在沒有大量廣告支出的情況下贏得Z世代：為何金融機構轉向聯盟行銷以實現更智慧的成長

Nicky Senyard 是 Fintel Connect 的執行長。

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由摩根大通、Coinbase、貝萊德、Klarna 等高層閱讀

當今的金融行銷人員正面臨越來越大的壓力。成長的期望依然很高，但預算變得更緊，合規要求更嚴，客戶行為的變化速度也讓傳統策略難以應對。在與 Z 世代建立連結的努力中，這一點尤為明顯。

Z 世代正迅速成為最熱門的獲客對象，這並不令人驚訝。與千禧世代一起，他們預計到 2030 年將佔全球消費者支出的超過 70%（資料來源：美國銀行）。這一數位原生世代已經成為金融服務客戶群中不斷增長的一部分。他們對傳統廣告持懷疑態度，期望真實性，偏好由同儕驗證的內容。

根據 2024 年 Edelman 信任指數，79% 的 Z 世代表示信任是他們支持品牌的關鍵因素。在金錢方面，近 70% 的 Z 世代表示受到他們在網路上發現的金融趨勢影響，這比其他世代都多。

這些數據突顯兩個關鍵見解：

1. 在針對這個族群時，信任是不可或缺的。
2. 他們積極尋找並根據來自線上社群的金融內容採取行動。

為了高效且有效地獲取這一族群，金融機構必須超越傳統的認知渠道，採用更具針對性、以績效為導向的方法。其中一個渠道，聯盟行銷，正展現出獨特的優勢。透過與可信的創作者和出版者合作，與 Z 世代產生共鳴，金融行銷人員可以提供以績效為基礎的客戶獲取，符合行為趨勢與營運目標。

信任轉移：從機構到個人

Z 世代的內容消費方式與前幾代不同。他們積極尋求可信的創作者和社群的建議，包括 YouTube 教育者、TikTok 個人理財影響者、Reddit 貢獻者和部落格評論者，往往在轉向企業網站或產品頁面之前。

傳統媒體已失去優勢，消費者越來越懷疑來自品牌的內容。相反，他們轉向第三方驗證和可信的聲音來指引決策。影響力建立在與創作者持續且價值導向的關係中，這些創作者能直接滿足他們的需求。對金融品牌而言，贏得信任意味著以相關、真實且符合受眾價值的方式出現在這些生態系統中。

策略性執行的聯盟行銷，使這一切成為可能。它讓金融品牌能與可信的聲音合作，指引消費者從早期教育到最終轉換的整個決策旅程。

一個建立在責任與效率上的渠道

聯盟行銷採用績效付費模式。不同於固定媒體購買或按曝光付費的活動，聯盟合作僅在產生有意義的結果（如點擊、潛在客戶或轉換）時才產生成本。對於在預算回報上受到壓力的金融機構來說，這種模式具有極大的優勢。

然而，聯盟行銷不僅是節省成本的工具。它提供完整漏斗的應用，從品牌認知與教育，到直接回應與轉換。影響者介紹產品，內容出版者支持研究與比較，績效平台幫助衡量結果。這是一個可擴展的渠道，能將行銷支出與商業成果緊密結合。

在每一分錢都需證明價值的環境中，績效導向的渠道如聯盟行銷，提供了傳統廣告常缺乏的透明度、可衡量性與彈性。

合規：擴展規模的必要基礎

在金融服務領域，任何行銷策略都必須建立在合規的基礎上。這在聯盟與影響者渠道尤為重要，因為涉及第三方內容創作與傳播。

監管機構持續加強對金融產品行銷的審查，尤其是線上。未披露資訊、過時的利率或誤導性聲稱，即使由第三方合作夥伴發表，也可能帶來重大聲譽與法律風險。
為負責任地擴展聯盟行銷，金融機構必須在每個階段嵌入治理措施，包括事前合作夥伴篩選、預先審核流程、即時內容監控與明確的報告架構。妥善執行這些措施，不僅能保護品牌，也能加快活動推行，減少行銷與法務團隊之間的摩擦。

將合規融入計畫的基礎，能轉化為成長的推動力，而非阻礙。

策略性合作夥伴的對齊與品牌完整性

聯盟行銷的成功不在於數量，而在於合作夥伴的品質與契合度。在一個強調真實性的環境中，推廣金融品牌的人與平台必須反映其價值觀、語調與客戶承諾。

尤其是 Z 世代，他們評價金融機構不僅看價格或功能，更重視社會責任、透明度與道德一致性。選擇具有誠信溝通、與受眾保持良好關係的創作者與出版者，對建立品牌價值至關重要。

投資於合作夥伴的能力建設也扮演重要角色。提供最新的產品資訊、創意素材與合規培訓，能讓合作夥伴產出更優質的內容，並帶來更有意義的成果。這不僅提升績效，也深化品牌與合作夥伴之間的忠誠度。

金融行銷者的行動藍圖

隨著金融環境持續演變，行銷人員必須採用更敏捷、數據驅動、以關係為核心的客戶獲取策略。對於領導這一變革的人來說，幾個重點尤為重要：

1. 以結果為核心重新定義成長

將焦點從曝光次數與觸及範圍轉向具體成果。能帶來可衡量客戶獲取的渠道，應成為行銷策略的核心。

2. 多元化獲客策略

僅依賴付費搜尋或傳統媒體，限制了擴展性。結合績效合作夥伴的多渠道策略，能降低風險並發掘新機會，也為行銷增添真實性與第三方驗證。透過信任的聲音，金融品牌能擴大觸及範圍，同時提升可信度。

3. 落實合規流程

建立將合規融入的行銷流程，而非事後補救。盡可能自動化，以維持速度與監督。

4. 建立高品質合作關係

與了解金融內容、尊重合規界限、並能與年輕族群產生共鳴的合作夥伴合作。

5. 利用即時數據持續優化

運用績效洞察進行測試、迭代與改進。聯盟行銷提供細緻的數據，能在每個層面指導決策。

重新思考現代獲客的樣貌

在當今的金融產業中，獲取客戶已不再是追求廣泛曝光，而是精準定位、可信倡導與長期關係建立。關鍵在於在客戶已經活躍的平台與他們信任的聲音中進行互動。

聯盟行銷提供了規模化實現這一目標的框架。它讓金融機構能適應現代消費者行為的變化，尤其是 Z 世代，同時掌控績效、合規與預算。

這不是一時的潮流，而是成長方式的結構性轉變。投資於正確的合作策略、基礎設施與監督的機構，將不僅能競爭，還能在下一階段的金融行銷中領先。