存1000元比存20萬元利率高 銀行用“吃奶勁”搶壓歲錢

“又收到了幾千塊的壓歲錢，趕明兒就去銀行存起來。”小雪開心地向《華夏時報》記者展示著今年春節期間收到的崭新鈔票。

今年讀初三的她，已經是銀行的“老客戶”了。她告訴記者，自己還在上小學時就在家長的陪同下辦理了自己的專屬存折，如今帳戶上的存款已達五位數。

近年來，家長對孩子財商教育的重視程度不斷提升，越來越多的家庭開始有意識地引導孩子樹立正確的理財觀念，商業銀行紛紛瞄準這一需求，挖掘壓歲錢市場。

2026年春節期間，商業銀行密集推出以“壓歲錢”“兒童帳戶”為核心的專屬金融產品與服務方案，通過利率上浮、特色權益、財商教育等多重舉措，將這一節日資金轉化為連結家庭客群的重要紐帶，折射出銀行業從“搶存款”向“搶關係”“搶長期客戶”的轉型趨勢。

銀行瞄準壓歲錢推出“高息”定存產品

“每年我都會帶孩子去銀行存壓歲錢，時間久了，孩子自己也有了攢錢的意識。不只是我們家，身邊的許多家庭都這樣。”小雪媽媽對《華夏時報》記者表示，以往壓歲錢多由家長代為管理，如今則更多交給銀行來打理。

2026年春節期間，兒童壓歲錢成為商業銀行零售業務爭奪的新戰場，招商銀行、廣發銀行、華夏銀行等多家股份行都針對兒童壓歲錢上線了專屬金融產品。

例如，招商銀行在手機App中設置“金小葵”專區，推出涵蓋存款、理財、保險等在內的51種金融產品，實現壓歲錢專款專用。

同時，多家地方性銀行也加入了這場壓歲錢爭奪戰，其中部分銀行推出的專屬定期存款產品利率較同期限掛牌利率有所上浮，有的壓歲錢專屬定存產品利率甚至高出同期限大額存單利率。

例如，北京農商行推出陽光寶貝卡專屬儲蓄產品，起存金額1000元，其中1年期、2年期和3年期年利率分別為1.5%、1.6%、1.75%，分別較該行同期限定期存款掛牌利率上浮35個基點、40個基點和45個基點。此外，兩年期壓歲錢專屬定存產品也較該行最新發售的20萬起存、2年期大額存單產品的年利率高出10個基點。

北京銀行則上線“京萤專區”，針對孩子壓歲錢推出特色存款“小京壓歲寶”，其2年期、3年期存款利率分別為1.60%、1.75%，分別較該行2年期1.20%的定存利率、3年期1.30%的定存利率有所上浮。

蒙商銀行在2月15日至3月20日推出壓歲寶存款產品，其1年期、2年期、3年期年利率分別為1.4%、1.45%、1.75%，起存金額僅需500元。

鄞州銀行發布的公告顯示，該行推出的“兒童存單”中，3年期新客資金可享最高1.88%的定期存款利率，但單戶限額10萬元。此外，對於50元至1萬元的3年期“兒童存單”，其存款利率為1.55%。

除利率優惠外，多家銀行還通過豐富的權益活動吸引客戶。

例如，河南農商銀行台前支行在正月初四至正月十五期間推出“壓歲錢增值計劃”，16歲以下兒童辦理1000元以上定期存單可100%中獎；山西岚縣農商銀行針對不同起存金額的兒童定期存款客戶，贈送盲盒、公仔、積木等禮品；浙江嘉興平湖農商行則以“兒童存折”為載體，將財富儲蓄與成長記錄相結合，打造差異化營銷亮點。

值得注意的是，這類面向16歲以下兒童和青少年的專屬金融產品均需由監護人持有效身份證件及戶口本、出生證明等資料代理開戶。此外，根據相關規定，未成年人帳戶在資金使用權限、交易限額等方面均受到嚴格監管，商業銀行普遍限制其理財、線上支付等高風險功能，並設置單日/年度交易上限，切實保障資金安全。

銀行從單一產品競爭轉向家庭金融服務

在利率普遍下行的背景下，銀行為何願意給“小額”壓歲錢提供如此“高息”待遇？

对此，中国城市发展研究院投资部副主任袁帅在接受《华夏时报》记者采访时表示，银行如此举动背后，本质是通过差异化策略抢占家庭客群的長期價值。

“從短期看，壓歲錢的單筆規模雖小，但背後關聯著整個家庭的財富管理需求，銀行通過高息吸引兒童開戶，能夠以較低成本觸達家庭決策者，為後續滲透更多金融產品奠定基礎。”袁帅進一步表示，從長期看，這類兒童專屬存款往往設置定期鎖倉條件，既能穩定銀行負債端，又能培養客戶從小使用該行帳戶的習慣，在用戶心智中建立先發優勢。

“更重要的是，高息兒童存款的傳播效應遠超其付出的利息成本，能夠借助春節壓歲錢的社交屬性，形成自發的口碑傳播，提升銀行在零售客群中的品牌曝光度。”袁帅如此表示。

值得一提的是，部分銀行在傳統的揽儲範疇之外，推出“親子共管帳戶”和“財商教育”服務。

例如，廣發銀行推出兒童專屬“自由卡”，打造獨立金融帳戶，實現壓歲錢“專款專用”“親子共管”，孩子家長可通過廣發銀行App實時查看資金流向，設置消費限額與場景限制，孩子的每筆消費也會同步推送至家長。招商銀行還上線“金小葵”財商沙龍，將金融知識融入兒童成長教育。

对此，袁帅認為，銀行推出親子共管帳戶與財商教育服務，標誌著零售業務正從單一產品競爭轉向全生命周期的家庭服務競爭。

“親子共管帳戶通過綁定家長與兒童的帳戶關係，將兒童帳戶從孤立的存儲工具，轉變為家庭財富管理的延伸載體，家長可以通過共管功能為孩子規劃零花錢、教育金的使用，同時自然成為銀行的深度用戶。”袁帅進一步表示，財商教育服務則進一步深化了銀行的角色定位，不再單純是資金的保管者，而是家庭財務知識的提供者，通過課堂講座、模擬投資等活動，提升用戶對銀行的信任與依賴度。

“這種戰略卡位的優勢在於，兒童帳戶的生命周期長達數十年，一旦用戶在童年時期與銀行建立聯繫，未來在教育貸款、住房貸款、投資理財等場景中更傾向於選擇同一家機構，銀行由此能夠在家庭財富管理鏈條中佔據核心位置，實現從單一存款業務到全品類金融服務的滲透。”袁帅如此表示。

（資料來源：華夏時報網）