北美人什麼時候真正退休？比較2024年的美國與加拿大

退休年齡的問題在美國和加拿大變得越來越複雜。關於社會保障改革和養老金可持續性的政治討論，引發了工人們對何時——以及是否——能夠現實地從職業中退出的擔憂。

北美的退休現實

兩國的工人都延長了在職場的時間。在美國，大多數人在64到66歲之間離開工作崗位，而加拿大則報告類似的模式，平均退出年齡約為65歲。但這些數字掩蓋了一個更細膩的現實：退休時間很大程度上取決於個人情況，如健康狀況、財務穩定性和職業滿意度。

有趣的是，在美國推遲退休的一個重要因素是，受過大學教育的工人往往比同齡人工作時間更長。這並不一定是出於經濟壓力——這些工人通常報告健康狀況較好，職業前景更令人滿意，使得持續工作變得有吸引力，而不是被迫如此。

理解社會保障：何時申請很重要

在美國，申請社會保障福利的最早年齡是62歲，但此時每月支付額會大幅減少。出生於1960年或之後的工人，則在67歲達到完全退休年齡，屆時可以獲得完整的福利權益。典型的每月支付約為$1,800，但這會根據收入歷史和申請時間而有很大差異。

關鍵的決策點在於：提前申請還是等待。延遲申請，你的每月支付額會大幅增加。這個基本的權衡——立即但較少的支付與未來較大的支付——塑造了數百萬美國人的退休規劃。

加拿大的養老金制度比較

加拿大的加拿大養老金計劃（CPP）也具有類似的彈性。工人可以在60歲時開始領取CPP退休金，或等到70歲，65歲則是標準申請年齡。65歲時的平均每月支付約為$816。

CPP的計算考慮三個主要因素：你的申請年齡、你的總繳款歷史和時長，以及你在工作期間的平均收入。有效的繳款包括在加拿大的就業收入或從前配偶或同居伴侶轉移的信用。

與社會保障類似，CPP也獎勵延遲申請。提前申請會導致每月福利減少，而推遲到70歲則會顯著增加你的養老金金額。

影響個人退休時間的因素

決定何時退休不僅僅是達到某個年齡。多個變數共同作用：你的健康狀況、累積的儲蓄、職業滿意度、家庭狀況，以及對政府養老金制度的信心。有些工人目標是62歲退休，有些則延伸到70歲。有些人通過兼職工作來增加彈性，然後再完全退休。

兩國的退休制度都有意識地提供這種彈性——認識到一刀切的政策並不適合多元化的人口。你最佳的退休年齡取決於你獨特的財務狀況、預期壽命和個人優先事項，而不僅僅是國家的平均數。