你應該在30歲時在儲蓄帳戶中存有多少錢？

到30歲時，你理想上應該已經累積了可觀的儲蓄，不僅是退休金，還包括緊急基金和為重大人生目標預留的資金。根據領先的金融服務公司Fidelity的數據，你應該在30歲前至少存下相當於全年薪資的1年的金額。如果你尚未達到這個目標，別慌。關鍵是立即開始採取策略性行動，加快你的儲蓄步伐。

增加你的401(k)供款

提升退休儲蓄最有效的方法之一是增加你的401(k)供款額。傳統的401(k)計劃接受稅前供款，這意味著你的實得薪資不會受到太大影響，相較於將同樣的資金存入稅後儲蓄帳戶。

許多401(k)計劃都包含自動增加功能，每年將你的供款比例提高1%，直到達到最高10%。如果你的計劃沒有這個功能，你可以在收入增加時或按照你方便的時間表手動提高供款。

利用雇主配對供款

如果你的雇主提供401(k)或類似的定額供款計劃的配對供款，你就等於拿到免費的錢。配對方式多樣——可能是你每供出1美元的百分比、薪資的百分比，或固定金額。問題是？許多計劃設有歸屬期，意味著你需要在公司工作一定年數才能完全領取配對資金。

總結來說：如果你沒有充分利用雇主的配對，你就是在放棄現金。

開始副業收入

想快速增加儲蓄帳戶的餘額嗎？副業是一個產生額外收入的絕佳方式。無論是家教、教練、自由接案，或是將興趣如珠寶製作或寵物照顧變現，這些額外收入如果明智地存起來並投資，隨著時間推移可以大幅增長。

更快償還高利率債務

高利率債務會大幅削弱你的儲蓄能力。一個聰明的做法是用個人貸款合併這些債務，因為這通常比信用卡利率低，且有固定的每月還款額。一旦還清合併的債務，將那些每月的還款金額直接轉入你的儲蓄。

優先償還學生貸款

學生貸款是你在30歲前達成儲蓄目標的主要障礙之一。Fidelity的研究顯示，負有學生債務的人比沒有的人少為退休帳戶存款6%。數據令人震驚：79%的受訪者表示學生貸款降低了他們的儲蓄能力，69%的人因學生債務而減少或暫停退休供款。

如果可能，目標是在10年內還清學生貸款，但不要因此放棄雇主的401(k)配對。一旦還清學生債務，你原本用來還款的金額就可以用來增加你的總儲蓄。

有時候優先儲蓄勝過激進還債

如果你的學生債務不嚴重，且不會影響你申請房貸等主要貸款的資格，你可以選擇將額外資金優先用於儲蓄，而非加快還債。只要確保你每月都至少支付最低還款額。這個策略可以幫助你更快達到30歲儲蓄目標。

開設稅優化退休帳戶（IRA）

除了401(k)，其他退休帳戶也能大幅提升你的儲蓄成長。主要有兩種選擇：

**傳統IRA：**用稅前資金投資，直到退休時免稅提取，類似401(k)的結構。

**羅斯IRA：**用稅後資金投資，滿足資格後，59½歲以後提取完全免稅（包括收益），且隨時可以免罰提取已繳稅的供款。

建議諮詢稅務專家，選擇最適合你的方案。

讓儲蓄自動化

自僱人士或沒有公司401(k)的人？你需要自己主動開設退休帳戶並持續供款。最有效的方法是透過直接存款自動化，設定定期增加供款比例。即使你有公司計劃，透過自動化也能比手動操作更快累積資產。

將所有意外之財直接存入儲蓄

每次獎金、退稅、加薪或禮金都是縮小你目前儲蓄與30歲目標差距的好機會。將意外收入直接存入儲蓄帳戶，而非花掉，能為你的財務目標帶來實質動能。

申請儲蓄者稅額抵免（Saver’s Credit）

根據你的收入和申報狀況，你可能符合儲蓄者稅額抵免資格。如果你有在退休帳戶存款，最多可將前2000美元的供款的10%至50%申請稅額抵免。個人申報者最高可獲得1000美元，已婚共同申報則最高2000美元。最棒的是，這個抵免可以與其他退休儲蓄稅收優惠疊加。

不要過度思考，馬上開始

不管你距離30歲儲蓄目標還差5千還是5萬，最好的做法就是立即行動。找出可以縮減開支或增加收入的方法，你會發現有錢可以直接存入儲蓄。養成習慣後，這會變成一個自我強化的正循環。理財紀律就像任何技能一樣，透過持續練習而變得更好。

達成30歲儲蓄目標的道路不在於完美，而在於持續進步。今天就開始，你會驚訝你的資金累積速度有多快。