英國將規範BNPL以促進透明度

立即購買，稍後付款貸款已成為消費者管理日常開支的重要工具。然而，對於分期付款貸款的透明度以及濫用的潛在風險，仍然存在持續的擔憂。

為了解決這些問題，英國正制定規範，將BNPL（先買後付）供應商置於金融行為監管局（FCA）的監督之下。新的框架包含四個主要組成部分。首先，客戶必須完全了解其BNPL協議的條款，包括到期日、利率和逾期費用。

第二，貸款人將被要求進行還款能力評估，以確保借款人不會過度負擔，並能合理履行還款義務。第三，如果客戶遇到經濟困難，貸款人必須提供支援和債務協助指導。最後，消費者有權將投訴升級至英國的金融申訴專員服務（FOS）。

債務的壓倒性

這些措施的目標是建立一個可持續運作的BNPL生態系統，同時保護消費者。一個經常被提出的擔憂是，分期貸款的快速增長正在促成“幽靈債務”的泛濫。

由於許多未受監管的BNPL供應商未被要求向信用局報告貸款數據，因此對於資金緊張的消費者是否累積了不可持續的債務，缺乏透明度。

作為回應，一些BNPL公司開始自願向信用局報告數據。然而，也有公司拒絕，理由是BNPL貸款的流動性較高，無法在信用報告中準確反映。

非一類

BNPL公司也抗拒與傳統信貸產品的比較，將其服務定位為信用卡的替代方案。然而，最新數據顯示，BNPL用戶並非一個特殊的群體。

LendingTree的數據顯示，去年有41%的受訪者表示曾逾期支付BNPL款項，較前一年的34%有所增加。調查還顯示，越來越多的消費者使用BNPL進行日常、例行的購物。

這些趨勢反映出消費者持續面臨的財務壓力。由於這些困難，許多信用卡發卡機構已收緊審核標準並降低信用額度。隨著越來越多的消費者轉向BNPL來彌補差距，對幽靈債務的擔憂以及對更嚴格監管的呼聲可能會日益增加。

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