剛剛意識到一些事情，完全改變了我對退休狀況的看法。大多數人都認為你必須完全擁有自己的房子才會停止工作，對吧？是的，我以前也是這麼想的。但實際上我的情況是這樣的。

我們這些年搬了很多次——正好是24次——所以我們從未有機會在退休前完全付清房貸。很長一段時間，這讓我很焦慮。真的，讓我夜不能寐。然後我看了實際數字，一切都改變了。

結果發現我並不孤單。美國有大約1050萬65歲以上的人仍然背負房貸。所以，是的，我們這群人絕對在這個範圍內。

這件事讓我恍然大悟：我一直在看我們的每月付款，抱怨比我們以前的房子高得多。但當我真正坐下來看帳單時，我才意識到房產稅和房主保險加起來幾乎和我們的本金與利息一樣多。這意味著即使我們明天付清房貸，我們也只會消除大約一半的房屋支出。稅金和保險？這些無論如何都得付。

而且，我們的房貸利率其實比過去幾十年我們投資的平均回報率還要低。標普500指數在30年內的年均回報約10.3%，扣除通貨膨脹後約7.6%。我們的房貸利率遠遠比不上這個數字。所以從數學角度來看，繼續投資而不是把所有錢都用在還房貸，才更合理。

但讓我真正感到安心的是：我們正積極消除其他所有負債。去年我開始認真對待那些只是擺著沒用的小額債務。已經還清了車貸，預計大約一年內就能完全沒有負債——除了房貸。那筆負債還算可以應付。

當我把所有收入加起來——社會保障、退休金、版稅收入，以及投資提款——我們其實可以在完全退休年齡前過得很舒適，即使房貸還在繳。我們不會很富有，但舒適正是我們的目標。

我現在的看法是，退休時有房貸並不理想，但如果你有良好的規劃，完全可以接受。關鍵是確保其他所有負債都已清償，並且建立足夠的收入來源來支付房貸。這才讓我對整個情況感到安心。