社交商務的無形引擎？金融科技在創作者引領的革命中的角色——專訪 Kyrillos Akritidis

Kyrillos Akritidis，Schwarzwald Capital的創始人兼董事總經理，一家致力於推動創新金融科技與創作者經濟項目的風險投資基金。

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由摩根大通、Coinbase、貝萊德、Klarna等高管閱讀

社交商務不再是實驗，而是一個萬億美元經濟的萌芽。全球數百萬小企業透過TikTok、Instagram和YouTube等平台直接銷售，內容創作與商業的界線逐漸模糊。

金融科技在這場轉型中扮演著根本的推動角色。當創作者成為焦點時，金融科技在幕後運作，使這些銷售變得可能、可擴展且可持續。

因此，今天我們與金融科技投資人、創作者經濟企業的積極支持者Kyrillos Akritidis進行了對話，了解金融基礎設施如何演進以滿足這一新一代創業者的獨特需求。

1. 您深耕金融科技領域，尤其是與創作者經濟相關。您認為促使社交商務爆炸的主要驅動因素是什麼？

沒錯——“爆炸”這個詞非常貼切。我認為這是由兩個蓬勃發展的領域交匯而成：電子商務和創作者經濟。社交商務正好位於這個交點。而它之所以如此強大，不僅僅是銷售產品，更是以個人魅力、信任和社群來進行。

數據尤其能說明一切。由社交媒體驅動的銷售今年預計將達到1.2兆美元，年增長率為26%。最令人著迷的是，創作者經濟大大降低了進入門檻。創業原本需要資金、基礎設施和深厚專業知識。現在，只需一部智慧型手機，積極的創作者就能向全球觀眾開店。在美國，僅TikTok就有超過750萬用戶經營企業，從青少年販售手工珠寶到父母在廚房裡推出產品線。

這絕對是一種新型的創業模式——敏捷、以觀眾為中心，完全數位化。

2. 明顯有動能，但金融科技在幫助創作者創業方面扮演什麼角色？

金融科技在這場轉變中扮演著重要角色。社交平台提供觸及範圍和互動，而金融科技則確保速度、信任和運營的基礎支撐。

舉個典型的新手故事：一位創作者透過Instagram銷售數位藝術或護膚品，賺取100歐元。但他們很快發現，平台手續費、支付延遲和銀行摩擦幾乎讓他們損失一半的收入。他們可能要等幾天才能收到款項，款到帳後還得向傳統銀行解釋這筆收入的來源。你不覺得這很令人困惑、緩慢且令人沮喪嗎？

這正是金融科技發揮作用的地方。它的任務是消除摩擦，自動化後台，並創造與創作者銷售平台同樣無縫的金融產品。內建合規、即時支付、跨境交易、嵌入式錢包——這些不僅是“加分項”，更是我們在投資這個領域時積極追求的基礎設施。

但同樣重要的是創作者的金融素養。要真正繁榮，他們需要了解可用的工具，做出明智的選擇，並找到合適的合作夥伴來支持他們的旅程。最佳的結果是科技與人才共同成長——創作者專注於觀眾和成長，而金融科技則照顧基礎建設。

3. 感謝您的深入見解！那麼，第一筆交易之後，創作者會遇到哪些主要挑戰？金融科技又如何讓事情變得更容易？

我可以強調三個重點：資金流的不確定性、收入來源的碎片化，以及信貸獲取的限制。

先談資金流。對任何企業來說，資金流都是生命線，但在社交商務中，支付常常延遲且不穩定。這讓創作者難以規劃或再投資於事業。金融科技能提供即時或次日支付，讓創作者立即獲得收入，用於補充庫存、啟動廣告活動或維持營運。

接著是碎片化。大多數創作者在多個平台活躍。每個平台有自己的支付時間表、介面和貨幣。沒有集中視圖就像一團亂麻。金融科技可以整合多渠道的收入數據，提供一個清晰的財務儀表板，幫助創作者了解自己的事業。

最後是信貸。傳統的核貸模型並不適用於創作者。銀行通常需要薪資單、資產負債表或類似的文件來證明收入來源。

但如果你的收入來自YouTube觀看、聯盟行銷或打賞呢？在這種情況下，金融科技可以利用替代數據（如觀眾成長、交易歷史或收入流）更公平地評估信用。

4. 您剛剛提到的障礙與解決方案都很到位。隨著直播銷售的興起，這些即時交易的金融基礎支援是什麼？

我相信這主要取決於速度與簡便性。直播購物增長迅速；2024年，35%的線上購物者曾在直播活動中購買商品，比前一年的13%大幅提升。人們不想點擊離開或填寫繁瑣的支付表單，他們希望在當下就能完成購買。這也是為什麼像單鍵結帳這樣的技術（我們也在積極投資）如此強大。

嵌入式支付是解決方案之一。在直播中完成購買，無需離開直播界面，讓整個體驗對買賣雙方都變得無縫且快速。這不僅是用戶體驗，更是關鍵的基礎設施。

打賞也是一個很好的例子。主播可以使用工具讓觀眾在直播中即時送出打賞。表面看似簡單，但實際上是一整套金融科技堆疊，處理支付、即時轉帳，甚至全球合規。快速、便捷、跨境運作。

我們真的需要更多這樣的基礎設施，專為創作者打造、實時且平台原生。若資金跟不上內容的速度，勢必會失去動能。

5. 顯然我們已經走了很長一段路，但還缺少什麼？你認為創作者導向金融科技的下一個重大突破是什麼？

下一個關鍵突破是全球擴展性。如果你今天是歐洲或美國的創作者，已經可以使用相對完善的工具，但如果你在東南亞、非洲或拉丁美洲，變現之路仍充滿障礙。這在很大程度上是基礎設施的失敗。

在這個領域，金融科技的未來是無國界的。我們需要支持多貨幣的全球錢包，實現無縫的跨境支付、智能外匯處理和嵌入式合規。像拉各斯的19歲青年，應該能像倫敦或洛杉磯的創作者一樣，實現他們的觀眾變現。