剛剛對退休儲蓄做了一些快速計算，老實說比我想像的少了很多壓力。每個人都認為你需要成為華爾街天才才能在退休時存到一百萬，但數字實際上講述了不同的故事。

所以關於 401(k) 的事情。 如果你在想你在 30 歲時應該有多少，真正的問題不是你已經存了多少，而是你未來每個月存多少。我研究了一下，如果你每月投入 450 美元到標普 500 指數基金，假設平均年回報率為 10%，你大約在 30 年內就能達到一百萬。這假設你從 35 歲開始存一直到 65 歲，但數學在提早開始時也同樣適用。

雇主配對非常重要。大多數公司平均會為每位員工提供約 1,200-1,300 美元的配對金額，這基本上是額外的免費資金，超出你自己投入的部分。這也是為什麼 401(k) 比起一般的 IRA 更受大多數人青睞。供款上限也高得多——50 歲以下每年 23,500 美元，超過後則升至 31,000 美元。相比之下，IRA 的限額是 7,000 美元，你就能理解為什麼 401(k) 是更好的選擇。

現在來說說重點。剛開始時，你每月的供款佔了大部分的累積。但到了大約第 20 年左右，投資的收益開始超過你實際投入的金額。到最後六年，你幾乎可以看到複利在幫你做所有的工作。這就是為什麼提前開始很重要，即使 30 歲看起來還很年輕。

但有一個現實檢查：那個一百萬在今天的美元價值，到 2055 年時，考慮通貨膨脹，會變成大約 2.5 百萬美元左右。所以購買力會不同。但更重要的是，這並不是一個不可能的夢想。即使你不能每月存 450 美元，做點事情總比什麼都不做好。現在就開始，當薪水增加時增加存款，讓時間幫你累積。