可能在2026年破壞你401(k)的簡單錯誤

我和丈夫最近經歷了一些重大變化。不僅他決定半退休並開始一個顧問業務，還接手了一些我之前負責的財務任務。

幾週前，他決定將他的雇主贊助的401(k)計劃中的資金轉移到IRA。他的前雇主提供了對他的供款6%的配對計劃，這個優惠太誘人了，不能錯過。然而，將那個401(k)帳戶的最大額度用完可能是個錯誤，因為計劃費用比預期的高。我告訴你這個，是因為其中有一個教訓。

圖片來源：Getty Images。

一個令人痛心的教訓

多年前，當我丈夫去為他的雇主工作時，他以為我會仔細檢查文件找出費用，因為我是家庭理財的專家。我以為他會處理這個任務，因為帳戶在他名下。是的，我們當時正忙著從另一個州搬家，但我們都應該坐下來討論一下費用是否合理。這是一個荒謬的誤會。

如果你還沒檢查過，我建議你檢查所有投資帳戶的費用，無論是私人還是雇主贊助的。你每支付一美元的費用，就少一美元可以用來增值或在退休時受益。

高費用對你的儲蓄有何影響

假設你未滿50歲，每年向401(k)貢獻24,500美元，將帳戶額度用滿。如果你支付的總年費是1.5%，那麼你每年就會損失367.50美元。但更糟的是，你還會失去這筆錢可能帶來的任何收益。

大多數投資帳戶的費用涵蓋從帳戶維護到交易佣金的各種費用。但假設費用是0.5%而不是1.5%。如果是這樣，你每年只需支付122.50美元，而不是367.50美元。這樣就省下了245美元，這筆錢本可以留在你的帳戶中。

如果每年都存入這245美元，並以平均7%的回報率增長，25年後這筆錢將價值15,499美元（公司配對的部分還會更多）。這不是一筆巨款，但足以幫助支付退休的醫療費用，或是去一趟你一直想去的地方旅遊。

你應該支付多少費用？

1%到1.5%的費用標誌著較高的成本，儘管退休帳戶的平均費用範圍在0.5%到超過2%之間。為了避免費用縮小你的退休金，目標是支付0.5%或更低。

如果你自己投資退休金，找一家低費用的經紀公司很容易。但如果你是通過雇主贊助的計劃投資，可能會比較複雜。其實不一定。

無論是與你的雇主還是計劃提供者合作，你都有權利協商較高的401(k)費用。詢問有沒有降低費用的方法。他們可能會引導你選擇費用較低的基金。

如果你無法與雇主或計劃提供者達成協議，你可以選擇只貢獻公司配對的部分，並將剩餘資金投入費用較低的外部帳戶。例如，個人退休帳戶（IRA）通常提供較低的投資費用和更多低成本基金選擇。

不要重蹈我們的覆轍。務必仔細閱讀細則，了解你支付了多少費用，也不要假設配偶或伴侶已經處理好了這個任務。