配偶何時可以申請配偶社會保障福利？2026指南

了解配偶何時可以申請配偶社會安全福利，對於規劃退休收入的人來說至關重要。到2026年，這些規則仍然是已婚夫婦和離婚個體社會安全策略的核心部分。本指南將詳細說明您需要了解的時間點和資格要求。

配偶資格：配偶何時可以實際申請？

許多夫妻會問的關鍵問題是：配偶何時可以申請配偶社會安全福利？答案取決於您是否已婚或離婚。對於已婚人士，配偶只能在主要收入者已經申請了自己的福利後，才能申請配偶福利。您的配偶不能在您提交社會安全申請之前就申請配偶福利。

然而，如果您是離婚的，規則則不同。如果您與前配偶結婚至少10年，即使他們尚未申請，您仍可以根據前配偶的記錄申請配偶福利——但他們必須至少62歲。這一區別在規劃家庭的社會安全策略時具有重要意義。

年齡很重要：配偶何時應該申請？

配偶可以申請任何社會安全福利的最早年齡是62歲。這同樣適用於基於您自己記錄的退休福利和配偶福利。然而，策略性地安排申請時間可以大幅影響您的每月支付金額。

當配偶在其完全退休年齡（1960年或之後出生者為67歲）之前申請配偶福利時，每月支付會被減少。這種減少可能是永久性的——您之後無法追回那些損失的金額。如果在完全退休年齡之前申請意味著接受顯著較低的福利，等待可能是值得的。

這裡有一個重要細節：延遲申請配偶福利超過您的完全退休年齡沒有經濟上的優勢。與基於您自己收入的退休福利不同，配偶福利的上限是您配偶在完全退休年齡時所獲得的50%。如果您的配偶在完全退休年齡的福利是$2,000，那麼您的最大配偶福利上限是$1,000。超過67歲等待不會增加這$1,000——它保持不變。如果您身體健康且能負擔等待，建議在完全退休年齡時申請，而非提前。

避免常見錯誤：雙重申請並不可行

關於社會安全的一個誤解是，配偶可以同時領取自己全部的福利和完整的配偶福利。事實並非如此。您可以符合兩種福利的資格，但社會安全局會支付較高的那一個金額——而非兩者相加。

例如，假設您根據自己的工作記錄每月可領取$1,200，而您的配偶記錄則提供$1,000的配偶福利。社會安全局會支付您$1,200——較高的那一個——但不會額外支付$1,000。理解這一點可以避免對退休收入產生不切實際的期待。

在規劃配偶何時申請社會安全福利時，請記住，社會安全局支付的是兩者中較高的那一個，而非兩者之和。由於政策變更限制了協調配偶申請的能力，這一規則變得尤為重要。應以較高的單一福利金額作為預算依據，而非兩者之和。

做出您的決定

決定配偶何時申請社會安全福利需要考慮整體家庭財務狀況、健康前景以及其他退休收入來源。面臨經濟困難的配偶可能需要在62歲申請，儘管福利會減少。身體健康且儲蓄充足的人則可能選擇等待直到完全退休年齡，以最大化每月支付。

配偶何時可以申請配偶社會安全福利，最終取決於您的個人情況和上述規則。請花時間與配偶討論此決策，並考慮諮詢財務顧問，以確保您做出最適合退休保障的選擇。