我的妻子的信用卡付款逾期三個月。作為授權用戶，我會有麻煩嗎？

Quentin Fottrell

星期六，2026年2月21日 晚上8:30 GMT+9 4分鐘閱讀

“難道信用卡公司不應該向我發送未付款通知嗎？”（照片主題是一位模特兒。） - Getty Images/iStockphoto

親愛的Quentin，

我收到一個信用警告，關於我妻子持有的信用卡逾期三個月的付款，並且我被列為授權用戶。所有關於該帳戶的通訊都發送到我妻子的電子郵件，因此這次信用警告是我第一次得知她未付款的事實。

欠款金額（包括利息）不到55美元，所以這部分不是問題。我的問題是關於信用卡公司。作為授權用戶，難道它不應該向我發送未付款通知，並至少給我一個支付帳單的機會，而不是通過負面信用報告通知我嗎？

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如果你想談這個問題，應該和你的妻子談，而不是和信用卡公司或信用局談。 - MarketWatch插圖

親愛的丈夫，

關於信用分數的通知應該來自你家裡。擁有共同持有信用卡的責任人，即使另一位共同持有人去世，也要負責債務，與授權簽署人不同，後者有權在帳戶上進行購買以建立信用，但不能付款，也沒有法律責任。

如果你想談這個問題，應該和你的妻子談，而不是和信用卡公司或信用局談。信用局不在乎是55美元還是555美元。重要的是債務未償還的時間。一旦付款逾期30天，就會被報告給信用局，並在60天甚至90天時造成更嚴重的損害。

事實上，根據TransUnion TRU、Equifax EFX和Experian EXPGY，還款記錄是信用評分中最重要的因素。信用卡逾期90天會導致信用分數大幅下降，如果債務未償還，這些記錄最多可以在你的信用報告中保留七年，儘管隨著時間推移，對分數的影響會減少。如果債務未付清，貸款人可能會關閉你的帳戶或將債務出售給收債公司。

如果你作為你妻子卡片的授權用戶，信用分數會因此受益，反之亦然：如果付款遲到，你的信用分數也會受到影響。這是你妻子的信用卡、信用報告和責任，但你的信用分數也在風險之中。“這意味著兩個用戶都應該養成良好的信用習慣，”Discover表示。“遲付和錯過的信用卡付款可能會在你的信用報告上保留多年，並嚴重損害你的信用分數。”

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一個值得學習的時刻

“因此，確保主要持卡人通常負責管理付款非常重要，”信用卡公司補充說。“你也應該遵守你們之間關於支付部分帳單的任何協議。還要避免過度消費。累積高額費用可能不僅讓需要支付信用卡帳單的人感到沮喪。”

你妻子（以及你自己）的未付信用卡債務很少。在2025年第三季度，美國人的平均信用卡餘額為6500美元，美國的信用卡債務已攀升至創紀錄的1.23萬億美元。由於信用卡利率高達20%或更高，如果你每月不償還債務，金額將非常龐大。值得一提的是，X世代的每月最大債務——超過9000美元。

不過，這是一個值得學習的時刻——提醒你們兩個密切關注信用卡帳單。全國信用諮詢基金會和美國消費者信用諮詢可以幫助那些陷入債務的人走出困境。12步支持團體，包括債務匿名者，提供一個安全的空間來談論你的背景和情感生活。

如果你和你的妻子沒有制定每月的收入和支出預算，包括水電費、房產稅、房屋保險、房貸、雜貨和油費，現在是制定預算的好時機。如果每月省下100或200美元不外出用餐能幫助你償還其中一張信用卡，那就計劃在家做一個特別的晚餐。並非每個人都能做到完美，但一定要確保這筆未付的債務不是更大問題的一部分。

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