我問ChatGPT如何在2026年最大化我的退稅額——以下是它的建議

Laura Beck

2026年2月22日星期日 20:11 GMT+9 讀取時間約5分鐘

稅季就像一個黑箱，錢進去後你只能希望能有回報。我向ChatGPT詢問一個現實可行的策略，以在不觸及可疑範圍或依賴TikTok技巧的情況下最大化2026年的退稅額。

這個人工智慧首先提醒了一個大多數人都忽略的重要事實。

高額退稅並不代表贏了

ChatGPT解釋說，通常大額退稅意味著你全年多繳了稅。政府在沒有利息的情況下持有你的錢整整12個月，而不是讓你用來償還債務或投資。

真正的目標是先降低你的總稅負，然後通過抵免而非過多預扣來獲得退稅。在建立了這個框架後，ChatGPT詳細分析了有效的策略。

了解：根據Robert Kiyosaki的說法，有5種方法像富豪一樣減少你的稅款

下一篇：9個低努力的被動收入方法（你可以在本週開始）

在做其他事情之前先調整你的W-4

如果你經常只得到微薄的退稅或在報稅時欠款，ChatGPT建議立即與你的雇主更新W-4表格。這份表格允許你申報扶養人、抵免額和退休金供款，以調整預扣。

這不會直接增加你的退稅額，但可以避免意外，並釋放現金流，讓你可以轉向稅收優惠帳戶。大多數人在開始工作時只會設定一次W-4，之後就不再調整。

最大化退休帳戶供款以產生最大影響

ChatGPT稱這是降低稅負的首要合法方法。每一美元的稅前供款到401(k)或傳統IRA都能按美元減少你的應稅收入。

如果你是自僱人士，Solo 401(k)提供巨大的機會。你在2026年12月31日之前能供款越多，越能減少應付的稅款或增加退稅。

HSA供款如魔法般有效

如果你有高免賠額健康計劃，健康儲蓄帳戶（HSA）的供款是可抵稅的，並且免稅增長，醫療支出時也可免稅支出。ChatGPT稱這是“退稅黃金”。

AI建議一個許多人忽略的策略：為你的HSA存款，自己支付醫療費用，讓HSA長期像投資帳戶一樣增長。幾年後你可以免稅報銷自己。

不要錯過抵免額

ChatGPT強調，抵免額比扣除額更優，因為它直接降低你的稅款，而不是僅降低應稅收入。常被忽略的抵免包括子女稅額抵免、扶養照顧抵免、退休儲蓄者抵免、教育抵免、節能家居升級抵免和電動車抵免。

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AI警告說，抵免政策經常變動，因此每年都要確認資格，而不能假設去年的規則仍然適用。

全年追蹤可扣除支出

等到報稅時才開始追蹤，保證你會忘記一些可扣除的支出。ChatGPT建議，如果你接近列舉扣除的門檻，應追蹤醫療費用、慈善捐款（包括物品而非僅現金）、房貸利息、房產稅和自僱者的工作相關支出。

你不需要高階軟體。只要用筆記應用或簡單的電子表格，並持續更新即可。

自僱人士擁有最多的機會

ChatGPT解釋說，自僱身份可以享有W-2員工無法觸及的扣除額。你可以扣除部分家庭辦公室費用（如果你確實用於商業），以及部分網路費用、電話費和車輛開支（通過里程或實際成本）。

Section 179和加速折舊允許你抵扣商業設備購置費用。SEP IRA和Solo 401(k)計劃的供款上限遠高於一般退休帳戶。AI強調要每季度預估繳款，以避免罰款並平滑現金流。

時間點比你想像中更重要

如果你有彈性，ChatGPT建議將收入推遲到2027年，並提前在2026年列支可扣除的支出。你也可以將慈善捐贈集中在某一年，而非分散多次。

這些時間策略可以在不改變行為或支出模式的情況下，顯著影響你的退稅額。

2026年秋季模擬申報

ChatGPT建議一個被低估的做法：在2026年夏末或秋初進行稅務預測。使用稅務軟體根據你目前的數據建立模擬申報。

這樣你可以在12月31日之前調整預扣或額外供款，若你還未達到目標退稅額。高收入者和精明的退休人士常用此策略來避免意外。

州稅也值得關注

州退稅經常被忽略，儘管某些州提供房產稅抵免、租客抵免和退休收入免稅。確保你的州預扣與實際情況相符，因為州稅規則與聯邦規則差異很大。

不要做的事

ChatGPT最後提醒：不要追求可疑的抵扣項，不要夸大扣除額，不要依賴社交媒體上的稅務技巧，也不要認為去年的策略仍然適用。稅法在變，國稅局也越來越善於查核可疑申報。

重點是最大化退休供款、資助HSA、確認所有抵免、全年追蹤支出、更新預扣，並進行年終預測。沒有什麼複雜或危險的，只需持續執行那些真正有效的策略。

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本文最初刊載於GOBankingRates.com：我問ChatGPT如何在2026年最大化我的退稅額——以下是它的建議