贏得銀行API策略的特點

許多人認為開放銀行API主要是一個符合PSD2規範的練習，確保客戶的敏感金融資料安全處理。然而，越來越清楚的是，API不僅僅是中介工具。它們也為銀行提供了創新和開拓新收入來源的機會。創新對於跟上競爭對手至關重要——但為了最大化這些機會，策略規劃也同樣重要。

繼續閱讀，了解什麼構成一個良好的銀行API策略。

為什麼銀行需要API策略？

一個相對較新的發展是開放銀行API，允許銀行以安全可靠的方式分享客戶的金融資料。然而，API（應用程式介面）也具有為各種規模銀行帶來額外好處的潛力。它們可以幫助發展有利可圖的金融科技合作夥伴關係與合作，促進並加速創新，並探索新的商業模式。API還能改善客戶體驗。然而，僅僅暴露API並不足以獲益和變現。你需要建立一個堅實的API策略，並逐步推進。這將降低時間和金錢的浪費風險，加快上市速度，並幫助你在競爭中脫穎而出。

強大的API策略包含哪些內容？

為了成功整合API，你需要制定一個結合技術與商業知識的策略。將你的API視為一個整體組織策略，而不僅僅是IT部門的一部分。碎片化的做法可能會增加成本並拖慢進程，因此擁有一個跨部門合作的團隊來涵蓋以下範疇非常重要：

• 商業目標
• API實施
• 技術運營
• 行銷與推廣
• 其他

在你的API策略中，你應該具備：

明確的商業目標

建立API策略的第一步是明確你希望從中獲得什麼。你的商業目標是什麼？也許你想簡化申請流程、重新連結現有客戶，或開發新的業務線。或者你的主要目標是通過與金融科技公司合作來拓展新客戶。無論你是自行開發還是購買API，每個目標都需要量身定制的策略。一旦你知道想從API中獲得什麼，就可以制定與你的商業目標一致的策略。這時擁有技術與商業團隊成員都非常重要。

明確的目標受眾

將你的API視為一個產品是很重要的。與任何其他產品或服務一樣，弄清楚誰會使用它，才能確保他們獲得最佳體驗。映射用戶旅程，獲得客戶當前與未來體驗的準確洞察。在開放銀行API的情況下，開發者是強大的客戶群。建立客戶角色模型可以幫助你針對那些能開發出擴展銀行價值的產品的開發者受眾。

已建立的價值主張與API路線圖

以商業為導向的API策略將幫助你制定一個清晰呈現組織價值主張的路線圖，從概念到實施與運營都能展現。你將能在資源成為問題之前，識別出任何差距。同時，建立準確且最新的文件，讓所有可能使用API的人都能存取並理解API的運作方式與價值。考慮到開發者與非開發者都需要了解API的運作與價值。

實驗

利用開放銀行API，從小規模開始逐步擴展是有益的。此外，在允許第三方使用你的銀行API之前，先進行測試也很重要。這被稱為“內部測試”，可以在發布測試版以收集反饋之前，先行測試API的品質。

API管理平台

一個強大的API策略不僅止於技術實施。為了推動創新並開拓新機會，你需要了解如何管理API。API管理平台將提供定義與衡量關鍵績效指標（KPIs）的工具：接下來的兩點。

明確的KPI

你的關鍵績效指標（KPIs）會是什麼？與你的商業目標相結合，明確定義的KPI將幫助你追蹤哪些做得好、哪些需要改進。最終，你選擇的KPI將取決於你的商業目標。例如，你的目標可能是推動收入、增加轉換率或擴展你的金融科技生態系統。

API監控與指標

與許多其他商業活動一樣，API的成功實施需要分析數據。開放銀行API需要監控，以確保其正常運作並識別潛在的安全威脅。在監控API時，有三個主要指標需要追蹤：

• 收入指標——你的投資回報率（ROI）是什麼？
• 運營指標——是否有錯誤發生？
• 開發者指標——開發者是否獲得良好的用戶體驗？

一個強大的API策略還會監控成功案例，並留意新功能與成長機會。

BaaP與BaaS銀行API模型

根據你對銀行API的設想與商業目標，你的API策略與選擇的商業模型可能會有所不同。你的組織可能希望採用平台銀行（BaaP）模式，提供自己的核心服務並利用API促成外部服務的中介。平台銀行提供API變現與拓展新客戶的機會。另一個值得探索的領域是銀行即服務（BaaS），BaaS讓第三方供應商可以存取銀行的核心服務。你的API策略可能圍繞著暴露、保護與行銷API，針對提供專業銀行服務的金融科技公司，滿足利基市場的需求。

開放銀行專案

開放銀行API具有為銀行與金融機構帶來巨大利益與成長機會的潛力。然而，與任何商業冒險一樣，制定一個周密的策略至關重要。TESOBE領導的開放銀行專案平台是一個中介解決方案，允許金融機構輕鬆建立、保護、分發與變現API。如果你需要協助制定強有力的API策略，歡迎聯繫我們了解更多並預約示範。