تعلن لجنة الأوراق المالية والبورصات عن تعديل القانون، حيث سيتم توسيع نطاق تحديد الحسابات المشبوهة ليشمل 14 نوعًا من الحالات، بما في ذلك فتح الحسابات بشكل متكرر والحسابات الافتراضية غير الطبيعية وغيرها من المؤشرات. إذا واجه البنك مخالفة جسيمة، يمكنه الإبلاغ مباشرة إلى النيابة العامة العليا، ويعاقب المخالفون بغرامة تصل إلى 50 مليون يوان.
تعلن لجنة الأوراق المالية والبورصات عن تعديل قانون البنوك، وتحديد 14 نوعًا من الحالات كحسابات مشبوهة
أعلنت دائرة البنوك في لجنة الأوراق المالية والبورصات في 3 فبراير، عن تعديل “لوائح إدارة الحسابات المصرفية والمعاملات المشبوهة أو غير القانونية”، مع التركيز على تنظيم “الحسابات من الفئة الثانية” التي لم يتم تأكيد عدم قانونيتها بعد، ولكن تظهر عليها علامات غير طبيعية.
حاليًا، تنقسم الحسابات المشبوهة إلى فئتين، حيث تكون الفئة الأولى تحت أقصى درجات التحذير، وفيما ستوسع التعديلات القانونية من تحديد الحالات المشبوهة للفئة الثانية بشكل كبير ليشمل 14 نوعًا، ومن المتوقع أن تدخل حيز التنفيذ في منتصف أو أواخر أبريل.
كما تعزز اللوائح الجديدة الروابط مع الجهات المختصة، فإذا قرر البنك أن هناك حالات مخالفة جسيمة أو عاجلة، يمكنه الإبلاغ مباشرة إلى النيابة العامة العليا، لتسهيل التنسيق وتقليل التدخل المبكر. وإذا لم يقم البنك بالإبلاغ وفقًا للأنظمة، يمكن للجنة الأوراق المالية والبورصات فرض غرامة على البنك تصل إلى 50 مليون يوان بناءً على مخالفة أنظمة الرقابة الداخلية.
تستهدف لجنة الأوراق المالية والبورصات الحسابات الشخصية والحسابات الافتراضية، وتضيف مؤشرات إنذار مبكر متعددة
وفقًا لجدول مقارنة نصوص مشروع التعديلات الذي نشرته لجنة الأوراق المالية والبورصات، في المادة الرابعة، تشير إلى أن الهدف هو الإنذار المبكر للحسابات المشبوهة، مع الاستفادة من خبرة الجهات القانونية، وتوسيع نطاق تحديد الحالات للفئة الثانية:
- التقديم المتكرر لطلبات فتح حسابات مصرفية خلال فترة قصيرة، أو إعداد حسابات متفق عليها، وعدم القدرة على تقديم تفسير معقول.
- غير المواطنين، حيث يمكن للبنك أن يتحقق من المستندات ذات الصلة، مثل إلغاء بطاقة الإقامة أو انتهاء صلاحيتها، أو الإبلاغ عن حالات غير معروفة.
- حامل الحساب يحتفظ برقم هاتف محمول، ويكون نفس رقم هاتف حسابات التحذير داخل نفس البنك.
- ربط الحسابات الافتراضية المرتبطة بالحسابات المصرفية التي تتلقى تقارير تحذيرية متعددة خلال فترة معينة.
- تم الإبلاغ عن العميل كفقدان للهوية.
- تصنفه الجهات القضائية أو الشرطة كمشتبه في تورطه في الاحتيال، ويشمل ذلك الحسابات المالية المحلية.
بالإضافة إلى ذلك، تنص المادة الخامسة على تفعيل نظام مركز الإنذار المبكر للحسابات المشبوهة، الذي تدعمه النيابة العامة العليا، حيث يُسمح للبنك عند مواجهة حالات جسيمة أو عاجلة، بالإبلاغ الفوري إلى النيابة، دون الاقتصار على الجهات القضائية التقليدية، بهدف تعزيز سرعة مكافحة الجرائم.
للحصول على شرح تفصيلي حول الحالات من الفئة الثانية، يمكن الاطلاع على الصورة التالية:
مواجهة الاحتيال وخدمة العملاء، معضلة تواجه البنوك
مع تصاعد جهود مكافحة الاحتيال، أثارت إجراءات الرقابة على المخاطر في البنوك جدلاً حول مدى مفرطيتها.
في سبتمبر 2025، تسبب بنك تايشينغ، بسبب تشديد الرقابة، في قفل العديد من حسابات العملاء دون سابق إنذار، واضطر المستخدمون إلى زيارة الفروع لشرح مصدر كل معاملة صغيرة، مما أثار استياء كبيرًا.
وفي ذلك الوقت، أكدت لجنة الأوراق المالية والبورصات على ضرورة التوازن بين إدارة المخاطر وخدمة العملاء، وأنه يجب قبل تجميد الحسابات إبلاغ المعنيين، إلا في حالات طلب الجهات القانونية أو عدم القدرة على التواصل، لتجنب الضرر بحقوق العملاء الأبرياء.
- تقرير ذات صلة:** كل ذلك لمكافحة الاحتيال! بنك تايشينغ يواجه انتقادات بسبب قفل الحسابات المتكرر، ولجنة الأوراق المالية والبورصات تتحدث**
وفيما يتعلق بتوسيع حالات الاشتباه في التعديلات الجديدة، قال الأستاذ المساعد في قسم المالية بجامعة السياسية، يين ناي بينغ، في مقابلة مع شبكة الأخبار العامة، إن على البنوك أن توازن بين متطلبات الجهات المختصة لمكافحة الاحتيال، وبين تقليل التدخل غير الضروري للعملاء العاديين، وأن تحقيق هذا التوازن سيكون تحديًا كبيرًا للمصارف في المستقبل.
إخلاء المسؤولية: قد تكون المعلومات الواردة في هذه الصفحة من مصادر خارجية ولا تمثل آراء أو مواقف Gate. المحتوى المعروض في هذه الصفحة هو لأغراض مرجعية فقط ولا يشكّل أي نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية. لا تضمن Gate دقة أو اكتمال المعلومات، ولا تتحمّل أي مسؤولية عن أي خسائر ناتجة عن استخدام هذه المعلومات. تنطوي الاستثمارات في الأصول الافتراضية على مخاطر عالية وتخضع لتقلبات سعرية كبيرة. قد تخسر كامل رأس المال المستثمر. يرجى فهم المخاطر ذات الصلة فهمًا كاملًا واتخاذ قرارات مدروسة بناءً على وضعك المالي وقدرتك على تحمّل المخاطر. للتفاصيل، يرجى الرجوع إلى
إخلاء المسؤولية.
