2026年銀行展望會議上，監管副主席Bowman的開幕致詞

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感謝Bostic主席今天邀請我與各位一同出席。在開始我的發言之前，我想花點時間來表彰您對聯邦儲備局及第六區的服務。我從許多銀行家那裡聽說過您積極參與本區事務，並努力促進一個對每個人都有效率的經濟。就個人而言，我很高興多年來有機會與您合作，也感謝您作為FOMC成員所提供的見解與觀點。我們共同面對了非凡的挑戰，您的貢獻非常寶貴。祝願您在下一個階段一切順利。

很遺憾，我今天無法親自與各位會面，但我很高興能以線上方式加入。

如各位所知，自去年六月以來，我一直擔任監督副主席，負責指導我們對州立會員銀行及控股公司的監管工作。我也是第一位在此角色中具有社區銀行經驗的理事，曾經擔任社區銀行家和州銀行委員。

因此，按照本次會議的主題……我將從描述“未來的展望”開始。讓我先談談我們的進展，接著是未來的路徑。我們工作的一個重要原則是監管與監督的量身定制。這需要根據不同規模和複雜度的銀行對金融系統構成的風險進行調整，除了考量機構的風險狀況外。

這種以風險為基礎的方法必須清楚表達，尤其是在對社區銀行的應用上。在某些情況下，社區銀行面臨的標準比大型銀行寬鬆，但我們還可以做更多，以確保我們的監管和監督方式適合這些銀行所帶來的有限風險，並符合金融系統的安全。

我們目前的工作包括審查社區銀行的合併收購和新設牌照流程，包括簡化申請程序和更新競爭分析框架，以更好地評估小型銀行之間的競爭。在考慮更廣泛框架的變革時，我們有機會塑造符合其在滿足美國經濟金融需求中扮演重要角色的監管和監督方式，包括偏遠和鄉村地區。

我們也在審查有關社區銀行槓桿比率的建議變更意見，這些變更將提供更大的彈性，同時維持嚴格的資本標準，幾乎是最低資本要求的兩倍。這些變更將幫助社區銀行專注於其最擅長的事：支持地方社區，向家庭和企業提供貸款。我們也將很快重新審視互助銀行的資本框架，以確保其提供彈性，同時保障安全與穩健。

此外，我們正積極推動大型銀行監管的現代化，修訂我們資本框架的四大支柱：壓力測試、補充槓桿比率（SLR）、巴塞爾協議III和全球系統重要銀行（G-SIB）附加費。

壓力測試。我們最近的提案公開了壓力測試模型、情境設計框架和2026年的情境。我們的目標是降低波動性，平衡模型的穩健性與透明度，並確保重大未來變化能獲得公開意見。我們在本月初公布了2026年的最終情境。

SLR。去年秋天，我們與OCC和FDIC共同完成了對美國G-SIB的eSLR調整，這些變更確保槓桿要求作為風險基準要求的後盾，符合原本的設計意圖。也能防止槓桿比率成為銀行從事低風險活動（如持有國債）時的障礙，因為這是一個約束性限制。

巴塞爾協議III。我們也在推進美國巴塞爾協議III的實施，與FDIC和OCC合作。完成巴塞爾協議III能降低不確定性，並為銀行資本標準提供明確指引，使銀行能做出更佳的商業決策。我們的方法是從底層出發，而非逆向工程預定結果。我們始終堅持支持市場流動性、負擔得起的房屋所有權以及銀行的安全與穩健的目標。為此，我們已調整抵押貸款及抵押貸款服務的資本處理方式。現行做法已減少銀行參與抵押貸款，並限制銀行獲取信貸。這些變革將惠及各規模的金融機構。

G-SIB附加費。在巴塞爾提案和其他資本改革的協調下，我們也在完善G-SIB附加費框架。該附加費必須在安全與穩健與經濟成長之間取得平衡，確保銀行能持續支持企業和消費者，進而支持整體經濟。

監督。我現在將談談我們的監督重點和未來展望。去年十月，聯邦儲備局首次公布了監督運作原則。這些原則為我們的審查員提供指導，優先關注核心和重要的金融風險，以保障安全與穩健。我們將繼續進行所有審查計畫，但在識別和優先處理風險時，會著重於那些可能導致財務狀況惡化或銀行倒閉的風險，而非過度關注流程、程序和文件。

這並非我們監督方式的根本轉變：而是從孤立的合規檢查轉向統一、前瞻性的風險評估。我們的審查員必須以「哪些弱點會導致機構倒閉？」來思考，而非僅僅是「政策是否有完整記錄？」

舉例來說，許多當前的“需要注意事項”都指出政策文件缺失、委員會出席問題或非重要的限制超標。雖然這些可能在技術上違反標準，但很少預示著機構倒閉。我們現在要求審查員將焦點從「是否有文件記錄？」轉向「哪些情境可能導致策略失敗？你是否已做好準備？」這種方法需要更高層次的分析和判斷，但能帶來更有意義的監督，真正保障安全與穩健。

如果您近期接受過聯邦儲備局的安全與穩健審查，您應該能清楚看到我們正將這些原則付諸實行。我們最近通知所有州立會員銀行和控股公司，已開始全面審查所有未完成的安全與穩健事項（MRA）。

這次審查能幫助我們辨識真正關鍵的安全與穩健要素，並修正偏離重點的監管偏差，將不符合標準的MRA降級為非約束性監督觀察。我們預計在六月底前完成此項審查。

我要明確表示：強調核心和重要的金融風險以保障安全與穩健，並不代表忽視非金融風險。例如，網路安全仍是我們的首要任務。強健的風險管理仍是保障機構安全與穩健的關鍵，我們將繼續發現問題並在適當時進行檢查。

再次感謝您邀請我今天與各位一同交流。祝願本次會議圓滿成功。

1. 此處所述觀點為本人意見，並不一定代表聯邦儲備局或聯邦公開市場委員會的立場。