權衡在加拿大退休的利與弊：為何這可能不是你的最佳選擇

當美國人考慮在加拿大退休時，吸引力似乎很直接——向北遷移，在黃金歲月中迎來新生活。然而，在加拿大退休涉及重大的財務與生活方式考量，這些因素常使其他目的地更具吸引力。加拿大個人理財專家、理財顧問Kyle Prevost指出：「加拿大退休人士在國外能獲得更多的價值」，這一原則同樣適用於正在權衡退休選擇的美國人。

在做出如此重大的生活決定之前，了解將加拿大作為退休地的真正複雜性至關重要。以下是影響你在加拿大退休決策的關鍵因素。

房地產與住房成本：預算殺手

考慮在加拿大退休時，最直接的挑戰是房地產市場。截至2023年第三季，加拿大獨棟住宅的中位價為83萬3600加幣，而公寓平均價格為58萬7400加幣。這些數字對於打算縮減美國房產規模以資助退休的退休人士來說，是一個重大障礙。

許多退休人士採取策略：出售在美國的主要住所，並遷往房價較低的國家，讓資產價值能更充分發揮。這種策略在葡萄牙、西班牙或泰國等國家通常效果良好。然而，加拿大的房地產景觀卻削弱了這一策略。即使在美國鄉村出售一個適中的房子，也不一定能在加拿大購房時獲得預期的節省，讓在加拿大退休的利弊在財務上越來越難以合理化。

房市動態意味著，你的退休資金可能會縮水而非增長，導致未來的財務彈性減少。

你實際需要多少資金才能退休？

蒙特利爾銀行的一項調查顯示，加拿大人認為，為了舒適退休，大約需要170萬加幣。這個數字考量了生活成本上升、醫療支出以及現代退休的延長時間。

在評估加拿大退休選項時，美國人必須認識到，儘管美元的購買力較加幣強，但這個優勢並不會轉化為退休人士常預期的低價。貨幣匯率並不能抵消生活成本的上升。再加上昂貴的房價，你會發現你的退休儲蓄並不能像預期那樣延伸，這使得在加拿大退休的財務理由越來越薄弱。

稅務複雜性與醫療保健

稅務問題是最常被忽視的挑戰之一。作為美國公民，不論你身在何處，包括加拿大，都必須申報美國聯邦稅。這可能導致雙重課稅，嚴重影響你的財務狀況。

加拿大採用累進稅制，高收入退休人士需支付較高比例的稅款。此外，各省有自己的稅務規定，需諮詢專業稅務人士以妥善應對。若未獲得專業指導，可能面臨意想不到的稅務負擔，侵蝕你的退休收入。

在醫療方面，雖然加拿大以全民醫療系統聞名，但只有永久居民和公民才有資格享受其福利。在獲得永久居民身份之前，你需要私人醫療保險。即使取得居留權，某些省份的醫療程序等待時間較長，處方藥保障也不完整。有些美國退休人士甚至被轉回美國接受複雜醫療程序，完全抵銷了醫療優勢。

氣候、社區與生活方式因素

加拿大的氣候不可忽視。與佛羅里達或加州的常年陽光不同，加拿大的冬季長達六個月。對於希望擺脫嚴寒的退休人士來說，這一地理現實與他們的退休夢想背道而馳。

除了氣候外，加拿大的退休社區選擇也與美國大不相同。美國退休人士常搬到溫暖州的活躍老年社區，而加拿大缺乏類似的退休聚落。許多加拿大居民實際上在冬季南遷佛羅里達，而非建立永久的退休社區，這意味著你將逆著文化潮流而行。

探索更佳的替代方案

與其堅持加拿大，理財專家建議考慮那些能大幅擴展你的退休資金與生活品質的目的地。葡萄牙、西班牙、巴拿馬、泰國和馬來西亞都提供具有吸引力的組合：經濟實惠的生活、全年溫暖的氣候、成熟的外籍社群以及良好的醫療系統。

這些選擇讓退休人士享有較低的生活成本、私人醫療、較少的稅務負擔，以及豐富的外籍社交網絡。這不僅僅是省錢，更是獲得冒險與文化體驗的機會，許多退休人士在退休期間都追求這些。

做出最終決定：在加拿大退休

在做出任何國際退休決定之前，建議多次拜訪潛在地點，並在不同季節體驗當地生活。日常生活的實際情況常常與最初印象大相徑庭。由於加拿大退休的複雜性——從高昂的房價、稅務負擔到氣候挑戰——大多數美國退休人士發現，探索其他選擇能帶來更佳的結果。

與專門從事國際退休規劃的稅務專家諮詢尤為重要，尤其是關於你作為美國外派人士的義務。全面評估所有因素後，你才能做出明智的選擇，判斷加拿大是否真正符合你的退休願景，或是其他目的地更能滿足你的目標與財務安全。