Visa Direct 和銀聯國際計劃實現中國大陸的即時跨境轉賬

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由摩根大通、Coinbase、貝萊德、Klarna 等高層閱讀

全球最大匯款走廊之一的新連結

在卡塔爾Web Summit期間，Visa Inc.與銀聯國際宣布一項計畫，將其資金流動系統連結，開啟一條進入中國大陸的跨境支付新通道。該協議將Visa Direct的全球支付網絡與銀聯國際的MoneyExpress平台相連，讓發款人能透過單一技術連接，觸及市場上大多數銀聯借記卡持有人。

雙方表示，該服務旨在支持即時轉帳，待全面推行後即可使用。預計於2026年上半年推出。全面實施後，該連結將使支付提供商、市場和金融機構能存取超過95%的中國大陸銀聯國際借記卡。

此舉針對全球最活躍的匯款目的地之一。海外工人、家庭成員及國際企業的資金流入中國大陸，仍是全球支付活動的核心部分。新連結旨在縮短處理延遲，簡化跨境支付流程。

網路連結的運作方式

Visa Direct作為一種卡片式資金流動服務，允許資金幾乎即時直接匯入符合條件的卡片。銀聯國際的MoneyExpress平台支持進入中國大陸銀聯發行卡的跨境入境支付。

透過連結兩個系統，使用Visa Direct的發款人將能直接將資金路由至銀聯網路，無需建立獨立整合。技術橋樑設計用於處理交易路由、結算協調與國際轉帳所需的合規檢查。

雙方描述此專案為基礎建設層級的整合，而非面向消費者的應用程式推出。支付公司與企業用戶將透過現有的Visa Direct渠道存取服務，而中國大陸的收款人則會直接在銀聯借記卡上收到資金。

擴展全球支付應用場景

此合作針對持續增長的多種支付場景，包括自由職業者與創作者的付款、承包商薪酬、商業對消費者的支付、報銷款項及家庭匯款。

數位平台越來越依賴快速結算，以支援跨境勞動力與全球用戶群。數天的延遲可能會中斷依賴頻繁付款的個人現金流。即時或近即時轉帳能縮短付款啟動與收款之間的時間，解決此問題。

新連結亦支持管理國際供應商網絡或在中國大陸以外運營區域中心的企業。透過直接卡片支付，企業可避免傳統銀行轉帳系統的部分複雜性。

進入中國大陸的戰略重要性

中國大陸是全球最複雜的支付環境之一。監管規定、結算流程與國內網路架構與多數市場不同。對國際支付提供商而言，建立本地持卡人存取權常需額外的技術與法規安排。

銀聯國際運營中國國內卡片網路的國際部門，並提供海外與中國大陸發行的銀聯品牌卡的存取權。與銀聯國際合作，Visa得以進入一個外部支付系統長期難以大規模進入的市場。

對銀聯國際而言，與Visa Direct的連結擴展了來自Visa強大發卡足跡地區的入境支付範圍，形成雙向網路覆蓋擴展。

基礎建設優於行銷

在卡塔爾Web Summit的公告強調的是運營準備，而非消費者推廣。雙方將此協議視為更廣泛資金流動服務的基礎，而非短期產品推出。

Visa高層將此專案描述為長期努力的一部分，旨在透過建立直接網路連結來現代化跨境支付，而非依賴層層相應銀行模型。銀聯國際則表示，此連結符合對數位支付工具的需求，支持較低成本的國際轉帳。

雖然雙方公開談話中提及合作，但焦點仍在於網路連接、處理能力與系統整合。

對金融科技產業的意義

此交易反映出金融科技產業向基礎建設合作的更廣泛轉變。支付平台越來越依賴共享網路，以進入新市場，避免重複合規與結算系統。

即時跨境支付仍是金融科技提供商的核心挑戰。雖然國內即時支付系統快速擴展，但國際轉帳常因貨幣兌換、監管檢查與結算批次而延遲。

直接網路連結能減少這些摩擦點，讓資金經由較少中介流動。對於建立支付服務的金融科技公司，此類整合能降低運營複雜度，加快部署速度。

Visa與銀聯的連結也反映出對於專注於支付出款服務的需求上升，而非僅是商戶收款。服務創作者、零工工作者與數位市場的平台，需快速出款以保持競爭力。

監管與運營考量

跨境資金流入中國大陸涉及多個司法管轄區的監管規範。支付系統必須遵守反洗錢規定、資料保護標準與本地結算要求。

雙方表示，測試與階段性部署將在全面推行前進行，以驗證交易路由、合規流程與系統韌性。

雖然目標是即時處理，但監管批准與運營準備將決定擴展速度。市場觀察者指出，類似整合通常先從有限走廊開始，逐步擴展到更廣範圍。

推動網路互通的趨勢

此協議延續全球支付網路追求互通性而非孤立的趨勢。卡片網路、即時支付系統與數位錢包平台日益尋求直接連結，以促進資金在不同生態系統間流動。

對Visa而言，Visa Direct已成為其策略核心，從卡片購買擴展到支付與帳戶對卡支付。對銀聯國際而言，國際合作仍是擴展接受度與入境轉帳能力的關鍵方式。

此趨勢反映出消費者行為的變化。用戶如今期望國際支付能與國內轉帳一樣快速可靠。滿足此需求需支付網路間的合作，過去多為獨立運作。

市場影響與競爭格局

跨境支付競爭日益激烈。傳統銀行持續現代化相應網路，專業匯款公司推廣數位優先的轉帳模式。科技公司與錢包提供商也積極進入國際出款服務。

透過連結兩大卡片網路，Visa與銀聯國際將自己定位為第三方平台的基礎建設供應商，而非僅是消費者品牌。此策略讓市場、薪資提供商與金融應用能直接接入現有通道，避免自行建設。

分析師指出，規模仍是大型網路的主要優勢。涵蓋發卡銀行、商戶與持卡人，形成的網路效應難以被較小的支付提供商模仿。

時間表與未來步驟

雙方預計此服務將於2026年上半年推出。在此期間，將進行技術整合、監管協調與合作夥伴加入。

正式啟用後，使用Visa Direct的支付提供商將能直接向中國大陸的銀聯借記卡匯款。根據需求與運營表現，可能會擴展超出初始走廊。

當時未披露具體交易限制或定價細節，預計將在接近推出時敲定。

此舉對全球資金流動的意義

跨境支付仍是金融基礎建設現代化中較慢的環節之一。雖然多國已普及國內即時支付系統，但國際轉帳仍依賴批次處理與多銀行結算。

直接網路連結提供另一種模式。它縮短資金跨境所需步驟，並提供更高的交易狀態透明度。

對於個人向家人匯款，較快的結算能改善資金取得；對企業支付承包商或客戶，較短的結算週期則有助於流動性管理。

Visa與銀聯的合作彰顯出全球資金流動越來越依賴共享基礎建設，而非孤立平台。

展望未來

Visa Direct與銀聯國際的連結代表著實時國際支付成為標準的另一步。未來此模式是否擴展至更多走廊與網路，將取決於表現、監管協調與市場接受度。

目前，此合作顯示主要支付網路正投資於支持更快速、更直接跨境資金流動的基礎建設。若成功，將可能影響未來跨境支付系統的設計與部署方式。

隨著全球商務日益數位化，快速且可靠的資金移動能力仍是核心需求。下一階段將考驗大型網路合作能否在持續的交易量中實現此承諾。