6% Tageszins sind zum Greifen nah: Kann die Aave App den Markt erweitern?

Autor: KarenZ, Foresight News

Zwischen dem traditionell finanziellen Markt mit niedrigen Zinssätzen und dem hochschwelligen Kryptobereich fehlt es den Nutzern stets an einem “niedrigschwelligen, hochprofitablen, stark bequemen” Zwischenprodukt.

Das größte Kreditprotokoll Web3, Aave, startet am 17. November die mobile Anwendung Aave App und versucht, den am weitesten entwickelten Kreditmarkt auf der Blockchain in eine Form von “Internetbank” zu verpacken, die in jedem Handy Platz findet, um im Bereich des Verbrauchermarktes für Finanzen Fuß zu fassen.

Aber die entscheidende Frage ist, ob dies die Brücke ist, um DeFi zur Massenadoption zu bringen, oder ein Risiko-Transfer-Spiel unter dem Reiz hoher Erträge?

Aave App Positionierung: Die “on-chain Geldmärkte” zu einer “Sparanwendung” machen

Der Ehrgeiz der Aave-App ist es, normalen Nutzern zu ermöglichen, ohne Kenntnisse über Blockchain mühelos von DeFi-ähnlichen Erträgen zu profitieren. Dieses mobile Produkt, das sich auf “hochverzinsliche Ersparnisse” konzentriert, basiert auf dem Aave-Kreditprotokoll, bietet jedoch eine extrem vereinfachte Benutzererfahrung und überwindet die Teilnahmebarrieren für Nutzer innerhalb und außerhalb der Branche.

Die Einzahlungsmethode der Aave App berücksichtigt sowohl interne als auch externe Benutzer und unterstützt die Verbindung zu über 12.000 Banken und Debitkarten sowie die Ein- und Auszahlungen von verschiedenen gängigen Stablecoins (einschließlich GHO, USDT und USDC). Benutzer können jederzeit einzahlen und abheben, ohne Mindestanforderungen für Einzahlungen, ohne feste Zeichnungsgebühren, ohne Vermögensverwaltungsgebühren und ohne Einzahlungsgebühren. Darüber hinaus gibt Aave an: “Benutzer können durch Einzahlungen eine jährliche Basisrendite von 6 % erzielen und gleichzeitig einen Kontobalanceschutz von bis zu 1 Million US-Dollar genießen.”

Kurz gesagt, die Aave-App ist keine Bank, bietet jedoch ein benutzerfreundliches Erlebnis auf Bankniveau, um die auf der Blockchain in Echtzeit schwankenden 6% Rendite in ein für jedermann zugängliches „Sparbuch +“ Produkt zu verwandeln. Derzeit befindet sich die Aave-App noch in der Wartelistenphase.

Ertragslogik: 6%-6,5% annualisiert, was stützt das?

Derzeit gibt die Aave App einen Zinssatz von über 6% pro Jahr an, was für Investoren, die nach Vermögenswachstum suchen, zweifellos sehr attraktiv ist. Die spezifischen Zinssatzquellen sind:

• **Basiszins: **Die Erträge der Aave App stammen von den von den Nutzern eingezahlten Geldern, die in das Aave-Kreditprotokoll investiert werden, um Zinsen für die Kreditgeber zu erzielen. Das Aave-Protokoll verlangt, dass die Kreditnehmer Sicherheiten in einem Wert hinterlegen, der höher ist als der Kreditbetrag, wodurch die Ertragsquelle eine hohe Sicherheit aufweist.
• Sekundenzinseszins: Im Gegensatz zu traditionellen Konten mit “täglichem / monatlichem Zinseszins” unterstützt die Aave App den Sekundenzinseszins, wobei die Erträge jedes einzelnen Sekunden sofort dem Kapital hinzugefügt werden, um die Effizienz des Vermögenswachstums zu maximieren. Dieser scheinbar kleine Unterschied kann unter dem Einfluss des Zinseszinseffekts zu erheblichen Ertragsunterschieden führen.
• Zinserhöhung: Laut der Aave-Website werden in Zukunft verschiedene Wertsteigerungsmöglichkeiten eingeführt, wie das Einladen von Freunden und das Einrichten von automatischen Einzahlungen, die eine Ertragssteigerung von 0,5 % ermöglichen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Aave App Aave ausschließlich als Einnahmequelle verwendet. Der Zinssatz ist kein fester Wert und wird je nach Marktnachfrage für Kredite, Angebot und Nachfrage von Stablecoins und anderen Faktoren leicht angepasst. Das Protokoll garantiert jedoch, dass der Basiszinssatz niemals negativ ist, um zu verhindern, dass Benutzer Verluste ihres Kapitals erleiden.

Schwelle: Unterstützung für Fiat-Währungen und Stablecoins Einzahlungen und Abhebungen, keine Einzahlungsgebühren, kein Mindestbetrag

Um eine „Mass Adoption“ zu erreichen, hat die Aave App bei der Gestaltung der „Gebühren“ und „Zugangsarten“ die Benutzerfreundlichkeit auf ein extrem hohes Niveau gebracht:

• Keine Gebühren: keine Eröffnungsgebühren, keine Verwaltungsgebühren, keine Einzahlungsgebühren.
• Extrem niedriger Mindestbetrag: Traditionelle Bankkonten verlangen oft “mindestens 100 Yuan / 100 Dollar Einzahlung”, während die Aave App bereits ab 0,01 Dollar Einzahlungen unterstützt, sodass die Nutzer je nach finanzieller Situation flexibel investieren können.
• Vielfältige Einzahlungsmethoden: Unterstützt Einzahlungen in Fiat-Währung über 12.000 Bankkonten und Debitkarten sowie direkte Einzahlungen in gängige Stablecoins wie GHO, USDT, USDC.
• Geld jederzeit abheben: Bei der Abhebung von Stablecoins können geringe Netzwerkgebühren anfallen.

Sicherheit: Wie funktionieren die Kontoschutz- und Schutzmechanismen?

Als Finanzprodukt ist Sicherheit das zentrale Anliegen der Benutzer. Die Aave App baut ein Sicherheitssystem aus drei Ebenen auf: Vermögensbasis, Kontoschutz und Betriebsschutz.

Da das Aave-Protokoll von den Kreditnehmern verlangt, dass der Wert der hinterlegten Vermögenswerte höher ist als der Kreditbetrag, ist die Sicherheit der Einkommensquelle relativ hoch. Das Erspartes der Nutzer ist tatsächlich durch über 100% des Wertes abgesichert.

In Bezug auf den Kontoschutz betont Aave Labs wiederholt auf der offiziellen Website, in der App Store-Beschreibung und im FAQ, dass der maximale Schutz für jedes Konto bis zu 1 Million USD beträgt. Es ist jedoch zu beachten, dass Aave derzeit noch nicht das Versicherungsschutzprogramm gestartet hat. Bei Start werden die endgültigen Bedingungen, die Versicherungssummen und die Qualifikationsstandards bekannt gegeben. Nutzer sollten sich vor der Teilnahme ausreichend über die relevanten Details informieren.

Zweitens gibt es einen biometrischen Wiederherstellungsmechanismus. Wenn der Benutzer sein Passwort vergisst, kann er die Wiederherstellung über biometrische Methoden wie die Gesichtserkennung wählen. Darüber hinaus bietet die Aave App auch erweiterte Sicherheitsfunktionen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung und eine Abhebungs-Whitelist. Die Abhebungs-Whitelist ermöglicht es den Benutzern, nur an vorher genehmigte Adressen zu überweisen, was das Risiko unautorisierter Überweisungen erheblich verringert.

Natürlich hat Aave auch einige potenzielle Risiken aufgeführt, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Kreditrisiken, Infrastruktur Risiken und Marktrisiken.

Aaves Ökosystemstruktur und strategische Beschleunigung

Die Einführung der Aave App ist kein Zufall, sondern ein entscheidender Schritt für die Integration des Aave-Ökosystems von “professionellem DeFi-Kredit” zu “Mainstream-Finanzprodukten”, hinter dem eine Reihe intensiver strategischer Maßnahmen steht:

• Vollständiger Technologiestack: Aave hat ein umfassendes Dienstleistungssystem aufgebaut, das “Institutionen-Produkt (Horizon), DeFi (Aave-Protokoll), Verbrauchsprodukte (Stable und mobile Anwendungen)” abdeckt und verschiedene Benutzergruppen anspricht.
• Akquisition zur Stärkung: Am 23. Oktober hat Aave Labs das Finanztechnologieunternehmen Stable Finance aus San Francisco übernommen. Stable Finance hat eine App für stabile Münzen entwickelt, die auf Verbraucher ausgerichtet ist, und hat den Prozess des Sparens mit stabilen Münzen vereinfacht. Der Gründer von Aave Labs, Stani Kulechov, erklärte zu diesem Zeitpunkt, dass diese Akquisition ihr Engagement, On-Chain-Finanzierung in die alltägliche Finanzwelt (Zinsen verdienen, Kreditvergabe und Sparen) zu integrieren, weiter festigen wird.
• Compliance First: Am 13. November gab Aave Labs bekannt, dass ihre Tochtergesellschaft Push Virtual Assets Ireland Limited von der Zentralbank Irlands eine Genehmigung als Krypto-Asset-Service-Provider (CASP) gemäß der EU-Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCAR) erhalten hat. Diese Genehmigung gilt nur für die Fiat-zu-Stablecoin-Einzahlungs- und Abhebungsdienste von Push.

Zusammenfassung

Die Bedeutung der Aave-App liegt nicht nur in der hohen Rendite von “6%”, sondern auch darin, dass die On-Chain-Erträge unverändert in die Hände der Verbraucher gelegt werden, während sowohl Fiat-Währungen als auch Stablecoins unterstützt werden und Zinseszinsen in Sekundenschnelle möglich sind.

Aus produktsicht betrachtet ist der Start der Aave App im Wesentlichen, dass Aave die eigenen DeFi-Technologievorteile in ein für normale Nutzer verständliches “Sparwerkzeug” “verpackt” – die Nutzer müssen keine Fachbegriffe wie “Smart Contracts” oder “Kredite” kennen, sondern können einfach wie bei der Nutzung eines Bankkontos agieren und so von den Erträgen der DeFi profitieren. Die Aave App ist nicht nur ein Sparwerkzeug, sondern auch eine Brücke zwischen traditioneller Finanzen und der Krypto-Welt. Diese “Dimensionenreduzierung” hilft nicht nur, die Nutzerbasis des Aave-Ökosystems zu erweitern, sondern könnte auch als Referenzbeispiel für die “Mass Adoption” der DeFi-Branche dienen.

Natürlich macht die Aave App das “Sparen” einfach, während sie das “Risiko” undurchsichtiger gestaltet. Benutzer denken, sie hätten lediglich zu einer hochverzinslichen Bank / Sparanwendung gewechselt, stehen tatsächlich jedoch immer noch auf der dreifachen Klinge von Smart Contracts, Überbesicherung und Unternehmenscredit.

Wenn Sie Aave als eine Art “etwas riskanter als Banken, aber weniger riskant als DeFi” betrachten möchten, dann ist die Aave App zweifellos ein Fintech-Produkt, das es wert ist, ausprobiert zu werden. Aber wenn Sie 1 Million US-Dollar als “absolut sicher” betrachten, hat die Geschichte schon oft bewiesen: Hohe Renditen sind niemals ohne Preis.