Boost Biz Finance：Aion 金融科技

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科技進步持續改變商業金融格局。銀行即服務（BaaS）為銀行創新和無縫整合其他金融軟體解決方案創造了新機會。自然語言處理（NLP）與機器學習（ML）正為前所未有的自動化鋪路。

在本文中，我們將聽取來自舊金山金融科技公司Aion的工程主管兼聯合創始人Deepesh Sunku的分享。Aion成立於2017年，是一個為企業打造的全方位現代金融平台。Aion讓企業輕鬆管理財務、釋放資產資金，並專注於業務發展。結合便利的線上銀行、智能金融軟體與成本效益高的資金，Aion正將自己定位為未來中小企業的金融合作夥伴，助力其成長。

Deepesh Sunku背景

Deepesh畢業於印度班加羅爾的RNS理工學院，獲得電子與通信工程學士學位。之後，他在馬里蘭大學取得電信管理碩士學位，於2012年畢業。Deepesh在馬里蘭大學商學院的Dingman創業中心首次累積了早期創業經驗。

請談談你在加入Aion金融之前的職業經歷？

在加入Aion之前，我曾擔任多個工程職位，主要在社交媒體行銷、醫療保健領域以及聯邦機構中開發軟體解決方案。我的金融科技之路始於創立一個點對點支付平台“WalletBuddies”。這是我首次涉足金融科技領域。基於ACH支付網路，我們自動匯集不同來源的資金，並按照用戶設定的時間表進行支付。雖然我們決定未將此產品商業化，但這段經歷讓我深入了解銀行業，並啟動了我的金融科技工程師生涯。

在工程領域，我首次與Satish Palvai合作。不久之後，Satish創立了Aion，並邀請我加入，共同打造一個智能、易用的金融平台，幫助中小企業。

是什麼促使你決定在Aion負責工程團隊？

當Satish邀請我成為聯合創始人兼工程主管時，我毫不猶豫地接受了。Satish和我合作非常愉快，我們都熱衷於簡化繁瑣的金融操作。我們發現企業面臨的核心挑戰包括：

• 82%的企業存在現金流缺口
• 60%的企業主對財務管理缺乏信心
• 25%的企業使用冗餘軟體
• 這是一個萬億美元的市場

這為我們提供了真正改變中小企業的機會，我們也非常渴望去實現這一目標。

在Aion工作期間，你作為專業人士有何成長？

建立金融科技公司非常艱難。你基本上是在空白畫布上創作，打造前所未有的產品——而且像所有新創公司一樣，資源有限。在這樣的環境中工作，必須融合：

• 創意
• 解決問題的能力
• 跳出框架的思考
• 耐心

尤其是金融科技，還多了一層：合規。合規與安全必須是團隊的首要考量——從工程到銷售，每個人都必須熟悉合規、詐騙風險與銀行法規。

在過去的創業經歷中，快速完成任務較為容易。只要想法合理，我們就會去實現並在過程中學習。而金融科技則不同。

我們必須在每個步驟都謹慎考量合規，確保我們的行動不會帶來風險。因為我們處理的是企業財務，所有工作都必須一次到位。這段經驗對我來說非常寶貴，尤其是在與其他技術團隊成員溝通合規的重要性，以及我們需要遵循的流程，這對我在擴展公司工程團隊時尤為重要。

面對所有合規要求與銀行法規，你如何看待安全問題？

安全至關重要，因為有許多不良行為者試圖突破我們的系統。我們定期進行滲透測試，所有系統都按照行業標準設置，以確保完全合規。我們也在進行第三方驗證，例如SOC2。我們持續開發人工智慧（AI）工具與其他智能流程，以確保我們的操作符合所有規範。當然，安全是一個持續的過程——我們定期遵循行業最佳實踐，保持領先。

你在職業生涯中學到的最重要的一課是什麼？

團隊合作非常關鍵。成功來自團隊的共同努力。你可能有自己的責任，但推動業務前進的還是整個團隊的成就。大型專案需要多個角度的合作才能成功。如果你經常獨自工作，可能會發現看似最好的方案，長遠來看並不一定成功。合作不僅促進個人成長，也有助於產品開發。

如何平衡不斷變化的客戶需求與開發的現實？

我們逐步優化內部流程。透過細心規劃、事後討論與持續開放的溝通，我們努力做到主動而非被動。如果變得被動，就可能落後於業務需求。整體來說，這是一個非常微妙的平衡。所有工作都必須與我們的整體商業目標緊密相連。我們的流程確保商業目標是所有工作的核心。我們的團隊敏捷，能快速推出新功能，這讓業務與工程團隊都能保持一致並感到滿意。

你如何看待Aion在金融科技領域的未來角色？

我們希望打造智能、可擴展的自助軟體，並逐步拓展到其他產業，服務各種規模的中小企業。我們正朝著一個整合的金融軟體套件努力，提供強大的銀行解決方案、營運資金，並由AI/機器學習（ML）驅動，擁有低擁有成本。作為工程主管，我將持續投資於最新技術，實現金融操作的無與倫比的自動化。我希望建立智能系統與流程，消除各種孤立系統的複雜性，降低詐騙風險，並提供令人驚喜的用戶體驗。

你預計Aion在未來5年、10年在金融科技領域扮演什麼角色？

我們計劃成為整合金融產品與服務的領導者，打造一個真正的全方位平台，能服務任何規模的企業。我們的目標是提供透明的金融產品，同時保持數位原生。我們也計劃推出開源專案，特別是在合規、詐騙、銀行與貸款領域，並提升B2B金融科技的用戶體驗標準。

你認為未來10年金融科技中的新興技術有哪些？

我認為Web 3.0是其中一個重要方向。推動去中心化金融解決方案，利用區塊鏈實現即時結算。AI、ML與深度學習將繼續在打擊詐騙與自動化方面扮演重要角色。最終，數位原生銀行、加密貨幣借貸、無碼或低碼金融應用都將成為現實。這些技術已經存在，但最大挑戰在於監管機構與支持或取代現有系統的流程。

採訪：Tim Lea

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