2026年2月12日，中國人民銀行集中公布一批行政處罰決定，針對中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“建設銀行”）存在的多項違法違規行為，依法作出嚴厲處罰，同時對22名相關責任人同步追責，合計罰沒金額高達4350.607567萬元，彰顯了監管部門強化金融合規監管、嚴打違法違規行為、防範金融風險的堅定決心。

據悉，此次對建設銀行的處罰決定書編號為銀罰決字〔2026〕5號，

經查實，該行存在10項違法違規事實，涵蓋帳戶管理、特約商戶管理、人民幣流通、反假貨幣、財政資金管理、徵信合規、反洗錢等多個核心業務領域。

具體來看，包括違反帳戶管理規定、違反特約商戶管理規定、違反人民幣流通管理規定、違反反假貨幣業務管理規定、占壓財政存款或資金，以及違反信用資訊採集、提供、查詢及相關管理規定等；

在反洗錢相關履職方面，該行還存在未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等多項違規情形，違規範圍之廣、情節之嚴重，凸顯出其內部合規管控存在明顯漏洞。

基於上述違法違規事實，中國人民銀行對建設銀行作出重磅處罰：

予以警告，沒收違法所得55.097567萬元，罰款4295.51萬元，合計罰沒金額達4350.607567萬元，責任追究期限為五年。

此次處罰並非僅針對機構，而是嚴格實行“機構+個人”雙罰制，將責任落實到具體崗位、具體人員，22名相關責任人因對建設銀行相關違法違規行為負有直接責任，被分別予以警告、罰款處罰，罰款金額從1萬元至15萬元不等，責任追究期限均為五年。

從被追責人員的分佈來看，22名責任人涵蓋建設銀行總行多個核心部門、分支機構及旗下建信金融科技子公司，涉及個人金融部、結算與現金管理部、網路金融部、信用卡中心、信貸管理部、普惠金融事業部、內控合規部等多個關鍵部門，以及武漢數據中心、北京市分行現金服務中心等分支機構，還有建信金融科技有限責任公司Big Data中心，體現了監管追責的全面性和穿透性。

具體而言，個人金融部的李某因對違反帳戶管理規定負有責任，被警告並罰款15萬元，是此次被追責人員中罰款金額最高的；

結算與現金管理部的房某明、盧某彬，信用卡中心的陳某，北京市分行現金服務中心的廖某新等4人，分別因相關違規行為被警告並罰款10萬元；

網路金融部的熊某因對兩項反洗錢相關違規行為負有責任，被罰款7萬元；

普惠金融事業部的梁某因違反徵信相關規定，被罰款7萬元；

其餘16名責任人分別因不同違規情形，被處以1萬元至5.5萬元不等的罰款，其中有4人未被予以警告，僅被處以罰款。

此次中國人民銀行對建設銀行及相關責任人的集中處罰，傳遞出明確的監管信號：金融機構作為金融市場的核心參與者，必須堅守合規經營底線，強化內部合規管控，嚴格落實帳戶管理、反洗錢、徵信、特約商戶管理等各項監管要求，切實履行金融機構主體責任；同時，要健全責任追究機制，將合規責任層層傳導、壓實到每一個崗位、每一名員工，杜絕“重業務、輕合規”的傾向。

作為國有大行，建設銀行此次因多項違規被重罰，不僅損害了自身品牌形象，也給整個銀行業敲響了警鐘。當前，金融監管日趨嚴格，合規經營已成為金融機構生存和發展的生命線，任何漠視監管規定、忽視內部合規的行為，都將受到嚴厲的監管處罰。此次處罰也警示各類金融機構，需以此次事件為契機，全面開展合規自查自糾，及時排查整改各類合規風險隱患，健全內部管理制度，強化員工合規教育，切實提升合規經營水平；同時，相關從業人員也要增強合規意識，嚴格依法履職，杜絕違規行為發生，共同維護金融市場的穩定有序發展。