金融素養是每個人都必須具備的財務技能

在金錢與財務管理的世界裡，大多數泰國人仍然忽視金融素養的重要性，儘管這是一個影響個人生活品質的問題。從儲蓄、投資到退休，金融知識是幫助你掌控並解放自己免於負債的關鍵工具。

為何金融素養對你的生活至關重要

從醒來到入睡，金錢相關的事務與每個人的日常生活息息相關——無論是賺取收入、支出、投資或儲蓄。

人們必須面對許多財務決策，但問題在於泰國的教育系統並未真正教授金融課程，導致大多數人缺乏足夠的基礎知識。明顯的例子是購買不必要的物品，就像知名投資者沃倫·巴菲特曾說過：「如果你買了不必要的東西，不久你就得賣掉必要的東西。」

沒有計劃的支出可能會造成財務壓力，並且如果成為習慣，可能導致負債問題。因此，金融知識是建立穩健未來的必要工具。

5個金融技能的核心要素

金融知識不代表你必須了解所有細節，而是要掌握並善用基本概念。以下是構成金融素養的主要元素：

1. 計劃與預算制定

理財始於了解你的收入與支出。制定預算能幫助你控制開支，並優先安排重要的費用，從房租、飲食到娛樂。

2. 儲蓄與投資

儲蓄是財富的基礎，更重要的是理解你的資金可以透過投資在股票、債券、共同基金或其他資產中產生收益。

3. 負債管理與償還

借貸可能是必要的，但如果不了解條款、利率與還款方式，可能會陷入越來越大的債務陷阱。

4. 稅務知識

稅收對你的收入影響巨大。理解稅制能幫助你充分利用權益，並增加儲蓄。

5. 個人財務管理

選擇適合的金融產品，如信用卡、儲蓄帳戶或投資工具，前提是要經過研究與理解。

擁有金融技能的好處

掌握金融知識，你將獲得許多好處：

避免財務錯誤——浮動利率貸款可能會變動，增加負擔。了解詳細條款能幫助你避免錯誤決策。

為緊急狀況做準備——建立3-6個月生活費的緊急基金，能保護你免於失業或突發支出。

達成財務目標——無論是存首付、出國旅遊或退休，正確的規劃都能幫助你實現。

建立信心——理解財務事務能讓你更有信心做出決策，減少壓力，提升安全感。

泰國人的狀況如何？技能水平調查

國際組織經合組織（OECD）由38個成員國組成，曾進行調查以測量各國民眾的金融知識水平，得分範圍為0-100分。

泰國的金融知識得分為71分（滿分100），反映出泰國人較偏向長期思考，但仍有提升空間，以便更好地管理財務與規劃未來。

真實案例：Manee的故事

想像一下剛畢業、月薪18,000泰銖的Manee，她如何在生活中運用金融素養：

第一步：制定收支計劃——Manee坐下來記錄所有收入與支出，理性分配資金。

第二步：開設高利率儲蓄帳戶——她選擇高利率帳戶，建立緊急基金並規劃退休。

第三步：學習投資——她開始研究股票、指數基金，並定期投入少量資金。

第四步：償還學貸——她按時還款，避免信用卡負債累積。

第五步：設定目標並追蹤進度——她設定明確的儲蓄目標，如房屋首付，並定期檢視。

從這個案例可以看出，金融素養並不困難，只要打好基礎並持續行動。

金融素養與股市投資

對於新手投資股票，金融知識能幫助你理解市場基礎：

第一步：學習基礎知識——什麼是股市？股票與債券、基金有何不同？理解這些能幫助你做出明智決策。

第二步：設定目標與分散風險——不要把所有資金投在單一股票，應分散投資於多個股票或資產類別。

第三步：選擇合適的平台——如MiTRADE等易用的交易平台，適合新手入門。

第四步：風險管理——設定止損點，並持續追蹤市場資訊。

股票價格會受到公司績效、經濟狀況或新聞的影響，因此，具備知識與準備是投資前的必要條件。

提升金融技能的策略

1. 學習可靠資源

閱讀書籍、文章、播客、線上課程，選擇權威且最新的資料。

2. 諮詢專業理財顧問

若需要個人化建議，專業理財師能協助你規劃與決策。

3. 準備應對風險

建立3-6個月生活費的緊急基金，以應對突發狀況。

4. 規劃退休

設定退休年齡與預期支出，並持續投資儲蓄。

5. 減少不必要的支出

透過合理規劃，控制購物欲望，增加儲蓄。

總結：為何金融素養是當今不可或缺的技能

金融素養是幫助你做出明智財務決策的知識。它並不神祕或難以理解，而是一項可以學習的技能。

擁有良好的金融知識，能降低壓力、增強信心，並為自己與家人打造穩定的未來。無論你是剛起步的新手，或是想提升技能的進階者，第一步就是從今天開始學習。持續執行、堅持練習，金融素養的能力會隨著時間越來越強大。