RPA 與 AI 在金融行業：關鍵功能、技術與未來十年的趨勢

尤里·拉帕采維奇，金融科技專家兼IBA集團部門副總監，探討了RPA與AI在金融行業中的轉型作用，重點介紹了關鍵技術、行業趨勢以及銀行和金融業自動化的未來。

即時支付、全天候可用的銀行櫃台，無需排隊已不再是夢想：超過30%的金融機構能為客戶提供這樣的體驗，這得益於在BFSI行業中採用的機器人流程自動化（RPA）和AI。德勤指出，實施RPA解決方案的12個月內，企業的投資回報率（ROI）可達3倍至10倍，並且預計將實現25%的年複合增長率。

自動化聽起來像是一個萬能解決方案，但它也帶來挑戰。處理大量數據或流程不規則的任務通常需要先進的AI解決方案。

然而，成功的實施不僅僅是採用技術——還需要計劃周詳的方法。確保自動化努力能產生成果至關重要。因此，我們必須評估每個用例的ROI，制定策略，並創建路線圖。

德勤提出了一個公式。如果操作得當，企業可以通過RPA平台、業務流程模型與符號（BPMN）以及AI元素，實現超過75%的操作流程的無縫端到端自動化。RPA將在任何自動化中扮演關鍵角色，確保合規、降低風險並推動創新。

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合規與風險管理：通過RPA促進

合規與風險管理耗時且需要高精度。隨著法規的演變與日益複雜，能夠處理大量數據並提出明智決策的能力變得尤為重要。

最新的全球RPA調查顯示，自動化能將此類錯誤降低90%。 同時，合規任務的時間也縮短了一半。安永的案例研究報告稱，合規性提升了92%，這得益於由RPA機器人創建的自動審計追蹤。

詐騙偵測作為風險管理中最關鍵的領域之一，也在發生變化。安碩透露，基於AI的RPA能實現實時監控與預防詐騙活動，從而將運營成本降低最多32%。

如何利用RPA與AI打造更智能的運營？

除了節省成本外，RPA在戰略風險管理和金融服務的數字轉型中也展現出價值。

類似地，AI驅動的信用評分系統使貸款部門的盈利能力提高了多達34%。這些成功案例展示了結合RPA與AI的巨大潛力，為金融機構打造更智能、更具反應能力的運營提供了機會。

金融行業中RPA與AI的未來

展望未來，RPA的發展方向在於與AI的整合，最終取代機器人流程，實現人工智能化。這一新一代自動化將專注於處理非結構化數據、預測分析和實時決策。

我們正邁入BFSI（銀行、金融服務與保險）基礎設施重組的時代。金融機構將投資於強大的IT基礎設施，包括數據湖和先進分析平台，以充分發揮其潛力。

根據IBA集團的客戶，包括銀行、金融科技初創企業和保險公司，我能列舉的最具吸引力的趨勢包括：用於風險管理的AI、智能優惠、合規控制、客戶入職和詐騙偵測。

當今利用RPA與AI的公司，提升了運營效率，並為未來在市場中保持領先地位打下了基礎。首先分析現有流程，消除低效環節。

並非所有活動都適合自動化，應著重於規則驅動、重複性高且耗時的任務。全面測試，從功能檢查到整合驗證，能確保平穩部署並降低風險。

自動化之路或許複雜，但其帶來的回報——成本節省、客戶信任與市場領導地位——都值得每一分努力。問題不在於是否採用這些技術，而在於你能多快、多有效率地實現。