你會選擇用一棟價值百萬美元的房子退休，還是選擇在你的401(k)帳戶中擁有一串數字？

主要重點

• 401(k) 提供流動性、彈性以及潛在較高的回報，成為許多理財規劃師的首選。
• 擁有房屋提供一個居住的地方，無需每月支付租金或房貸，但伴隨著持續的成本，如稅金和維修費用。

在退休時，你會更想擁有：一棟價值100萬美元的房子，還是一個投資了100萬美元的401(k)？

Investopedia 向認證理財規劃師（CFPs）提出這個假設性問題，詢問他們會選擇哪一個以及原因。

理財規劃師大多數選擇了401(k)，許多人指出，401(k) 提供了更高的流動性、較低的持續支出，以及潛在更高的回報。

然而，401(k) 可能並不適合每個人。如果你想要一個自己的住所，房屋可能是更好的選擇，但如果你希望輕鬆取用現金，401(k) 可能更合適。

Investopedia 分析了各自的優缺點，並根據你的偏好幫你找出最適合的選擇。

你用401(k)能得到什麼？

401(k) 是一種稅收優惠的退休帳戶。

使用傳統的401(k)，你可以在初始供款時獲得稅收扣除，提款時則按普通所得稅率課稅。

401(k) 通常提供多種投資選擇，如指數基金和目標日期基金。

雖然你通常需要等到59½歲才能提款，以避免10%的提前提款罰款，但退休投資者在提款金額和時間上通常具有很大的彈性。（不過，傳統401(k) 有最低提款要求，投資者一般必須從73歲開始提款。）

“在考慮退休時，流動性是最重要的。401(k) 無疑是贏家，” Evensky & Katz / Foldes Wealth Management 的資深理財顧問 Flavio Landivar 在一封電子郵件中表示。 “你可以更好地控制何時賣出資金、賣出多少，以及剩餘資金是否繼續投資。”

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擁有房屋的隱藏成本

你用房屋能得到什麼？

房屋最重要的是，提供人們一個居住的地方。

與租房或支付房貸不同，擁有房屋時不必每月支付大量款項，而且如果房價升值，還可以選擇出售獲利。

從2020年第1季度到2025年第3季度，房價在全國範圍內上漲了近55%，但房價漲幅因地區而異，這些數據未考慮擁有房產的相關成本，如房產稅、房主協會費用等。

“我會毫不猶豫地選擇401(k)中的100萬美元，而不是房子，” CFP Michelle Gessner 和 Gessner Wealth Strategies, LLC 的創始人在一封電子郵件中寫道。 “原因是：房屋需要大量持續的支出，比如高額的房產稅和房主保險、修繕和維護費用，以及安全費用，以防止盜竊和破壞。”

你應該選擇哪一個？

最終，最適合你的選擇取決於你在退休時的需求和偏好。

如果你想要彈性並能輕鬆取用資金，401(k) 將提供低費用、多樣的投資選擇，以及只要你滿59½歲就可以隨時提取資金的彈性。

而如果你不想在退休時支付租金或房貸，或希望將房產傳給後代，擁有房屋可能是更好的選擇——儘管這個選擇也有缺點，比如缺乏流動性（不過你可以透過反向抵押貸款、房屋淨值信貸等方式動用房屋淨值）以及持續的支出。