金融科技每週快訊 x 國際婦女節：專訪 Laura Galdikiene

Laura Galdikiene 是 ConnectPay 的首席經濟學家，擁有豐富的經濟研究、金融趨勢與市場分析專業經驗。

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金融科技正以前所未有的速度重塑金融服務，但仍有一個挑戰——確保金融系統為所有人服務。作為 ConnectPay 的首席經濟學家，Laura Galdikiene 一直致力於分析金融趨勢、發掘創新機會，並倡導經濟包容。

在這次訪談中，Laura 分享了她對 金融科技如何改善金融可及性、行為經濟學在更智慧的金融決策中的角色，以及 為何跨境支付仍是最大破壞性領域之一 的見解。她也反思了自己在 傳統銀行與金融科技領域的職業生涯，討論了 冒充者綜合症、工作與生活的平衡，以及縮小性別薪資差距所需的系統性變革。

作為 FinTech Weekly 國際婦女節活動 的一部分，我們很榮幸能呈現她對 金融服務未來以及金融科技如何推動個人與全球層面深遠變革 的觀點。

R：您在傳統銀行與金融科技領域擔任經濟學家的經驗，如何塑造您對金融服務未來的看法？您認為最大的創新機會在哪裡？

L： 作為經濟學家，我一直被全球許多個人與小型企業仍缺乏金融服務或使用時成本高昂所震撼。這限制了他們的財務穩定與成長潛力。

金融科技在改善金融可及性方面已取得巨大進展，但仍有許多空間。 我認為一個重要的創新領域是跨境支付與匯款。

許多發展中國家的家庭依賴匯款，但轉帳手續費仍然很高——平均約6%，在某些情況甚至 高達10%。這直接影響依賴這些資金滿足基本需求的家庭。在更大的層面上，這對整個經濟體也很重要——世界銀行的一項研究指出，匯款增加10%會使GDP永久性上升0.66%。

然而，高手續費與延遲等低效率阻礙了這些好處的充分發揮。金融科技有潛力革新這一領域，使跨境交易更快速、更便宜、更容易接觸。

R：根據您在銀行與金融科技的經驗，這兩個領域在經濟預測與風險評估方面的主要差異是什麼？

L： 傳統銀行通常擁有更多資源，包括專門的經濟預測團隊。而金融科技公司則較多依賴外部數據與行業報告。

但我不認為這造成了重大劣勢，尤其在當今全球發展迅速，經濟預測很快就會過時的情況下。許多情況下，內部經濟預測更多是行銷工具，而非決策的關鍵驅動力。真正重要的是公司——無論是銀行還是金融科技——如何實時適應快速變化的經濟狀況與風險。

R：您的研究涵蓋行為經濟學與實驗經濟學——這些領域如何與金融科技交集？它們能為金融決策提供哪些見解？

L： 行為金融學研究人們實際做出金融決策的方式，經常因認知偏誤而偏離純粹理性的選擇。金融科技公司可以利用這些洞察來設計更好的金融工具，幫助人們做出更智慧的決策。

例如，分析消費行為、識別非理性金融習慣，並提供個性化建議。行為金融學的原則如損失厭惡與從眾心態，可以幫助金融科技打造用戶友善界面，促進更好的預算管理、更聰明的投資與長期財務規劃。

通過整合行為科學，金融科技能提升金融素養、減少衝動決策，最終促進更健康的理財習慣。

R：在您的職業生涯中，作為女性在經濟學與金融行業面臨哪些挑戰？您是如何應對的？

L： 我並未因為是女性而遇到重大阻礙，但在職業初期，我確實曾與冒充者綜合症作鬥爭——這是許多女性的共同經歷。自我懷疑、焦慮與完美主義都很難克服，尤其在缺乏女性榜樣的領域。幸運的是，我早期遇到一些相信我的導師，幫助我建立了自信。

但最大挑戰是平衡家庭生活與職業抱負。我有三個孩子，雖然熱愛工作與參與的各種專案，包括研究與教學，但要兼顧一切確實很累。

有時甚至讓我考慮放棄職業。幫助我的是：在需要時短暫休息（你總可以回來——你的健康更重要）、確保與伴侶的職業平等，以及放下完美主義。找到平衡從來不容易，但只要有正確的心態與支持系統，是可以做到的。

R：數據顯示女性仍比男性賺得少，這常由兼職工作、缺乏加班或額外補償（由於家庭照顧責任）等因素造成。您認為女性仍必須在家庭與事業間做出選擇嗎？行業如何更好支持工作與生活的平衡？

L： 是的，性別薪資差距仍然存在，主要原因之一是女性承擔較多家庭責任。彈性工作安排是解決之道。疫情期間轉向混合工作模式尤其有幫助——斯坦福的 Nicholas Bloom 研究發現，混合工作使女性辭職率降低54%，對男性影響甚微。

但這種改變畢竟有限，真正的變革需要在社會層面推動。社會規範仍不鼓勵女性競爭高薪職位，這進一步加劇薪資差距。行為經濟學家 Uri Gneezy 的研究顯示，在父權社會中，女性較少競爭，但在母系社會中則與男性競爭平等——暗示性別差異多是習得的，而非天生的。要縮小差距，我們需要改變對女性的看法與支持方式，無論在職場還是家庭中。

R：您會給想在經濟學與金融科技領域發展事業的女性什麼建議？公司又能採取哪些措施來營造更包容的環境？

L： 經濟學、金融與科技仍是男性主導的領域，這不僅是女性的挑戰——也是公司與社會的損失。多元團隊能帶來新觀點、推動創新，並改善財務績效。儘管性別差距存在，我鼓勵女性勇敢追求，因為這些產業提供了令人振奮的職業機會。事實上，世界經濟論壇預測，到2030年，金融科技工程將成為第二快成長的職業類別。

為營造更包容的環境，公司可以提供彈性工作安排，如混合工作制，幫助女性平衡工作與家庭。此外，也應確保在高層管理層有更多女性代表，讓年輕女性能看到榜樣，激勵她們追求更高的職位。