不到50%的美國人在退休後能維持現有的生活水準——你是其中之一嗎？

有參與定額退休計劃的人達成退休儲蓄目標的可能性是沒有參與者的兩倍。

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Nathan Reiff

2026年2月11日 星期三 晚上8:54（GMT+9） 4分鐘閱讀

主要重點

• 根據Vanguard的資料，少於一半的儲蓄退休金的人能在退休後維持目前的生活水準。
• 年長的Z世代（24-28歲）準備得最充分，有47%的人在正確的路上，能在退休後維持生活。千禧世代（42%）、X世代（41%）以及較年輕的嬰兒潮世代（40%）則較少準備充分。
• Vanguard發現，延長工作兩年可以顯著增加能在退休後維持現有生活水準的工作人數。

不論你目前的職業階段或距離退休還有多久，妥善規劃退休生活意味著確保你有足夠的資金來支持自己。

許多工作者在職涯中收入增加，生活水準也隨之提升，這使得考慮自己是否儲蓄足夠以維持退休後的生活變得格外重要。

根據Vanguard的2025年退休展望報告，少於一半的退休儲蓄者能在離開職場後維持目前的生活水準。

按世代的退休準備

Vanguard發現，年長的Z世代（24-28歲）在退休後維持生活水準方面準備得最充分，有47%的人已在正確的路上開始儲蓄。

這一比例在較年長的世代中略有下降，千禧世代有42%、X世代有41%、而嬰兒潮世代（退休前）則只有40%的人在適當準備。

值得一提的是，儘管他們的儲蓄可能較少，但幾乎90%的嬰兒潮世代擁有房產，因此動用房屋淨值或出售房屋再租房，也可能是退休時提供經濟支持的另一選擇。

如何確保你在正軌上

評估自己是否充分準備退休，需要考慮目前的退休儲蓄、未來的儲蓄能力、現有與預期的支出，以及預計繼續工作的時間。退休規劃專家通常建議儲蓄相當於最後（或最高）薪資的10到12倍，以取代約70%-80%的退休前生活成本。

對於較年輕的退休規劃者，持續向退休帳戶定期存款，利用複利的力量非常重要。

即將退休但儲蓄不足的人，應評估是否可以進行追趕性供款。

如果你有參與定額退休計劃的資格，務必善用雇主的配對供款計劃（如果有的話）。不利用雇主配對，就像放棄了免費的錢。

重要提醒

雇主平均配對比例為薪資的4.0%，長期累積下來可以快速增加儲蓄。

Vanguard發現，能參與401(k)和403(b)等定額退休計劃的工作者，達成退休儲蓄目標的可能性是沒有參與者的兩倍。

管理退休支出

對許多退休者來說，成功延長有限的退休收入，可能需要調整生活方式。這可能包括縮小居住空間或從高生活成本地區搬到較適合退休的地區。削減不必要的開支也是降低退休預算的另一種方式。

為了準備退休，你需要估算未來的生活成本。可以從了解自己現在的支出開始，追蹤你的花費，保持詳細且更新的預算。無論距離退休多遠，都要考慮退休後生活狀況的變化，以及這些變化對預算的影響。

由於多數儲蓄者未充分準備以維持目前的生活水準——許多年長者甚至完全沒有為退休儲蓄——尋找福利計劃來管理支出可能會有所幫助。例如，Medicare Savings Programs可以協助支付部分醫療費用，包括保險費、免賠額等。低收入家庭能源援助計劃則提供補助，幫助年長者支付取暖和冷卻費用。其他計劃則涵蓋住房、食品等開支。

最後，你也可以考慮在退休後從事兼職工作，以增加儲蓄。2024年，幾乎每五個65歲以上的人中，就有一人正在工作或積極找工作。

閱讀原始文章請至Investopedia

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