了解你的消費個性：花錢者還是儲蓄者測試

你是否曾經想過，為什麼有些人在花錢時看起來很自在，而另一些人在每次購買時都感到焦慮？你的財務行為並非隨機——它根植於你的消費個性。無論你是自認為是個花錢的人，還是天生喜歡儲蓄，認識自己的財務習慣都可能是建立更健康金錢關係的關鍵。

財務專家長期強調，了解你的消費個性類型可以顯著改善你的整體財務狀況。但你怎麼知道自己屬於哪一類？更重要的是，這對你的長期財務成功意味著什麼？

消費者輪廓：這些習慣聽起來熟悉嗎？

並非所有的花錢行為都是魯莽的，但某些行為模式可以揭示你是否偏向於成為一個花錢的人。富國銀行財富與投資管理部的建議與規劃主管Michael Liersch指出，真正的花錢者常常購買自己從未真正使用的物品，或做出後來完全忘記的消費。

可以從這個實用測試開始：將你目前家中或工作空間的物品移除10%到30%。移除後，注意你的感受。你是否感到鬆了一口氣？這種情緒反應揭示了一些重要的事情——這些物品很可能並沒有為你的生活帶來價值。如果你幾乎沒有感受到損失，可能是你在衝動購物，沒有考慮長期的實用性。

另一個明顯的跡象是在討論預算時出現。EP Wealth Advisors丹佛辦公室的CFP和財富顧問Sara Gardner指出，大多數具有消費者個性的人，實際上對「預算」這個詞感到畏懼。雖然他們可能對自己的花費水平有大致的了解，但當他們真正計算自己的實際支出時，往往會感到震驚。「即使是像車輛或房屋裝修這樣的重大支出，花錢者如果不會嚴重影響他們的整體財務狀況，通常也會繼續進行，」Gardner解釋。

你的儲蓄帳戶餘額也能說明一個故事。如果你難以存下錢，甚至更糟的是，靠薪水過活，你的財務個性很可能偏向於花錢而非儲蓄。花錢者通常缺乏充足的緊急備用金或長期儲蓄緩衝。

儲蓄心態：財務謹慎的關鍵跡象

在另一端，儲蓄者展現出截然不同的行為和對金錢的態度。根據Liersch的說法，基本特徵很簡單：儲蓄者就是不花錢。他們的滿足感來自於看到帳戶增長，而非購買物品。

如果你真的不喜歡花錢，這就是你擁有儲蓄者個性的第一個線索。對儲蓄者來說，積累的行為本身就令人感到滿足。他們從知道自己的資金在為自己工作中找到樂趣，無論是緊急備用金、退休帳戶，或是為未來的冒險和目標預留的資金。

Gardner指出另一個關鍵指標：先存錢再花錢。如果你自動將錢轉入儲蓄，而不是先考慮可自由支配的花費，這就是典型的儲蓄者行為。這可能意味著優先考慮退休金、建立緊急基金，或持續將資金分配到特定專案或願望中。

儲蓄者與預算的關係也截然不同。他們不會將預算視為限制，而是以自信甚至驕傲的態度來擁抱花費計劃。無論是積極工作賺錢，還是已經退休，儲蓄者都能安心知道自己的錢花到哪裡，以及未來的目標需要多少預算。他們將預算視為一種賦能工具，而非限制。

超越標籤：平衡比類型更重要

你可能會想知道，成為花錢者或儲蓄者，這本身對你的財務未來是好是壞。答案既不是，也不是。沒有哪一種財務個性類型比另一個更優越。真正重要的是在兩者之間找到平衡。

Gardner強調，每個人與金錢的關係都來自特定的生活經歷：童年的養育、曾經面對的重大財務危機、選擇的職業道路，或是有撫養責任的個人情況。這些因素塑造了你是天生偏向花錢還是儲蓄——而這種模式並非永久或固定的。

理解這個背景非常重要，因為這意味著你目前的財務個性不一定是你的命運。只要有意識並付出努力，你可以重塑你的習慣，更好地服務於你的生活目標。

重塑你的金錢訊息：走向真實的財務習慣之路

一旦你確定自己更偏向花錢或儲蓄，Liersch建議進行更深層次的自我反思。關鍵問題是：你對金錢的訊息是什麼？換句話說，你習慣性地告訴自己關於花錢和儲蓄的想法是什麼？

金錢訊息的概念非常強大，因為我們內在的敘事常常驅動我們的外在行為。如果你的預設訊息是「花錢是壞事」，這種信念可能會以不再適合你當前情況的方式影響你的決策。

解決之道是重寫這些訊息，使之與你今天的自己相符。不要採取絕對的立場，而是考慮用其他角度來表達：「花錢如果在我能力範圍內是可以的」或「我重視基本需求的花費，並且會仔細評估非必需品的開銷。」這些細膩的訊息承認花錢本身並非天生有問題——重點在於有意識地花錢。

有意識地檢視並修正你的金錢訊息，能確保你的自然花錢或儲蓄傾向能真實地為你服務，而非反之。這種自我覺察將成為持續財務健康的基礎，不論你更認同自己是花錢者還是儲蓄者。目標不是要成為你不是的那個人，而是做出符合你的價值觀並能實現你實際財務目標的有意識選擇。