協助生活的費用約為每年7萬美元。一個馬里蘭州的家庭表示，合住有助於他們分攤開支

Victoria Vesovski

星期六，2026年2月21日 晚上10:15 GMT+9 6分鐘閱讀

隨著照護成本與日常生活費用同步上升，越來越多的美國人在代間責任中掙扎，既要為年長的父母負責，又要撫養自己的子女。

Lauren McCadney 就是其中之一。

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在她接近60歲時，McCadney 從芝加哥搬到馬里蘭，因為父親的健康需求增加。她在弟弟James的四口之家附近定居。當他家隔壁的五臥室房子上市時，她買下並與姐姐Cheryl同住。這個決定改變了他們家庭的照護方式。

現在，這兩個家庭以共享、多代的形式運作，分擔情感和經濟責任。這種模式已經不再僅僅是生活方式，而是出於必要。

McCadney的情況反映了當前“夾心一代”的日益增長的現實。在Policygenius的一項調查中，66%的受訪者表示，支持至少三代人（父母、子女和自己）的費用讓他們感到壓力山大(1)。

“我覺得我們目前的狀況非常幸運和感恩，”McCadney告訴Business Insider(2)，“因為我有朋友是主要的單獨照護者，那真的很困難。”

老齡化的成本

在20世紀早期，美國的老年多是家庭事務。長者與親戚同住，照護在家進行，多代同堂是常態。二戰後，這一模式開始瓦解，家庭地理分散，機構化的長者照護擴展。

如今，獨立老年對許多美國人來說已經在經濟上難以負擔。哈佛大學住房研究中心2023年的報告顯示，主要城市中，75歲及以上獨居的成年人中，少於15%能夠負擔得起協助生活或日常家庭醫療照護，且不動用儲蓄(3)。由於Medicare幾乎不涵蓋長期支持，Medicaid的獲取也常有限，家庭不得不自行彌補差距。

2024年，美國協助生活的平均月費約為5900美元，年約為7萬美元(4)。護理之家費用更高，半私房平均每月9277美元，私房則為10646美元，且因地點和照護層級不同而差異很大(5)。

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“除非你是億萬富翁，我不認為大多數人有奢侈說成本不是考量因素，”Lauren說。

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這個現實影響著McCadney家庭的運作方式。兩個相鄰的房子中，照護是共享且彈性的——由時間、能力和需求來分配，而非正式角色。Lauren翻新了她的房子，以適應父親的行動能力，並為Cheryl創造空間。他們的兄弟負責父親的醫療和個人照護，而Cheryl提供日間支援。Lauren負責外出和社交活動，因此當一人離開時，另一人會接手。

通過讓父親留在家中，而非送進協助生活或護理機構，家庭避免了巨大的費用。除了金錢之外，父親在家人照顧下也更快樂。

“這是你無法用金錢衡量的事情，”Lauren說。

兩屋簷的挑戰

在兩個家中共享照護雖然降低了開支，但也縮小了家庭的彈性和私密空間。James的雙胞胎Drew和Carter為了省租金，住在家裡，提供勞動力——修剪草坪、跑腿和載親戚看醫生。

這種幫助並不罕見。根據AARP的資料，2021年家庭照護者提供了約6000億美元的無償照護(6)。對James和妻子Lorri來說，這種安排伴隨著取捨。兩人都全職工作，隨著子女接近成年的階段，他們希望一些責任能減輕，但照護的負擔反而越來越重。Lorri表示，有時她會看到丈夫感到疲憊或沮喪。

James在馬里蘭州人類服務部工作，他描述這種情況為不斷權衡時間、精力和注意力的持續計算。

“我是不是在剝奪我孩子的時間？”他問。“我們希望我們都做對了事。”

家庭可以做的事情

家庭知道他們目前的安排不會永遠持續。Lauren擔心隨著年齡增長，她的房子能否維持，而James和Lorri則希望最終縮小規模，並多旅行。Lauren也不確定將來誰會照顧她。她和朋友討論過一起買地，建造小房子，讓他們可以並肩老去，並在需要時互相幫助。

專家表示，這些對話正是規劃的起點。提前坦誠討論金錢、照護偏好和期望，可以幫助家庭避免匆忙做出高成本的決策。了解不同選項的費用，即使正式照護還很遙遠，也能讓未來不那麼抽象，更易於掌控。

此外，還要超越醫療帳單的範疇。照護常伴隨著工時縮減或情緒耗竭等成本，這些取捨可能影響長期財務安全，即使沒有人獲得報酬。

對許多家庭來說，規劃也可能意味著在住房方面動點腦筋，與兄弟姐妹分擔責任，與大家同住，或探索共同居住安排，分攤費用和照護。沒有一個萬用的解決方案，但早點開始對話，能讓未來的路途不那麼令人畏懼。

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文章資料來源

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Policy Genius (1); Business Insider (2); 哈佛大學住房研究中心 (3); 長者中心 (4); A Place for Mom (5); AARP (6).

本文僅供參考，並不構成任何建議。恕不保證其內容的準確性。