SoFi® 銀行，N.A. 評測 2026：數位銀行，高收益

主要重點

• SoFi® 是尋求高年利率支票與儲蓄帳戶消費者的絕佳選擇。

• 這家銀行最適合習慣數位工具且不需要實體分行的人。

SoFi 是線上銀行業的強權。雖然 SoFi 的帳戶種類不多，但其支票與儲蓄帳戶提供非常具有競爭力的年百分比收益率（APY），使這些帳戶成為希望在資金保持較高流動性同時賺取利息的消費者的吸引選擇。

SoFi 的客戶還可以在全國超過55,000個ATM1使用網絡，並透過 SoFi 的網站與手機應用程式支付帳單、尋找ATM、轉帳、進行手機存款等。

利率截至2026年2月20日，可能會有所變動。

SoFi 一覽

SoFi® 支票與儲蓄帳戶

會員 FDIC 保險

最高儲蓄APY	高達3.30%*
最低開戶存款	$0

廣告商披露

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於 SoFi

公司資訊

• 成立年份：2011年
• 公司總部：舊金山，加州
• 執行長：Anthony Noto

APY 免責聲明

年百分比收益率（APY）為變動值，隨時可能調整。利率截至2025年12月23日為最新。無最低餘額要求。手續費可能會降低收益。更多利率與資訊請見https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet_

優點

• 無最低存款要求
• 無月費
• 儲蓄帳戶提供具有競爭力的利率

缺點

• 需設定直接存款才能獲得最高儲蓄APY
• 必須同時開立支票與儲蓄帳戶（不能只開一種）
• 25個日曆天內，直接存款總額須達$5,000或以上，才能獲得最高獎金

SoFi 適合誰？

SoFi 的儲蓄與支票帳戶組合適合希望在資金上獲得高APY的人。很少見支票帳戶的APY，更不用說超過大銀行大多數儲蓄APY的了。搭配高儲蓄APY，這些帳戶能幫助你最大化資金。

由於儲蓄帳戶需要透過直接存款來獲得最高APY，適合有固定薪資存款的人。最後，你必須習慣線上銀行與ATM提款，因為 SoFi 沒有實體分行。

SoFi 不適合誰？

如果你是兼職工作或沒有直接存款，可能無法達到$5,000的最低要求來獲得最高APY。在這種情況下，SoFi 可能不是最佳選擇，因為你的儲蓄利率只有1%，而其他銀行很容易提供更高的利率。

此外，SoFi 缺少一些其他銀行產品。如果你也想開立定存（CD）或貨幣市場帳戶（MMA），你將無法在這家銀行完成。若你希望所有銀行業務都在同一機構，這就不太理想。而且，如果你偏好傳統實體分行或免手續費存款現金，SoFi 可能不適合你。

限時獲得更高APY

在2026年12月31日前，新客戶若同時開立支票與儲蓄帳戶（會員 FDIC）並加入 SoFi Plus，即有機會在儲蓄上獲得4.00%的年百分比收益率（APY）。此APY較標準的3.30%高出0.70%。最高提升期限為六個月。_(條款適用。利率為變動，可能調整。)_6

加入 SoFi Plus 且符合資格的客戶，直到2026年3月30日，享有免額外費用的資格。否則，會員費為每月$10。

Plus會員的福利包括：特定SoFi信用卡的現金回饋獎勵額外10%、定期存款到SoFi Invest的1%匹配（以獎勵點數支付）、以及無限次一對一理財規劃會議。8

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SoFi 利率與產品

SoFi 提供支票與儲蓄帳戶組合——不能只擁有其中一個。這兩種帳戶都沒有月費或透支費，幫助你省下更多錢。不幸的是，目前只提供這兩種銀行產品。

SoFi 產品	APY
線上支票帳戶	0.50%
高收益儲蓄帳戶	1% 至最高3.30%

線上支票帳戶
APY	0.50%
高收益儲蓄帳戶
APY	1% 至最高3.30%

支票帳戶

SoFi的支票帳戶沒有帳戶費用2，這能帶來很大的安心感。這表示你不需支付月費，也不會因餘額過低而收費。符合資格的客戶每月若有至少$1,000的直接存款，SoFi的透支保障會提供最高$50的額度來支付借記卡交易。從特定ATM提取資金也是免費的。由於SoFi是Allpoint網絡的一部分，你可以在全國超過55,000個ATM免費提款。

此外，SoFi還提供開戶獎金，根據直接存款金額不同，獲得$50或$300獎金。資格條件是在開戶後的前25天內，累計至少$5,000的直接存款。如果直接存款在$1,000至$4,999.99之間，則獲得$50獎金。

我們喜歡的其他優點包括：提前兩天領取薪資的能力7，以及自動四捨五入的借記卡消費，並將差額直接存入儲蓄。

SoFi 支票帳戶特色

開戶獎金	$50或$300（依直接存款金額而定）
最低開戶存款	$0
月費	$0
最高APY	0.50%
透支保障	最高$503
ATM手續費	$0
透支費用	$0
每日ATM提款限額	$2,000
每日借記卡使用限額	$6,000

銀行資料截至2026年2月20日

儲蓄帳戶

SoFi的最高APY高達3.30%，是高收益儲蓄帳戶的有力選擇。這通常是定存（CD）的利率，需鎖定資金數月或數年，並非具有無限提款與存款的流動性帳戶。

但值得強調的是，並非每個人都能享有最高3.30%的利率。你每月需要有相當數量的直接存款才能符合資格。每個新會員有31天的期限，必須收到至少$5,000的合格直接存款。若成功，則可享受較高的APY，直到下一個31天的評估期。如果未達標，則利率將降至較低的1%。

SoFi 儲蓄帳戶特色

最低開戶存款	$0
月費	$0
最高APY	高達3.30%
聯邦存款保險公司（FDIC）保險	最高額外$3百萬保險
每月轉帳限額	無限制
利息存入	每月
Vault 限額	20
提款手續費	最高$4.95（由合作夥伴收取，非SoFi）

銀行資料截至2026年2月20日

SoFi的儲蓄Vaults

我們喜歡SoFi的Vaults功能。這是用來為特定目標（如買新車或應急基金）存錢的方法。你可以為每個Vault設定目標金額，並隨時轉入專用資金。你也可以啟用自動四捨五入，並將差額直接存入Vault，加快達成目標的速度。

SoFi Plus

SoFi提供一個免額外費用的高級會員方案，SoFi Plus。只需每月符合資格的直接存款，即可成為會員。會員可獲得額外獎勵點數、儲蓄產品的最高APY、SoFi信用卡的現金回饋、個人貸款折扣與理財規劃服務。

如何開立SoFi支票與儲蓄帳戶

開戶流程簡單，但需經過幾個步驟。你必須建立帳號、填寫申請表並同意法律條款。首先，SoFi會要求你的姓名、州別、電子郵件與密碼。

接著，你需決定是開立個人帳戶或聯名帳戶。之後，提供主要地址、出生日期與社會安全號碼。

你還需提供國籍狀況，可選擇美國公民、綠卡持有人或非永久居民。SoFi也會詢問你的就業狀況、職業與年收入。

為確認你是真人，SoFi會要求驗證手機號碼（透過簡訊）。輸入驗證碼完成驗證。

最後，SoFi會詢問你是否受到美國國稅局（IRS）的備用稅款預扣。如果沒有，則需審閱最終法律文件並同意，完成帳戶建立。

SoFi 投資

使用 SoFi Active Invest，你可以在SoFi應用程式中免佣金交易股票與交易所交易基金（ETFs）9。不同於其他投資服務的是，SoFi 有機會讓你在公司公開募股（IPO）前投資，甚至購買公司股票的部分股（fractional shares）以分散投資，雖然會有其他費用。作為額外優惠，撰寫時，若在前45天內用至少$50資金存入帳戶，即有機會獲得最高$1,000的免費股票10。

如果自己管理投資變得太複雜，SoFi 也提供理財規劃師與自動投資服務（SoFi Wealth），幫你打理投資組合11。

SoFi 平台與客戶支援

客戶可24/7隨時聯絡SoFi，透過電話、線上聊天，甚至在@SoFiSupport的X帳號發送一般問題。這家銀行提供線上與手機銀行平台，並可在Apple App Store與Google Play下載。該應用目前在各數位商店的平均評分分別為4.8與4.4。

SoFi 安全嗎？

SoFi採用雙重認證（2FA）與生物識別登入來保障帳戶安全。每次使用借記卡時，系統都會即時發送提醒，讓你能立即辨識是否有詐騙交易。如有異常，可立即在SoFi應用中凍結帳戶。

此外，SoFi是少數提供最高$3百萬FDIC保險的銀行之一。這是透過其SoFi Insured Deposit Program實現的，該計畫將你的資金存入多家合作銀行的不同存款帳戶。雖然聽起來繁瑣，但不會增加你的操作負擔，你仍可透過SoFi存取所有資金。

SoFi 用戶評價

整體來看，SoFi銀行的用戶評價褒貶不一。在Trustpilot上，SoFi獲得4.2顆星，超過10,000則評論，許多用戶讚賞開戶的便利性。然而，也有人不滿存款困難或需支付$4.95的手續費。

在Reddit等熱門論壇，有用戶反映帳戶被鎖，無法存取資金，且客服反應不佳。不過，也有不少用戶喜歡Vault功能，認為它幫助他們存錢。

比較SoFi的替代方案

SoFi	Ally Bank	American Express
儲蓄APY	儲蓄APY	儲蓄APY
最高3.30%4 新帳戶在符合資格的直接存款下，APY可提升至4.00%（最高6個月）。條款適用。	3.30%	3.30%
儲蓄帳戶月費	儲蓄帳戶月費	儲蓄帳戶月費
$0	$0	$0
支票APY	支票APY	支票APY
0.50%	最高0.25%	1.00%
支票帳戶月費	支票帳戶月費	支票帳戶月費
$0	$0	$0
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銀行資料截至2026年2月20日

SoFi 與 Ally 比較

Ally也是一家純線上銀行，儲蓄APY高達3.30%，但在撰寫時尚不及SoFi的最高利率。它也提供免月費的支票帳戶，最高APY為0.25%，略遜於SoFi。

注意，Ally的儲蓄帳戶每月最多只能提取10次，對某些用戶可能有限制。但Ally提供全天候客服支援，且不需直接存款即可享受最高利率，與SoFi不同。

SoFi 與 Chime 比較

另一家不收月費的線上銀行Chime，也提供支票與儲蓄帳戶。但不同於SoFi，Chime的支票帳戶不賺取利息。

不過，Chime的透支保障較為完善。Chime的SpotMe最多可讓你透支$200，而SoFi的限額較低為$50。

在ATM提款方面，SoFi優於Chime。因為SoFi在非網絡ATM提款不收費，而Chime則收取$2.50。

更多SoFi替代方案：

• Quorum Federal Credit Union：具有競爭力的APY與多樣帳戶，但客服時間有限。
• Rising Bank：提供手機與線上銀行，無月費，但最低開戶存款較高。
• Prime Alliance Bank：提供多元商業與個人產品，但只有一家實體分行。
• Ivy Bank：高收益儲蓄與定存，缺少支票帳戶，最低存款要求較高。

SoFi 適合你嗎？

總體來說，我們認為SoFi適合科技熟練、希望獲得豐厚APY的客戶。其純線上架構意味著你應該習慣使用應用程式與網站來處理金融交易。如果你是這樣的人，能在儲蓄與支票帳戶都獲得高APY，是一大賣點。反之，若你偏好實體分行或免手續費存現金，可能會較適合其他銀行。