建立中上階層財富的四條可靠途徑

達到中上階層真正需要什麼？對大多數美國人來說，這不是中彩票——而是策略、時機，通常還有多元收入來源。在穩定但有限的中產階級與超級富豪的專屬世界之間，存在著中上階層：可達成，但需要有意識的行動。以下是數據告訴我們的，以及更重要的是，成功人士實際採取的行動來達到這個階層。

了解你的中上階層收入目標

讓我們從數字開始。根據Motley Fool分析收入分佈的研究，中上階層佔據家庭收入的60到80百分位，約每年$89,745到$149,131。可以將它視為一座橋：並非以精英標準來看已算富有，但已遠離財務壓力和靠薪水過活的狀態。

好消息是？這個目標比你想像的更接近。全國家庭收入中位數約在$75,000以下，意味著中上階層的門檻大約是這個基準的兩倍。對於許多已經年收入六位數的美國人來說，差距令人驚訝地狹窄——有時只差$20,000到$50,000。

策略1：優化你的財務狀況（如果你已經賺得不錯）

如果你目前收入六位數，但尚未突破中上階層的收入線，最直接的路徑是兩個槓桿：降低支出和提高儲蓄率。

根據Everwell Financial的所有者Danielle Lucht的說法，這是大多數人誤解財富累積的地方。“有句老話說，富人花錢，富有的人儲蓄財富，”她解釋。關鍵指標？儲蓄率應該目標設定在毛收入的10-15%，包括退休帳戶（如401(k)）的貢獻，以及額外的投資和緊急備用金。

實務步驟已經很熟悉：取消不必要的訂閱、消除服務費、談判更好的保險和水電費率。但這裡要提醒現實——如果你的收入遠低於$150,000，光靠預算優化很快就會遇到瓶頸。收益遞減很快。對這一群人來說，賺更多已成為非談不可的事。

策略2：追求提升收入的職業變動

根據Finder的MBA資格個人理財專家Laura Adams的說法，大多數人最直接的路徑是有意識的職業晉升。這可能意味著：

• 重新進修，獲取高需求的專業資格（工程、軟體開發、醫療專科）
• 轉換到薪資更高的產業或職位
• 與現任雇主談判大幅提高薪資
• 搬遷到薪資水平較高的市場

挑戰在於？並非每個人都能在沒有大量財務和時間投入的情況下攻讀高階學位或轉換職業。這個現實帶來一個更艱難的事實：根據Zippia的資料，88%的百萬富翁不是靠薪資達到他們的財富地位的。他們成為了企業家。

策略3：建立企業打破收入天花板

實例：Syed Lateef在芝加哥擔任全職金融專業人士，薪資普通——舒適但受限。在仍工作的同時，他創立了一個專注於短期租賃管理的副業，透過Airbnb等平台運作。這個副業逐漸發展成一個管理近300個單位的企業，到2023年底，年營收超過$1100萬。

他的經歷說明了為何建立自己的企業在追求中上階層甚至更高階層時如此重要。“當你經營一個企業，你就掌控了自己的財務未來，”Lateef指出。“你擁有比薪資工作更高的收入潛力。我從靠薪水過活，轉變成每年創造數百萬的收入。”

但在全職工作的同時啟動副業，除了雄心還需要特定的能力。

精通這些關鍵技能

技能提升是非做不可的。Lateef強調：“如果你想達到中上階層的成功，你需要投入時間來發展你的技能。技能越多，成功的機率越高。”以他的Airbnb事業為例，這意味著學習物業管理、品牌定位、合約談判、財務建模和基本領導。

他也強調專注：“減少分心的時間，把更多時間用在學習和創造上。”這可能意味著縮減社群媒體、串流媒體或其他浪費時間的活動，每週投入10-15小時來學習和經營事業。

採用企業家的運營系統

這需要一個心態轉變。當雇主付你薪水時，平庸還能存活——你仍然有收入。但當你自己是收入來源時，這個計算完全不同。“你的生活反映你的標準，”Lateef解釋。“如果你接受平庸，那就會得到平庸。許多人在關係、收入和健康方面都滿足於平均。他們感到疲憊且不被重視。”

那些達到中上階層的人拒絕這種妥協。他們專業對待自己，設定更高的標準，不斷調整自己的方法。這不是在追求拼命工作文化——而是關於標準和責任。

策略4：投資於你不必親自建立或管理的企業

並非每個人都有時間、意願或技能從零創業。幸運的是，你仍可以透過投資已建立的企業或房地產來參與商業收入，而不必從零開始。

像Groundfloor、Concreit、Ark7和Fundrise這樣的房地產眾籌平台，大大降低了入門門檻。SparkRental的創始人Brian Davis建議從這裡開始：“從小額房地產眾籌開始。這些平台提供基金、票據或個人貸款投資，許多都支持自動投資。”早期回報通常在6-12%之間。

當你的資金增長、經驗累積後，Davis建議追求更高回報的機會——私募股權房地產合夥投資，通常能帶來15-25%的回報，但最低投資額通常在$50,000到$100,000之間。投資俱樂部可以幫助克服這個門檻，入場費低至$5,000到$10,000。

其他途徑包括在BizBuySell、Flippa、Empire Flippers和BusinessForSale等平台購買已經產生收入的成熟企業，省去創業初期的風險。

通往中上階層的時間表

達到中上階層的財富之路，根據你的起點差異很大。年收入$120,000的人，透過兩年專注於策略1，可能就能彌補$30,000的差距。年收入$60,000的人，可能需要策略2或3，預計3-5年。追求策略4的人，則可能在5-10年內看到成果，視投資回報而定。

最重要的是？清楚哪個策略最適合你的情況，並堅持執行。中上階層並非只屬於天才或幸運者——它是由那些對收入、支出和投資做出有意識選擇的人建立起來的。問題不在於是否可能，而在於你會選擇哪條路。