13 個州您的退休收入不會面臨州稅

確保您的退休儲蓄不僅僅是投資策略的問題——還涉及了解您居住的地點以及州稅政策如何影響您的收入來源。好消息是？美國很大一部分地區為關心州級稅收的退休人士提供了豐厚的減免。

完整的免稅優勢

十三個州為退休收入提供全面保護，意味著在這些地區您的退休收入不會受到州稅的影響。這些管轄區包括阿拉斯加州、佛羅里達州、伊利諾伊州、愛荷華州、密西西比州、內華達州、新罕布什爾州、賓夕法尼亞州、南達科他州、田納西州、德克薩斯州、華盛頓州和懷俄明州。

這項保護實際涵蓋哪些範圍？您從退休帳戶提取的資金——無論是401(k)計劃、IRA還是傳統退休金——都不會受到州稅的影響。社會安全退休福利也在州級別免稅流入您的帳戶。這項全面的免稅適用於退休金分配和所有形式的退休收入流。

然而，聯邦所得稅仍然無法避免。無論您的退休所在地是哪個州，聯邦政府都會對大多數退休收入類別徵收所得稅。

兩類稅收友善的退休州

這13個州可以分為兩個不同的群體，各自具有不同的優勢和考量。

完全沒有所得稅的州 (9個州)

這些對退休友好的九個州採取更寬鬆的做法——它們不對任何類型的收入徵收州所得稅。這一組包括阿拉斯加州、佛羅里達州、內華達州、新罕布什爾州、南達科他州、田納西州、德克薩斯州、華盛頓州和懷俄明州。對退休人士來說，這意味著在州層面享有全面的財務自由。

這一類別中有一個值得注意的例外：華盛頓州對某些高價值交易的資本利得徵稅。儘管在最近的選舉中有投票倡議，但這項政策目前仍然存在。

具有針對性退休稅政策的州 (4個州)

伊利諾伊州、愛荷華州、密西西比州和賓夕法尼亞州走的是不同的路。它們並沒有完全取消所有州所得稅，而是通過有意的政策決策，專門免除退休收入的稅收。這種有針對性的方法旨在吸引退休人士，同時維持來自其他來源的收入。

考慮密西西比或賓夕法尼亞州的退休人士應注意一個重要細節：在這些地點，提前從退休帳戶提取資金可能仍會面臨州稅。這一點對於未滿59½歲、正在提取退休資金的人尤其重要。

超越核心13州的擴展稅收減免

即使您的居住地未列在主要名單上，仍有大量的稅收減免可用。許多州特別免除社會安全退休福利的稅收，即使它們對其他類型的退休收入徵稅。這一擴展群體包括阿拉巴馬州、亞利桑那州、阿肯色州、加利福尼亞州、特拉華州、喬治亞州、夏威夷州、愛達荷州、印第安納州、堪薩斯州、肯塔基州、路易斯安那州、緬因州、馬里蘭州、麻薩諸塞州、密歇根州、密蘇里州、內布拉斯加州、新澤西州、紐約州、北卡羅來納州、北達科他州、俄亥俄州、奧克拉荷馬州、俄勒岡州、南卡羅來納州、弗吉尼亞州和威斯康星州。

阿拉巴馬州進一步擴大了這一優惠，還保護來自定義福利退休計劃的退休金收入免受州稅。夏威夷則對由雇主供款而非員工儲蓄資金的私人或退休金計劃的分配提供類似的考慮。

理解聯邦對退休收入的課稅

儘管各州提供慷慨的免稅政策，但聯邦稅務義務仍需注意。聯邦政府對社會安全福利提供一定的減免，但金額會根據您的收入水平而大不相同。

您的社會安全福利稅收取決於您的綜合收入——計算方式是將調整後的總收入、任何免稅利息以及您年度社會安全福利的50%相加。申報身份也非常重要：

對於單身申報者，綜合收入低於$25,000時，社會安全福利不需繳納聯邦稅。介於$25,000和$34,000之間，最多50%的福利會被課稅。超過$34,000時，最多85%的福利會被課稅。

已婚共同申報者的門檻不同：$32,000和$44,000分別標誌著相同的三個課稅層級的界限。

已婚但分開申報者通常無論收入多少，都會面臨高達85%的福利課稅。

未來額外減免的可能性

退休稅收環境仍在不斷演變。近期的政治運動中提出了完全取消所有社會安全退休福利聯邦課稅的建議。如果實施，這將為退休人士提供更大的聯邦收入保護，並在已有的多個州級保護基礎上再添一筆。

圍繞稅務影響規劃您的退休地點，仍是最大化退休收入的最直接方法之一，而無需額外投資或複雜的財務策略。