專家揭示學生貸款借款人在稅務方面常犯的錯誤

希瑟·阿爾塔米拉諾

2026年2月22日 星期日 11:14 PM GMT+9 讀取時間約3分鐘

如果你是美國4200萬有學生貸款債務的人之一，你可能在本季錯過了一個能幫助增加儲蓄的關鍵稅務規則。

隨著還款計劃的演變和稅務政策的變化，出現混淆也不足為奇。根據專家的說法，有一個重大錯誤可能會影響你應付的稅款或退稅金額。

學生貸款利息扣除的真正運作方式

根據擁有20年經驗、持有聯邦認證稅務專家資格、已準備超過5000份稅表的彼得·戴蒙德（Peter Diamond）的說法，學生貸款借款人在報稅時犯的最大錯誤是誤解學生貸款利息扣除的實際運作方式——或完全忘記申請它。

“許多借款人認為扣除學生貸款利息等同於一個一對一的稅額抵免，但事實並非如此，”他解釋說。“扣除額會降低你的應稅收入，而不是直接減少你的稅款，這個區別很重要。”

戴蒙德舉例說，在22%的聯邦稅率下扣除1000美元的學生貸款利息。“你的實際稅收節省約為220美元，而不是1000美元，”他解釋。

雖然這仍然具有意義，但期望值應與現實相符。

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收入限制可能會使你失去資格

另一個需要注意的因素是收入限制，這些限制會逐步取消資格，可能會讓高收入者感到驚訝，因為他們認為自己自動符合資格。

“因此，一些借款人要么完全錯過了扣除額，要么誤解了為什麼他們不能申請，”戴蒙德說。

每一個合法的扣除額都值得申請，即使其帶來的好處比預期的小。“確保你從貸款人那裡收到1098-E表格，根據收入限制驗證資格，並在申報時包括它，”戴蒙德說。“雖然它不會完全消除你的稅款，但這是那些隨時間累積的微小優勢之一——聰明的納稅人不會放棄任何一分錢。”

利用退稅的最聰明方式

想知道如何利用你的退稅來保持財務狀況良好？根據理財顧問兼《掌控你的財務，保障你的未來》一書的作者馬克·巴特勒（Marc Butler）的建議，你可以做一些事情。

“把它當作一個機會來償還高利率信用卡債、增加緊急儲蓄或投資，”他說。“做一項或多項這些行動，能確保你的退稅不會就這樣消失，而是成為建立財務安全和信心的工具。”

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如果你獲得退稅，建議通常儲存80%，根據阿戈西財富管理公司創始人埃里克·曼戈爾德（Eric Mangold, CWS）的說法。“這樣，你可以小小放縱一下，同時為自己的未來儲蓄，”他說。“這可能不太刺激，但確實能對你的財富累積產生影響。”

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