

Pero ¿qué es lo que realmente está provocando estos congelamientos? ¿Y qué tan justificados están?

¡Vamos a averiguarlo.

Por qué los bancos congelan las cuentas y las billeteras de criptomonedas son agregadas a la lista negra

Congelar billeteras fiduciarias o poner en la lista negra las billeteras criptográficas no es aleatorio, es un proceso arraigado en las leyes y políticas en las que confían los bancos y son diseñado para prevenir actividades criminalesPara los bancos, los congelamientos suelen estar vinculados a tres factores:

Informes de actividad sospechosa (IAS)

Mandatos regulatorios

Cumplimiento de sanciones.

Informes de actividad sospechosa (SARs)

Los bancos están legalmente obligados a monitorear las transacciones en busca de comportamiento inusual o sospechoso. Si sus transacciones activan alertas rojas, como enviar o recibir sumas inusualmente grandes, los bancos pueden presentar un SAR a las autoridades y congelar su cuenta. Los gobiernos de todo el mundo exigen que las instituciones financieras cumplan con las leyes de prevención de lavado de dinero (AML) y regulaciones de financiamiento del terrorismo (CTF).

Un SAR es esencialmente una notificación formal enviada a las autoridades gubernamentales, por ejemplo, la Red de Control de Delitos Financieros en los EE. UU., para alertarles sobre posibles casos de lavado de dinero, fraude u otras actividades ilegales. Aunque el informe se presenta de forma confidencial, el banco puede congelar temporalmente su cuenta para evitar que se realicen más transacciones mientras se investiga la actividad.

Mandatos regulatorios

Los gobiernos de todo el mundo aplican leyes contra el lavado de dinero (AML) y regulaciones de financiamiento del terrorismo para prevenir flujos financieros ilícitos. Los bancos deben cumplir con estas reglas monitoreando cuidadosamente las transacciones de los clientes, especialmente las grandes o inusuales.

Por ejemplo, si la actividad de su cuenta parece inconsistente con sus patrones financieros habituales o activa ciertos umbrales, como depositar o retirar una cantidad muy alta, el banco puede estar obligado por ley a congelar su cuenta. Esta acción ayuda a garantizar el cumplimiento de las regulaciones de AML y CTF mientras las autoridades revisan la actividad señalada.

Cumplimiento de sanciones

Las sanciones internacionales tienen como objetivo restringir las transacciones financieras con ciertas personas, grupos o países involucrados en actividades ilegales, como el terrorismo o la violación de los derechos humanos. Los bancos deben asegurarse de no facilitar transacciones con entidades o regiones incluidas en las bases de datos de sanciones, como:

Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) en los Estados Unidos

Medidas restrictivas de la Unión Europea.

Por ejemplo, los fondos provenientes de países como Irán o Corea del Norte están sujetos a un escrutinio riguroso. Si sus transacciones involucran tales regiones, el banco puede congelar su cuenta para garantizar el cumplimiento de las regulaciones de sanciones y prevenir el acceso no autorizado a los sistemas financieros globales.

Lista negra de monederos de criptomonedas

Se aplican principios similares en la industria de las criptomonedas.Intercambios centralizados (CEXs), como Binance o Coinbase, monitorear transacciones de blockchainpara actividades ilícitas, incluyendo fraude, estafas y lavado de dinero. Si una dirección de billetera es marcada como sospechosa, el exchange puede añadirla a la lista negra.

Cuando una billetera está en la lista negra:

No puede interactuar con la plataforma, por ejemplo, depositar, retirar o negociar activos.

Los usuarios están efectivamente bloqueados de sus fondos hasta que se resuelva el asunto.

Este mecanismo asegura que los actores malintencionados...no se puede aprovechar las plataformas de criptomonedasmanteniendo la seguridad y la integridad del ecosistema.

¿Sabías? El gobierno de EE. UU. incauta Bitcoin principalmente a través de investigaciones criminales vinculadas a actividades como fraude, lavado de dinero y tráfico de drogas. Esto se realiza bajo las leyes de decomiso de activoscomo la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986, que permite confiscar Bitcoin como producto de actividades ilegales. Un caso destacado es la incautación de 69,370 BTC de fondos de la Ruta de la Seda en 2020, destacando los esfuerzos coordinados de las fuerzas del orden.

Cómo las regulaciones globales y el análisis de blockchain están combatiendo el crimen financiero en criptomonedas

Gobiernos y organismos reguladores de todo el mundo han impuesto una serie de normas para combatir el delito financiero. La Unión Europea ha adoptado normas más estrictas contra el lavado de dinero bajo su Mercados de activos criptográficos (MiCA)Un marco legal. Una regla destacada requiere que los proveedores de criptomonedas recopilen y verifiquen la información de identidad incluso para las billeteras sin alojamiento.

ElRegla de viaje del FATFobliga a las instituciones financieras y a los intercambios de criptomonedas a compartir la información del remitente y del receptor para transacciones por encima de cierto umbral. La falta de cumplimiento a menudo conduce a congelamientos.

Las billeteras asociadas con regímenes sancionados, como Corea del Norte o Irán, a menudo son directamente incluidas en listas negras. Herramientas de análisis de blockchain como Chainalysis se utilizan para rastrear y señalar estas billeteras.

Además, las herramientas de análisis en cadena han desarrollado sus capacidades con aprendizaje automático. Su sofisticación les permite rastrear transacciones en la cadena de bloques a través de puentes e incluso resaltar si la ruta de un token ha tocado alguna vez un mezclador. Es importante destacar que los mezcladores y puentes de cadena cruzadahan sido rutas de escape notorias para los hackers en el pasado.

¿Sabías?Mezcladores de criptomonedasComo Tornado Cash, las pistas de transacciones oscuras mejoran la privacidad. Si bien algunos las utilizan de manera legítima, también se explotan para blanquear fondos. En 2022, Tornado Cash fue sancionado por el Tesoro de los Estados Unidos por presuntamente ayudar al Lazarus Group de Corea del Norte a blanquear miles de millones de dólares.

Cómo se aplica la prevención de lavado de dinero en TradeFi y cripto

La aplicación de la ley contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés) ha crecido cada vez más sofisticada, combinando la supervisión humana con la tecnología de vanguardia. Es esencial comprender que el AML tiene sus raíces en las finanzas tradicionales (TradFi), y varios de los marcos de control para transacciones de criptomonedas están inspirados en el mundo TradFi.

Con blockchains, el anonimato ofrecido por carteras de criptomonedasplantea un desafío para los expertos en AML, mientras que la trazabilidad de extremo a extremo de las transacciones en la cadena les ayuda. Los bancos utilizan software para monitorear patrones de transacciones en tiempo real, señalando anomalías para su revisión. Si bien la monitorización de transacciones ayuda a identificar patrones que utilizan los lavadores de dinero, el análisis de blockchain va más allá.

Los bancos y los intercambios de criptomonedas confían en herramientas de análisis avanzadas para identificar actividades ilícitas. Por ejemplo, es probable que se ponga en lista negra una billetera que reciba fondos de un conocido mercado de la darknet. Entre las herramientas destacadas se incluyen:

Elliptic: Se enfoca en proporcionar información sobre el flujo de fondos e identificar billeteras involucradas en actividades ilegales.

Chainalysis: Una de las herramientas más utilizadas para rastrear transacciones, analizar patrones y señalar billeteras de alto riesgo.

Tanto los bancos como los intercambios exigen estricta Conozca a su cliente (KYC)Si surgen discrepancias o los documentos parecen falsificados, las cuentas pueden ser congeladas hasta que se aclaren. Para transacciones más grandes, tanto los bancos como los exchanges pueden solicitar fuentes y pruebas de fondos, como extractos bancarios, nóminas y más.

Riesgos y desventajas de congelar fondos

Si bien estas medidas tienen como objetivo frenar el delito financiero, distan mucho de ser perfectas. Las congelaciones y las listas negras pueden causar grandes dolores de cabeza a los usuarios legítimos. Los sistemas automatizados no son infalibles. Las transacciones inocentes pueden ser marcadas, lo que lleva a congelaciones de cuentas incorrectas. Por ejemplo, una transferencia grande legítima podría desencadenar una congelación simplemente porque se desvía de tus patrones habituales.

Falta de transparencia: los usuarios quedan en la oscuridad

A menudo, las personas informan que se quedan en la oscuridad cuando los fondos están congelados. Los bancos y las casas de cambio pueden no comunicarse claramente, citando "razones de seguridad" o investigaciones en curso. A menudo, las solicitudes de las casas de cambio para recopilar pruebas también pueden ser poco convencionales y, en algunas jurisdicciones regulatorias, podrían meterlas en problemas. Por ejemplo,

Las polémicas solicitudes de pruebas de KuCoin: KuCoin pide a los usuarios que graben la pantalla usando herramientas de terceros descargadas. La grabación de pantalla se supone que les ofrece la evidencia para desbloquear los fondos del usuario. Sin embargo, KuCoin no se hace responsable de que el usuario esté expuesto a ciberataques debido a las descargas que sugieren para las actividades de grabación de pantalla. Los usuarios se frustran debido a estos bloqueos y bloqueos de retiro.

Una vez que una cuenta es congelada, acceder a los fondos puede llevar semanas, dependiendo de cuán rápido se resuelva el problema. En muchos casos, los intercambios y los bancos no ofrecen ninguna explicación significativa.

Historias reales: El lado humano de las cuentas congeladas

Las redes sociales están llenas de quejas de usuarios afectados. Aquí hay algunos ejemplos:

1. Congelación de cuenta bancaria en Australia

La madre de un usuario se enfrentó a que su única cuenta bancaria fuera congelada después de intentar transferir fondos a un intercambio de Bitcoin. A pesar de la verificación extensa y el cumplimiento con el mismo banco durante años, la cuenta permaneció bloqueada debido a una reclamación de “fraude”.

2. Cuentas congeladas debido a inversiones en criptomonedas

Un abogado compartió su experiencia de tener $84,000 congelados por Commonwealth Bank debido a inversiones en criptomonedas. Expresaron frustración por no poder usar ni siquiera una parte de sus fondos para necesidades básicas como comprar alimentos, resaltando un exceso percibido por parte del banco.

3. Frustración por la congelación de Coinbase

Marina, una usuaria de Coinbase, compartió su experiencia de no poder enviar fondos hasta el 17 de febrero de 2025. Coinbase citó controles de cumplimiento y seguridad como la razón, pero se negó a ofrecer detalles adicionales, lo que la dejó sintiéndose impotente.

Estas publicaciones en redes sociales capturan la creciente tensión entre los usuarios y las instituciones.

La necesidad de equilibrio

Entonces, ¿dónde deja esto a los usuarios de cripto?

Lograr un equilibrio entre la seguridad financiera y los derechos de los usuarios es complicado pero necesario. Los bancos y las casas de cambio deberían informar a los usuarios por qué se congelan sus fondos y cómo resolver el problema. Para reducir los falsos positivos se requieren sistemas de monitoreo de transacciones más precisos. En lugar de bloquear toda una cuenta, congelar solo la cantidad sospechosa podría mitigar las molestias para el usuario.

Los organismos independientes podrían supervisar las decisiones de congelación para evitar abusos o excesos. Pero, sobre todo, es fundamental que los bancos y las casas de cambio mantengan sus mentes y canales de comunicación abiertos. Etiquetar todo lo relacionado con las criptomonedas como lavado de dinero no puede ser la respuesta a medida que entramos en una nueva era de innovación.

Congelación de Fiat ylista negra de criptomonedasson herramientas controvertidas pero a menudo necesarias en la lucha contra el delito financiero. Sin embargo, para los usuarios legítimos atrapados en el fuego cruzado, la experiencia puede sentirse más como un castigo que como una protección.

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