美國可支配收入的驚人現實：為何你的薪水幾乎無法應付開銷

你可能聽過50/30/20預算規則——這個黃金標準建議你應該將30%的收入用於可自由支配的開支。聽起來合理吧？但殘酷的事實是，數百萬美國人從未達到這個標準。事實上，你賺多少錢與實際剩下多少用於支出的差距，根據你居住的地點而大不相同。

透過分析MIT的數據以及勞工統計局關於區域工資模式和生活費用的資料，我們現在可以清楚看到美國人在何處擁有盈餘，又在哪裡幾乎只是勉強維持。結果揭示了一個令人擔憂的差距：一些工人每年擁有近2萬3千美元的消費能力，而在高成本地區的其他人則僅能勉強用不到3千美元度日。

贏家：錢真的能伸得更遠的州

談到城市和州的可支配收入，地理位置就是命運。華盛頓以每年剩餘$23,301的單身收入領先，緊追在後的是紐約，剩餘$21,282，而康涅狄格則以$21,159位居前三。

明尼蘇達($20,835)和麻薩諸塞($20,251)完成了五州的財務舒適圈。這些贏家有什麼共同點？一個強大的組合：工資超越全國平均，卻沒有其他高收入地區常見的高生活成本。

中西部在這裡展現出令人驚訝的實力。伊利諾伊州的工人在支出後仍能存下$18,120，而科羅拉多州的居民則有$18,979的年度可自由支配資金。這些州提供了一個理想的平衡點——穩定的薪資配合合理的生活成本。

生存者：中間地帶的州

大多數美國人屬於中間層，年剩餘收入在$12,000到$17,000之間。印第安納以$13,141領先這一群，肯塔基則有$12,234。這些地區的工人可以存錢，但很少會在沒有計劃的情況下奢侈。

德州($15,853)和威斯康星($15,901)顯示，你不一定要住在沿海地區才能擁有適度的財務喘息空間。賓夕法尼亞($14,263)、內布拉斯加($14,426)和新墨西哥($13,810)也呈現類似的模式——不錯的薪資配合可管理的生活成本。

奮鬥者：薪水快速消失的州

現在故事變得嚴峻。夏威夷代表最糟糕的情況，居民在基本開支後每年僅剩$2,797——儘管收入高達$65,030。為什麼？夏威夷的生活成本高達$62,233，幾乎抹去了96%的年收入，還沒算進任何可自由支配的開支。

密西西比則處於另一端，並非因為高成本，而是因為工資落後。該州平均薪資$47,570，生活費用$43,159，僅剩$4,411用於非必需品。

還有其他幾個州，年可自由支配收入低於$10,000，處於危險區域：

南卡羅來納每人僅剩$8,168，愛達荷州居民則有$7,425。內華達($9,301)和蒙大拿($9,489)也面臨類似的緊縮。當你每月真正可自由支配的資金少於$1,000時，緊急狀況就會變成危機。

你所在州內城市的可支配收入理解

州層級的數據掩蓋了另一個關鍵現實：在每個州內，不同城市的可支配收入差異巨大。都市中心通常薪資較高，但生活成本也更高。一個在舊金山的軟體工程師，與一個在加州偏遠地區工作的人，財務狀況完全不同。

數據顯示，昂貴都市的工人名義上可能賺得更多，但扣除房租、交通和食物後，實際剩下的反而較少。而在生活成本較低的小城市工作的人，儘管薪水較少，卻能用較少的錢撐得更久。

50/30/20規則：許多人的幻想

根據這個框架，30%的「想要」類別應該讓大多數美國人每年有$15,000到$23,000用於娛樂、外出用餐、嗜好和非必需品購買。然而，幾乎有40%的州未達到這個數字。

對於夏威夷、密西西比或南卡羅來納州的人來說，這個30%的目標在數學上是不可能達成的。他們被鎖在50/50的分配——50%用於必需品，50%因為沒有多餘的錢而一無所有。

這對你的財務未來意味著什麼

城市和州的可支配收入的地理抽籤，決定的不僅是每月的舒適度——它還影響財富的累積。以華盛頓的平均收入$23,301的工人為例，可以投資、建立緊急基金並複利增長財富。而在夏威夷的工人，只有$2,797，就無法如此。

30年來，這個差距會累積成數百萬。一個在華盛頓工作的工人，將其一半的可支配收入以7%的年回報率投資，能累積超過$1.5百萬。而夏威夷的工人？還在為下個月的房租焦慮。

結論很明確：你的薪水數字遠不如你付完帳單後剩下的數字重要。而這個數字，完全取決於你所居住的州。

資料來源：MIT與勞工統計局記錄，截止2025年6月18日。