3.3 億美元蒸發！比特幣 ATM 成詐騙天堂，美國 3.1 萬台恐下架

2025 年美國人因比特幣 ATM 詐騙損失超過 3.33 億美元，FBI 記錄逾 12,000 起投訴，案件數較前年翻倍。全美約 31,000 台終端成詐騙工具，老年受害者占比過高。加州已發布緊急警告，各州從消費者教育轉向嚴格立法，澳洲等國設交易限額並禁止擴散。

3.33 億美元詐騙案揭比特幣 ATM 黑暗面

2025 年 1 月至 11 月期間，FBI 記錄超過 12,000 起與比特幣 ATM 相關的投訴，這個數字較前年大幅增長。FinCEN（美國金融犯罪執法網絡）的數據更顯示，與比特幣 ATM 相關的詐欺案件報告數量比一年前幾乎翻倍。這種爆炸性增長引發監管機構對全國約 31,000 個終端分佈情況的重新評估，這些機器通常位於加油站和便利商店等人流密集場所。

比特幣 ATM 為詐騙分子提供了一條阻力最小的途徑，彌合了可追回現金和不可逆轉的加密貨幣之間的差距。詐騙分子通常透過電話聯繫受害者，並指示他們到某個實體地點的比特幣 ATM 存入現金。機器將現金兌換成比特幣後，受害者按照指示將代幣發送到詐騙者的錢包，這筆轉帳就無法逆轉。

這種操作手法完全繞過了傳統銀行系統內建的拒付保護機制。在銀行轉帳或信用卡交易中，受害者發現被騙後可以申請退款或凍結帳戶。但比特幣交易一旦確認上鏈，即使受害者立即報警，執法機構也幾乎無法追回資金。區塊鏈的不可逆轉性在保護用戶隱私的同時，也為詐騙分子提供了完美的逃生通道。

更嚴重的是，比特幣 ATM 的匿名性降低了詐騙門檻。許多機器僅要求輸入手機號碼即可完成交易，無需提供身份證明文件或進行人臉識別。這種寬鬆的 KYC（了解你的客戶）標準讓詐騙分子可以輕易指示受害者完成轉帳，而不必擔心留下可追蹤的身份記錄。

老年人成主要受害群體技術支援騙局橫行

聯邦調查局的數據顯示，60 歲以上人口在比特幣 ATM 詐騙案件中占比過高。這個群體往往對加密貨幣缺乏了解，也較容易相信權威機構的指示。詐騙分子精準利用這些弱點，設計了多種針對老年人的騙局。

比特幣 ATM 詐騙常見手法

1. 技術支援詐騙

· 假冒微軟、蘋果技術人員來電

· 聲稱電腦遭病毒感染或駭客入侵

· 要求到比特幣 ATM 存款「保護資金安全」

· 老年受害者因不熟悉科技容易上當

2. 冒充政府機關

· 假冒社會安全局、國稅局或執法單位

· 威脅受害者涉及逃稅或洗錢調查

· 要求立即到比特幣 ATM 繳納「罰款」

· 利用老年人對權威的信任心理

3. 緊急問題騙局

· 假冒家人或醫療機構來電

· 聲稱親人遭遇車禍、被捕或醫療緊急狀況

· 要求立即到比特幣 ATM 匯款救急

· 利用老年人對家人安危的焦慮

4. 投資詐騙陷阱

· 假冒理財顧問承諾高額報酬

· 要求透過比特幣 ATM 投資「穩賺不賠」項目

· 展示假造的投資回報報表誘騙追加投資

· 老年人退休金成為主要目標

這些手法的共同特徵是製造緊迫感和恐懼心理。詐騙分子會強調「必須立即行動」，不給受害者時間冷靜思考或諮詢家人。他們也會特意選擇老年人較少使用的數位支付工具，利用受害者的陌生感增加操控空間。

DFPI 近期發布的「保護自己」框架明確指出：「任何合法機構都不會要求你向加密貨幣 ATM 存入現金來解決問題或保護你的資金。如果有人提出這樣的要求，那就是騙局。」這句話應該成為所有比特幣 ATM 用戶的警鐘，特別是對科技不熟悉的老年群體。

監管從警告轉向立法澳洲模式引關注

面對詐騙案件的爆炸性增長，美國監管機構正在重新評估策略。政策制定者越來越認為單純的消費者教育不足以解決問題，他們正從發布警告轉向嚴格的立法管制。這種態度轉變反映在多個層面。

聯邦層級的 FinCEN 正在考慮對比特幣 ATM 運營商實施更嚴格的反洗錢（AML）要求，包括強制性身份驗證、交易金額上限和即時報告可疑交易。部分州政府已開始採取行動，考慮限制比特幣 ATM 的設置密度或完全禁止在特定區域安裝。

國際經驗提供了政策參考。澳洲已出台法律設定每日交易限額，並禁止比特幣 ATM 的進一步擴散。這種預防性措施雖然限制了合法用戶的便利性，但顯著降低了詐騙案件的發生率。產業分析師認為，這些結構性保障措施是減緩比特幣 ATM 詐欺行為蔓延的關鍵一步。

對於比特幣 ATM 運營商而言，監管清算已成為現實威脅。若無法建立有效的防詐騙機制，這個曾經快速增長的行業可能面臨大規模退場。部分運營商已開始主動提升 KYC 標準、設置單筆交易上限並在機器上張貼醒目的防詐騙警示，試圖在監管重錘落下前自我改革。