美國有50%的父母在經濟上支持成年子女，平均每月支付1,474美元。他們做錯了什麼

丹妮爾·安托斯 (Danielle Antosz)

2026年2月21日星期六 日本時間晚上9:30 6分鐘閱讀

作為父母，我們知道我們的責任不會在他們18歲生日那天結束。但對許多成年子女的父母來說，經濟支持如今已延伸到子女的中年。根據Savings.com 2025年的數據，擁有成年子女的父母中，有一半會提供至少一些經濟援助，這是三年來的最高點。

18-28歲成年子女的父母平均每月提供1,813美元的支持，而29-44歲子女的父母則提供每月863美元。這些幫助通常包括支付電話費、汽車保險、健康保險，甚至學生貸款（1）。

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房價上漲、雜貨費用增加和學生貸款負擔使年輕人難以達到傳統的里程碑。因此，即使是有全職工作的成年子女，父母的經濟支持也逐漸成為常態。

儘管父母希望幫助子女在經濟環境更艱難時維持生計，但理財顧問警告說，持續的支持可能會為雙方帶來長期風險。以下是當你在想幫助成年子女經濟、又擔心自己退休金不足之間掙扎時可以採取的措施。

經濟支持成年子女的後果

幫助成年子女本身並不是壞事，對許多家庭來說，這是必要的。專家表示，關鍵在於援助的方式和持續時間。

一些父母可能在不自覺中削弱了自己的退休保障。動用儲蓄或推遲退休，以免子女背負債務，可能會適得其反，馬里蘭州貝利財富顧問公司（Bailey Wealth Advisors）的認證理財規劃師凱拉·沃爾特（Kayla Walter）指出。她強調，教育貸款有貸款，但退休沒有。

“你正在以更快的速度耗盡你的儲蓄，這可能不會讓你活得像你預期的那樣長，”她說（2）。

另一個問題是，持續且無限期的支持可能無意中阻礙子女的財務獨立。支付每月的保險、房租或水電費可能緩解短期壓力，但也可能延遲子女自己做出艱難的預算決策。

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一篇MarketWatch的報導提到一位27歲的理財顧問，她的母親目前每月支付她191美元的汽車保險費，因為她買了一輛新車。雖然雙方目前都對這種安排感到滿意，但沒有明確的結束日期（3）。隨著時間推移，這種無限期的支持可能會導致兩代人之間的怨恨和長期的財務困難。

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幫助子女實現財務獨立

經濟上支持成年子女不僅是一個財務決策，也是一個情感決策，這使得操作變得複雜。專家表示，關鍵在於有意識地提供援助，並找到讓他們能獨立的方式。以下是一些入門建議：

確保自己的退休計劃在正軌上

在提供金錢援助之前，先確保自己的財務狀況良好。確保退休儲蓄已達到最大（或在正軌上），高利率債務已管理妥當，並擁有六個月的緊急基金。如果你自己陷入財務困境，就無法幫助子女。

開誠布公地溝通

坦率談談自己的財務狀況、能負擔的範圍，甚至過去的錯誤。這些對話能幫助他們理解你設定的界限，也可能促使他們更深入地審視自己的財務狀況。

設定界限

檢視自己的財務狀況，決定自己能提供什麼、不能提供什麼。也許你能支付一次性費用，如押金或汽車維修，但無法長期承擔每月帳單。無論你的限制是什麼，都要清楚明確地表達你願意提供的援助範圍。

考慮一次性大額贈與與持續支持的差異

一次性贈與或有書面條款的家庭貸款，比起持續的支出來得更容易管理。一些顧問建議利用每年的贈與稅免額，2026年每人19,000美元，作為自然的界線（4）。這種策略可以讓你在不承擔長期月付帳單的情況下，支持子女。

慢慢縮減援助

如果需要減少支持，逐步調整。例如，若你目前每月支付500美元，幾個月後減少到400美元，再到200美元，逐步降低到零。這樣可以讓子女有時間適應，也有助於緩解內心的愧疚感。

將援助與財務教育結合

支付帳單可以提供短期緩解，但不一定能促使成年子女長期獨立。尋找將財務支持與技能培養結合的方法，例如一起檢視預算、討論財務目標、閱讀理財書籍並討論，或分享值得信賴的播客或資源。你可能無法永遠幫助他們，因此目標應是幫助子女建立健康的理財習慣（4）。

當今的財務環境與20或30年前許多父母面臨的情況截然不同，提供經濟支持到成年可以幫助縮小差距。然而，支持最有效的方式是有意識的。確保自己的財務安全，並讓你的幫助促進獨立而非依賴。

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文章資料來源

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Savings.com (1); News Nation (2); MarketWatch (3); CNBC (4)

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