社會保障稅收待遇差異很大：以下是2025年有多少州對您的福利徵稅

社會安全金是數百萬美國退休人士的重要收入來源。根據AARP的數據，大約40%的65歲及以上長者依賴社會安全金來支付至少50%的退休收入。然而，這些福利的稅務影響根據你選擇退休的地點而有天壤之別。

令人驚訝的稅務現實：只有少數州對社會安全金徵稅

當你查看2025年有多少州對社會安全金徵稅時，答案可能會讓你驚訝。雖然聯邦稅收可能影響高達85%的福利，視收入水平而定，但州級徵稅則較為有限。目前只有九個州對社會安全金收取所得稅——這比過去幾年大幅減少。

根據Wealth Enhancement Group的CFP兼理財顧問Brian Kuhn表示：「選擇不徵收社會安全金稅的州遠遠多於徵稅的州。密蘇里州、內布拉斯加州和堪薩斯州近期的立法變動，進一步縮小了徵稅州的名單。」

哪些州仍然對社會安全金徵稅？

2025年仍將徵稅的九個州是：

• 科羅拉多州
• 康涅狄格州
• 明尼蘇達州
• 蒙大拿州
• 新墨西哥州
• 羅德島州
• 猶他州
• 佛蒙特州
• 西維吉尼亞州

值得注意的是，西維吉尼亞州正逐步取消此稅，從2026年起福利將完全免稅。

多數州：41個州免徵社會安全金稅

2025年，除了華盛頓特區外，還有41個州不對社會安全金徵稅。這份龐大的名單包括：

阿拉巴馬州、阿拉斯加州、亞利桑那州、阿肯色州、加利福尼亞州、特拉華州、佛羅里達州、喬治亞州、夏威夷州、愛達荷州、伊利諾州、印第安納州、愛荷華州、堪薩斯州、肯塔基州、路易斯安那州、緬因州、馬里蘭州、麻薩諸塞州、密歇根州、密西西比州、密蘇里州、內布拉斯加州、內華達州、新罕布什爾州、新澤西州、紐約州、北卡羅來納州、北達科他州、俄亥俄州、奧克拉荷馬州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州、南卡羅來納州、南達科他州、田納西州、德州、維吉尼亞州、華盛頓州、威斯康星州、懷俄明州以及華盛頓特區。

了解你的稅務節省

對於居住在免稅州的退休人士來說，財務上的好處相當可觀。你可以通過計算你所在州對所有收入來源的有效稅率，並將其應用於你所領取的社會安全金總額，來估算你的個人節省。

例如：如果你所在州的有效稅率是5%，你每年領取30,000美元的社會安全金，則每年可以節省約1,500美元的州稅。

整體來看，影響相當巨大。僅在密蘇里州，退休人士每年因不繳納社會安全金的州所得稅，合計可節省約$309 百萬美元。內布拉斯加州居民也因類似的免稅政策，每年大約節省$17 百萬美元。

各州的特殊規定與細節

Kuhn強調，即使在技術上徵稅的州，稅務處理也差異很大。「每個州都有獨特的規定，」他解釋說。「年齡門檻和收入限制會為不同的納稅人創造不同的情況。」

科羅拉多州就展現了這種複雜性。自2022年起，65歲及以上的居民已能完全扣除聯邦課稅的社會安全金福利。從2025年開始，這項豁免擴展到55-64歲且調整後總收入不超過75,000美元的個人，或不超過95,000美元的已婚共同申報者。

了解你所在州的具體規定——而非依賴一般規則——對於稅務規劃仍然至關重要。

總結

隨著稅收政策的不斷演變，了解有多少州對社會安全金徵稅，對退休規劃變得越來越重要。由於有41個州提供社會安全金的免稅優惠，大多數美國退休人士都能享受較為優惠的稅務待遇。然而，每個州內的個人情況都需仔細檢視，以全面了解潛在的稅務義務。